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信貸增長的未來趨勢如何,？會不會造成不良貸款反彈？降息對銀行盈利的影響有多大……就這些當(dāng)前公眾關(guān)心的金融熱點(diǎn)問題,，記者采訪了建行新聞發(fā)言人。
預(yù)計(jì)未來貸款投放會趨于平穩(wěn),，票據(jù)融資占比將下降
問：自去年11月以來,，銀行信貸增長駛?cè)肓恕翱燔嚨馈薄＝衲昵皟稍�,，人民幣新增貸款高達(dá)2.69萬億元，其中40%多是票據(jù)融資,。您能否預(yù)測一下未來貸款和票據(jù)融資的發(fā)展趨勢,？
答：今后一個時期的信貸投放規(guī)模和速度要看經(jīng)濟(jì)形勢的發(fā)展。擴(kuò)大內(nèi)需,、增加固定資產(chǎn)投資的計(jì)劃有實(shí)施步驟和時間周期,，銀行貸款近年來也表現(xiàn)出年初集中投放的規(guī)律，這有宏觀調(diào)控的原因,，也有銀行自身獲利考慮的因素，因此如果沒有特殊情況,，預(yù)計(jì)今后一段時間貸款投放會趨于平穩(wěn)。前段時間,，一些銀行投在票據(jù)貼現(xiàn)上的資金較多,，估計(jì)是因?yàn)槠渌J款項(xiàng)目還沒有準(zhǔn)備好,，一旦情況變化，票據(jù)融資就會減少,。此外,，激烈的市場競爭導(dǎo)致銀行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)盈利空間急劇下降,，票據(jù)占比也會下降。
問：我們注意到前兩月建行的新增貸款似乎最多,，這是為什么,？你們的信貸結(jié)構(gòu)如何,？
答：據(jù)我們了解，前兩月幾家國有控股銀行的新增貸款總量相差不大,，都在3000億元左右,，國有控股銀行合計(jì)占比沿襲了近年來的趨勢,，只有市場的一半左右,。建行略有領(lǐng)先，主要是因?yàn)閿U(kuò)大內(nèi)需以增加基礎(chǔ)設(shè)施投資為主,，而建行在這方面有傳統(tǒng)優(yōu)勢。鐵路,、公路、電力,、水利、通信及城市軌道交通等等,，都是我們的特色業(yè)務(wù)，也得益于我們及時加大主動營銷力度,，項(xiàng)目儲備比較充分,，因而中長期貸款增長較快,。
建行的新增貸款50%左右投向基礎(chǔ)設(shè)施,，20%左右投向制造業(yè)，15%左右投向住房抵押和房地產(chǎn)開發(fā)貸款,，其余為小企業(yè),、涉農(nóng)貸款及信用卡,，應(yīng)當(dāng)說體現(xiàn)了我們的經(jīng)營優(yōu)勢和業(yè)務(wù)特色,。我們感到，建行信貸業(yè)務(wù)的總體情況是健康的,，呈現(xiàn)出總量快速增長,，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,，不良率保持下降的趨勢。
絕不能再重復(fù)盲目放貸、行政干預(yù),、背上沉重包袱的老路
問：隨著信貸的快速飆升,，許多人也擔(dān)心不良貸款反彈,。請問會不會發(fā)生將來再來處置巨額不良資產(chǎn)的被動局面,？
答：這種危險性是我們時刻要提醒自己的,。中國的商業(yè)銀行歷經(jīng)艱辛走出困境，絕不能再重復(fù)盲目放貸,、行政干預(yù)、背上沉重包袱的老路,。這次全球金融海嘯,，根源也是過度放貸,。在復(fù)雜的國際國內(nèi)市場環(huán)境下,，商業(yè)銀行更要堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營，鞏固資產(chǎn)質(zhì)量,。銀行一方面要努力做好融資服務(wù),，另一方面也必須嚴(yán)格控制各種風(fēng)險,，防止新一輪低水平重復(fù)建設(shè)和不良貸款反彈。統(tǒng)籌兼顧這兩個方面的關(guān)鍵,，就是堅(jiān)持改革創(chuàng)新，不斷探索科學(xué)發(fā)展的新模式新路子,。
