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盡管政策層面依然和風(fēng)許許,，但銀行趨緊的信貸投放已是不爭的事實。在放慢放貸腳步后,，商業(yè)銀行普遍將工作重心轉(zhuǎn)向了信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整上,。
CBN記者近日從多家商業(yè)銀行了解到，下半年信貸“調(diào)結(jié)構(gòu)”主要包括三方面：一是將大量到期票據(jù)融資轉(zhuǎn)為貸款,；二是發(fā)力中小企業(yè)信貸,；三是加強行業(yè)優(yōu)選，從部分不符合國家產(chǎn)業(yè)政策,、較易形成不良貸款的產(chǎn)業(yè)中退出,。
信貸趨緊 票據(jù)盤活
近日有媒體報道，8月份實際新增貸款規(guī)模將再創(chuàng)今年新低,，僅為3200億元,，遠(yuǎn)低于此前市場預(yù)期的5000億元。部分商業(yè)銀行叫停8月份信貸的消息也不斷見諸報端,。
對此，一國有大行地方分行高層人士告訴CBN,，該行“總行方面并沒有明令叫停信貸投放,，但實際上相當(dāng)于收緊了”。年初該行總行有一個口號是“不受規(guī)模限制”,，但全年的信貸投放總量在年初就已確定,，并將指標(biāo)下發(fā)到各地分行。在上半年投放大量新增貸款后，銀行下半年就只能在剩下的既定規(guī)模里面運作,。
交行一地方分行人士表示,，下半年信貸投放腳步的確有所放慢，“但我們也不可能向所有行業(yè)徹底關(guān)門,，為保持盈利業(yè)務(wù)還是要做的,。”
與此同時,，以國有企業(yè)為主的信貸市場也無法繼續(xù)提供充足的信貸需求來支撐銀行的信貸投放,。某城商行人士指出，一般國企用款計劃都是上一年度作出,，目前絕大部分信貸需求都已在上半年的狂飆突進(jìn)中被填滿,。此外，企業(yè)財務(wù)成本控制漸趨嚴(yán)格,，一些項目及投資計劃被大幅收縮,，信貸需求被進(jìn)一步擠壓。
央行調(diào)查統(tǒng)計司在近日發(fā)布的一份報告中分析,，導(dǎo)致7月份以來信貸投放放緩的因素之一,，是票據(jù)融資置換為中長期貸款的空間較大。
央行數(shù)據(jù)顯示,，上半年金融機構(gòu)新增票據(jù)融資1.7萬億元,。由于票據(jù)融資期限多為3個月至半年，這意味著一季度新增票據(jù)將集中在今年三季度到期,，將置換為萬億以上的中長期貸款,。因此，將大量到期的票據(jù)融資轉(zhuǎn)為貸款,，成為銀行下半年“調(diào)結(jié)構(gòu)”重點之一,。
“上半年，銀行普遍選擇用貼現(xiàn)類貸款沖規(guī)模,，然后利用這個規(guī)模在下半年趨緊的時候進(jìn)行盤活,。”上述國有大行地方分行高層人士指出,，在目前額度收緊的情況下,，當(dāng)?shù)睾芏嚆y行正忙于將票據(jù)融資轉(zhuǎn)為貸款。
上述城商行人士表示,，所謂下半年不放款其實是指不新增貸款而已,，票據(jù)融資轉(zhuǎn)為貸款將釋放大量信貸額度，同時也提高了銀行的收益,。
轉(zhuǎn)舵“中小” 行業(yè)優(yōu)選
“下半年,，在有限的信貸規(guī)模里,，我只有兩個方面需要重點跑一跑，一是重點項目繼續(xù)跟進(jìn),，二是完成總行安排的中小企業(yè)指標(biāo),，其余業(yè)務(wù)就交給各地支行去做�,！鄙鲜鰢写笮械胤椒中懈邔尤耸空f,。
他表示，從中央到地方政府,，從總行到分行都非常重視中小企業(yè)貸款,。“總行今年給我們分行下達(dá)了25億元的中小企業(yè)貸款,，我目前已經(jīng)完成20億元,，但即使這個速度在全行也已經(jīng)落后了。6月底在我們完成47%的時候,，全行已經(jīng)完成了70%,。”
他認(rèn)為各省快速推進(jìn)中小企業(yè)信貸,，是因為在目前特定時期,，大項目、大企業(yè)難以從總行獲得額度,，而中小企業(yè)貸款卻沒有貸款規(guī)模限制,。
另一個原因是,，中小企業(yè)信貸對銀行的利潤貢獻(xiàn)更大,。上述城商行人士表示，上半年激增的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類中長期貸款,，資金占用周期長,，收益率低,。國企、大集團客戶方面由于各家銀行爭搶,，利率普遍在基準(zhǔn)利率上下浮10%,。相比之下，中小企業(yè)客戶不僅可以上浮利率,，還可以通過收取財務(wù)顧問費增加銀行的中間業(yè)務(wù)收入,。
“這既調(diào)整了信貸結(jié)構(gòu)，又提高了中間業(yè)務(wù)收入,，美化了財務(wù)報表,。”他說,。
上述國有大行地方分行高層人士也表示，從理論上講，中小企業(yè)對銀行的貢獻(xiàn)最大,，綜合收益水平在該省分行可以達(dá)到基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮25%左右,，非常可觀,。
而下半年,，其他商業(yè)銀行也多掉轉(zhuǎn)船頭，關(guān)注中小企業(yè),。民生銀行(6.39,0.01,0.16%)上海分行一負(fù)責(zé)人即表示,，該行下半年會將貸款調(diào)整到高收益率的領(lǐng)域，其中重點是中小企業(yè),。
交行上述地方分行人士也指出,，搶優(yōu)質(zhì)客戶、大客戶是銀行永恒的重點,，但各家銀行會根據(jù)自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),。中小企業(yè)是每家銀行下半年轉(zhuǎn)型的目標(biāo)之一，也是該行調(diào)結(jié)構(gòu)的重要方面,。
但上述國有大行地方分行高層人士認(rèn)為,，回過頭來看，我國中小企業(yè)在管理,、經(jīng)營,、人才、產(chǎn)品的科技含量,、商品的市場競爭力等方面還處于初級階段,，如此快速地推進(jìn)中小企業(yè)信貸，風(fēng)險也不容忽視,。
“調(diào)結(jié)構(gòu)”的第三個重點,，是針對存量貸款進(jìn)行行業(yè)優(yōu)選或是貸款退出。據(jù)悉,，一國有商業(yè)銀行針對制造業(yè)不良率較高的問題,，要求各地分行以一定比例退出制造業(yè)貸款。同時面臨貸款置換的,，還有不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的高耗能,、高污染行業(yè)與項目。據(jù)悉,，還有其他銀行也采取了類似退出行動,。 |