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國際金融危機(jī)爆發(fā)后，中國保險(xiǎn)業(yè)同樣受到了沖擊,。如今一年過去,保險(xiǎn)業(yè)不僅走出了低谷,，還彌補(bǔ)了自身的軟肋，化“�,！睘椤皺C(jī)”,。
產(chǎn)壽險(xiǎn)逆勢(shì)增長，行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)
日前,，中國保監(jiān)會(huì)主席助理陳文輝介紹道,，今年前三季度，壽險(xiǎn)行業(yè)利潤總額達(dá)到369億元,，同比增長4%,。“盡管增長速度同比有所回落,，但這個(gè)增長是在去年基數(shù)較大,、今年整體經(jīng)濟(jì)比較困難以及行業(yè)主動(dòng)進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整的情況下取得的�,！庇绕涫菈垭U(xiǎn)新單業(yè)務(wù)中,，決定保險(xiǎn)企業(yè)持續(xù)發(fā)展能力的期繳保費(fèi)同比增長31%。占市場(chǎng)份額接近90%的前七大壽險(xiǎn)公司新業(yè)務(wù)價(jià)值總和達(dá)到358億元,，同比增長40%,。在國際金融危機(jī)的背景下，這兩個(gè)數(shù)據(jù)令人欣慰,。
為遏制部分保險(xiǎn)公司大量發(fā)展短期投資型保險(xiǎn)業(yè)務(wù),、盲目追求規(guī)模擴(kuò)張的勢(shì)頭，2008年開始,，保監(jiān)會(huì)開始采取系列監(jiān)管措施,，引導(dǎo)壽險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整，強(qiáng)化產(chǎn)品監(jiān)管：鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)保障型和長期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展,，排除期限過短,、沒有保障成分的產(chǎn)品，堅(jiān)持做有價(jià)值,、能發(fā)揮行業(yè)核心優(yōu)勢(shì),、滿足消費(fèi)者真實(shí)需求的業(yè)務(wù)。與此同時(shí),，保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管保持高壓態(tài)勢(shì),，先后對(duì)償付能力不足的7家公司采取了停止批設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制業(yè)務(wù)規(guī)模等措施；推動(dòng)12家壽險(xiǎn)公司進(jìn)行增資——有多少本錢做多大的買賣,，以此防止保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)惡性競(jìng)爭(zhēng),、盲目擴(kuò)張。截至9月底,，壽險(xiǎn)公司償付能力溢額達(dá)到1270億元,，償付能力不足的公司由去年的8家減少至5家。
然而,，主動(dòng)收縮戰(zhàn)線,，無疑會(huì)使保費(fèi)收入短期內(nèi)滑坡。2009年一季度,，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入2558.1億元,，同比增長9.4%；至二季度,，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長僅為3.6%,，增幅比一季度回落5.8個(gè)百分點(diǎn)。
壽險(xiǎn)業(yè)“壯士斷腕”,，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)也在“刮骨療毒”,。為消除財(cái)險(xiǎn)公司偽造財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、開展惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng),、理賠難及內(nèi)控制度不健全等四大“頑癥”,，保監(jiān)會(huì)自2008年9月起對(duì)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行了治理整頓：建立車險(xiǎn)信息查詢平臺(tái)，見費(fèi)出單,，對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)撤高管,、停業(yè)務(wù)……惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)行為大幅減少，承保業(yè)務(wù)月減虧幅度超過70%,。
一年的陣痛后,，壽險(xiǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整成效逐步顯現(xiàn)，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步增長,。人壽,、人保、平安,、太保等今年上半年經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步增長,，保險(xiǎn)類上市公司市值已居于全球領(lǐng)先地位，中國人壽已成為全球市值最高的壽險(xiǎn)公司,。2009年上半年全國財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1511.8億元,，同比增長16.4%；產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)凈虧損較去年同期減少44.99億元,，減虧幅度達(dá)到89.27%,。
拓寬業(yè)務(wù)渠道,，創(chuàng)新發(fā)展模式
眼下,國際金融危機(jī)的陰霾尚未徹底消散，中國保險(xiǎn)業(yè)只有拓寬發(fā)展思路和發(fā)展空間,，防范風(fēng)險(xiǎn),、穩(wěn)健經(jīng)營,才是根本之策。
“必須加強(qiáng)壽險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)服務(wù)功能,，拓展其業(yè)務(wù)空間,。”中信證券董事總經(jīng)理德地立人表示,，壽險(xiǎn)業(yè)回歸保障和長期儲(chǔ)蓄功能，需要政府加以引導(dǎo),，使其參與到社會(huì)養(yǎng)老實(shí)體,、醫(yī)療機(jī)構(gòu)的經(jīng)營中，從而進(jìn)一步控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),。他還建議提供多種渠道幫助壽險(xiǎn)公司補(bǔ)充資本金,，如發(fā)行可上市流通的次級(jí)債券等�,！疤貏e是小公司欠缺融資渠道,，始終面臨償付能力不足問題�,！�
壽險(xiǎn)資金是長期優(yōu)質(zhì)資金,，但目前國內(nèi)允許其投資的長期收益類產(chǎn)品匱乏，致使保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)負(fù)債不匹配的問題十分突出,，這無疑會(huì)增加保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),。“日本,、韓國壽險(xiǎn)業(yè)的資產(chǎn)與負(fù)債期限之差為6至8年,，但在我國卻長達(dá)10至15年�,！�
德地立人建議,，對(duì)于保險(xiǎn)資金投資長期金融產(chǎn)品應(yīng)進(jìn)一步放開限制。
加強(qiáng)監(jiān)管更要提倡創(chuàng)新,。陳文輝表示,，未來一段時(shí)期，結(jié)構(gòu)調(diào)整仍是壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵詞,，保監(jiān)會(huì)仍將嚴(yán)格執(zhí)行償付能力的監(jiān)管,，特別是加強(qiáng)對(duì)銀行保險(xiǎn)的檢查和處罰力度。此外,，監(jiān)管部門將鼓勵(lì)一切立足企業(yè)可持續(xù)發(fā)展,、立足百姓需求的創(chuàng)新,，對(duì)創(chuàng)新過程中出現(xiàn)的問題報(bào)以寬容的態(tài)度�,！罢猩绦胖Z人壽保險(xiǎn)有限公司明確目標(biāo)客戶群,，專注于電話營銷，37個(gè)月就實(shí)現(xiàn)了盈利,。這就是以創(chuàng)新應(yīng)對(duì)危機(jī),、以創(chuàng)新提高速度，以創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展的最生動(dòng)的注腳,�,！彼f。 |