建行的風(fēng)險管理水平應(yīng)當(dāng)說已經(jīng)有了質(zhì)的提升,。我們最早開始提倡全員負(fù)責(zé)的風(fēng)險文化,，最早實(shí)行獨(dú)立審貸和經(jīng)濟(jì)資本制度,，近些年又在同業(yè)中率先建立了獨(dú)立的內(nèi)審和風(fēng)險管理體系,，資產(chǎn)減值準(zhǔn)備計(jì)提非常嚴(yán)格,，不良貸款處置力度也不斷加大,。更重要的是我們做業(yè)務(wù)、定決策總是慎之又慎,，始終如履薄冰,。我們將繼續(xù)按照商業(yè)原則,，獨(dú)立選擇客戶和項(xiàng)目,，注重了解客戶的真實(shí)情況,，把握好“人品”,、“產(chǎn)品”和“押品”，關(guān)注已有客戶的風(fēng)險變化狀況,，全面排查風(fēng)險隱患,，及時應(yīng)對處理。
降息對盈利水平會造成壓力,，但不會對經(jīng)營業(yè)績產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響
問：自去年9月以來,，央行已5次降息；最近,，央行又表示,，降息空間縮小但仍有空間。請問利率調(diào)整對銀行盈利的影響有多大,？
答：總體而言,，貸款利率的降低將使商業(yè)銀行的存貸利差收窄，客觀上對包括建行在內(nèi)的商業(yè)銀行的盈利水平造成一定壓力,，但受益于近年來戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的成效逐步顯現(xiàn),，貸款利率的變化不會對建行的盈利能力和經(jīng)營業(yè)績造成實(shí)質(zhì)性影響。
我們認(rèn)為,，存貸利差收窄既是挑戰(zhàn),，也是進(jìn)一步推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的動力。建行將繼續(xù)深入推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,，合理調(diào)整收入結(jié)構(gòu),，進(jìn)一步提升自身的盈利能力,，為股東創(chuàng)造更大價值。
如果說歐美的問題是“金融過度”,，我們的問題則是金融欠缺
問：當(dāng)前,，一些國際大銀行在金融危機(jī)中遭受重創(chuàng)甚至倒閉，包括建行在內(nèi)的中資銀行在全球上市銀行中的排名已躍居前列,。一些人據(jù)此認(rèn)為,，發(fā)達(dá)國家的金融體系也不過如此,，甚至還不如中國，對此您怎么看,？
答：建行目前的市值排名為全球第二位,，國際機(jī)構(gòu)預(yù)測的凈利潤排名也是第二位。但這并不能證明我們已經(jīng)做得比國際先進(jìn)銀行更好了,。中資銀行之所以在這次金融危機(jī)中受影響小一些,，主要是因?yàn)楦母镩_放增強(qiáng)了我們的抵抗力，增強(qiáng)了我們的經(jīng)濟(jì)金融實(shí)力,。另外,，也要看到，中國金融體系事實(shí)上處在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的較初始階段,，發(fā)達(dá)國家的人均GDP是4萬美元,，我們還不到4000美元,，所以不能簡單相比,。如果說歐美的問題是“金融過度”,我們的問題則是金融欠缺,。國內(nèi)金融服務(wù)尚遠(yuǎn)不能滿足市場需求,，如“三農(nóng)”,、小企業(yè)信貸等,，還有很多突出的難點(diǎn)問題,。因此,，不要迷信西方金融機(jī)構(gòu)、金融市場,，必須借鑒他們的教訓(xùn),，不重蹈覆轍,；同時必須堅(jiān)持學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)不動搖,，不管什么國家什么機(jī)構(gòu),，只要有一技之長就要借鑒,，這樣才能加快推進(jìn)自身管理現(xiàn)代化,。 |