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國內銀行今年的超常規(guī)放貸提供了巨大的流動性,。對于貸款流向的監(jiān)管被監(jiān)管部門越來越重視,。
日前,，銀監(jiān)會在第90次主席會議上,，將《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（下稱《辦法》）和《項目融資業(yè)務指引》執(zhí)行情況確定為2010年監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查的重要內容。并強調重點查處借款人違反規(guī)定,，化整為零規(guī)避貸款支付等行為,。
受托支付控制資金流向
事實上,，監(jiān)管部門早就對貸款資金被利用的問題引起重視,，并已經(jīng)開始采取切實措施阻截銀行信貸資金流向股市和樓市,，其中受托支付被視為“撒手锏”之一,。
所謂受托支付，是指如固定資產(chǎn)建設中需買入鋼鐵,、水泥,，按照銀監(jiān)會給出的相對和絕對標準，相關貸款應根據(jù)借款人申請的貸款用途,，直接支付給借款人的交易對象,，即鋼鐵和水泥的生產(chǎn)者，而不再是借款人本身,。
早在今年7月份,，銀監(jiān)會先后發(fā)布《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《項目融資業(yè)務指引》,、《流動資金貸款管理暫行辦法(征求意見稿)》和《個人貸款管理暫行辦法（征求意見稿）》（下稱“三個辦法一個指引”），力圖以受托支付方式遏制銀行“重貸前,、輕貸中貸后”以及資金被擠占挪用等風險,。
農(nóng)行一地方分行人士表示，新政策調整強調委托支付,，固定資產(chǎn)貸款的資金將不再直接劃到借款人賬戶,，對防范企業(yè)挪用貸款，防范貸款資金偏離實體經(jīng)濟進入股市和樓市,，會產(chǎn)生十分有效的阻截作用,。
嚴控化整為零規(guī)避貸款支付
但按照《辦法》規(guī)定，單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元的貸款應采用貸款人受托支付方式,。上海銀行戰(zhàn)略管理部張吉光認為,，這在明確政策具體執(zhí)行門檻的同時，為銀行和借款人規(guī)避政策提供機會,�,！斑^去借款人只要將單筆大額支付分拆為多筆，降低單筆支付金額,，就可繞開政策規(guī)定,，不采用貸款人受托支付方式�,！彼f,。
事實上，這一“政策空子”在《辦法》制定過程中已引起監(jiān)管方重視,。在征求意見稿基礎上,，《辦法》進一步提出，如借款人違反合同約定,，以化整為零方式規(guī)避銀行受托支付的,，或項目進度落后于資金使用進度的,，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付,。
此次為繼續(xù)推動新規(guī)的落實與執(zhí)行,，監(jiān)管方將查處借款人違反規(guī)定，化整為零規(guī)避貸款支付等行為列為明年工作重點,。
上述會議上,，銀監(jiān)會再次對“三個辦法一個指引”的執(zhí)行工作進行了部署。除嚴控化整為零規(guī)避受托支付外,，監(jiān)管方還強調從合同文件著手,，抓好借款人和受益人等依合同聯(lián)合鑒證驗收進度及質量的環(huán)節(jié)；并盡快修訂完善非現(xiàn)場監(jiān)管報表,，全面反映“新增授信”情況,；此外，推進過程中要注意引導大中小型銀行走差別化發(fā)展道路,，避免發(fā)展戰(zhàn)略,、模式趨同。 |