“如果不采取大膽行動(dòng)來(lái)制止經(jīng)濟(jì)螺旋式下降，住房危機(jī)有可能讓‘美國(guó)夢(mèng)’破滅,。”
當(dāng)?shù)貢r(shí)間2月18日,，美國(guó)總統(tǒng)奧巴馬在亞利桑那州宣布最新的房地產(chǎn)救助計(jì)劃時(shí)表示,。該方案旨在防止700萬(wàn)至900萬(wàn)美國(guó)家庭因無(wú)力償債而進(jìn)入“止贖”程序。
據(jù)估計(jì),，這項(xiàng)方案最終會(huì)使納稅人花費(fèi)高達(dá)2750億美元——其中750億美元的直接消費(fèi)用于使美國(guó)人“有家可歸”,，而其他額外財(cái)政支出則用于支持由政府控制的抵押貸款巨頭房地美和房利美。這比許多住房分析師所預(yù)期的更富有雄心也更加昂貴,，受到了消費(fèi)倡導(dǎo)者以及金融業(yè)的認(rèn)同,。
當(dāng)日，奧巴馬與美國(guó)住房及城市開(kāi)發(fā)部部長(zhǎng)肖恩·杜諾文公布了《購(gòu)房者償付能力與穩(wěn)定計(jì)劃》,。隨后白宮發(fā)布的“摘要”顯示,，該計(jì)劃由三部分組成——對(duì)兩個(gè)購(gòu)房群體實(shí)施不同的救助措施，及對(duì)房利美和房地美的政策放松和資金支持,，具體為：
第一,，對(duì)400萬(wàn)至500萬(wàn)“負(fù)責(zé)任的購(gòu)房者”放松再貸款限制，使他們能夠取得現(xiàn)行5%左右的低利率貸款,。這部分購(gòu)房者是指,，截至目前沒(méi)有拖欠貸款，但由于房屋價(jià)格下跌,，他們所欠的銀行貸款超過(guò)房屋現(xiàn)價(jià)的80%,。按照此前的規(guī)定,，購(gòu)房者若想獲得再貸款，他們已經(jīng)償付的部分需要大于房屋現(xiàn)值的20%,。但隨著房屋價(jià)格一路下跌,，這類購(gòu)房者中有絕大部分目前處在欠款大于房?jī)r(jià)的“水下”狀態(tài)，不夠再貸款資格,。但在新的規(guī)定下,，若按揭貸款是由“兩房”持有或擔(dān)保的，那么將可以申請(qǐng)“兩房”支持的再貸款,。家庭在接受補(bǔ)貼后的按揭利率為5.16％,，每年減少2300美元的還貸。
第二,，鼓勵(lì)商業(yè)銀行對(duì)300萬(wàn)至400萬(wàn)“有（違約）風(fēng)險(xiǎn)的購(gòu)房者”修改貸款條款,，實(shí)現(xiàn)較低還款要求。這項(xiàng)內(nèi)容針對(duì)的人群為收入下跌,、目前在努力“掙扎”償還貸款的家庭,。他們尚未出現(xiàn)拖欠還款，但還款額所占收入比例在逐漸增高,，很可能將來(lái)面臨“止贖”風(fēng)險(xiǎn),。
美國(guó)政府將設(shè)法增加信貸，給房利美和房地美額外2000億美元的財(cái)政支持,。政府也會(huì)鼓勵(lì)貸款機(jī)構(gòu),，鼓勵(lì)借款人,政府將提供激勵(lì)措施,如修改貸款則會(huì)得到1000美元預(yù)付款，如果借款人數(shù)量不變,，也會(huì)得到更多的付款,。如果貸款機(jī)構(gòu)得到借款人占月收入38%的還款，政府隨后將還款降到占月收入的31%,。此外,，政府還將鼓勵(lì)商業(yè)銀行與借款人協(xié)商更改貸款條款。例如,，商業(yè)銀行可通過(guò)延長(zhǎng)還款期限,、降低利率或本金等方式，將借款人還款額占收入比例降至38%,，其后政府將承擔(dān)一定成本將這一比例進(jìn)一步降至31%,。政府還將為商業(yè)銀行、購(gòu)房者和資產(chǎn)買方提供各種“獎(jiǎng)勵(lì)”：對(duì)更改條款的貸款方提供1000美元的一次性獎(jiǎng)勵(lì),，若在此后的3年中,，購(gòu)房者每月按時(shí)償還足額貸款，貸款方還將在每月獲得額外獎(jiǎng)勵(lì)，全年最高為1000美元,。
第三,，財(cái)政部將加大對(duì)“兩房”的支持。第一項(xiàng)內(nèi)容放寬了“兩房”可吸納資產(chǎn)的范圍,，財(cái)政部將對(duì)“兩房”各自持有按揭貸款資產(chǎn)的上限,，由目前的8500億美元提高至9000億美元。此外,，財(cái)政部將對(duì)他們的總資金承諾由當(dāng)前的2000億美元增加至4000億美元,。
奧巴馬指出，新的刺激計(jì)劃旨在幫助約900萬(wàn)美國(guó)中產(chǎn)階層家庭,，并使他們的“美國(guó)夢(mèng)”依然能夠?qū)崿F(xiàn),。“這個(gè)計(jì)劃雖然不能解救每個(gè)人,，但可以阻止這場(chǎng)危機(jī)對(duì)整體經(jīng)濟(jì)造成更大的傷害,。”他說(shuō),，止贖率的下降,，將有助于房地產(chǎn)市場(chǎng)企穩(wěn)。美國(guó)金融危機(jī)始于美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫破裂,，而房市則是危機(jī)重災(zāi)區(qū),。根據(jù)穆迪公司的統(tǒng)計(jì)，目前２７％的房屋實(shí)際價(jià)值低于購(gòu)房者的房貸,。據(jù)估計(jì),，如果這種狀況持續(xù)，２０１２年前將有１６％的美國(guó)房主因無(wú)力還貸而失去房屋,。
未來(lái)幾天,，美國(guó)財(cái)政部將逐步完成《購(gòu)房者償付能力與穩(wěn)定計(jì)劃》細(xì)則,，并于3月4日開(kāi)始實(shí)施,。
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