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一向被視為優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)的房貸業(yè)務(wù)如今或成為商業(yè)銀行手中的“燙手山芋”,。
存量房貸優(yōu)惠“難”
“真的很無奈,�,！苯ㄐ猩虾７中幸晃蝗耸肯蛴浾弑硎�,。新年伊始，各商業(yè)銀行零售信貸部門不得不面對一個已經(jīng)困擾他們近幾個月的問題——如何調(diào)整存量房貸利率,。根據(jù)目前媒體的披露和記者對部分商業(yè)銀行的了解,，目前包括工、農(nóng),、中,、建在內(nèi)的四大國有商業(yè)銀行仍然沒有就存量房貸利率調(diào)整公布明確信息。
“從商業(yè)銀行的角度考慮,，本不愿意調(diào)整這部分房貸的利率,，但又不得不面對來自市場競爭和監(jiān)管層的壓力�,！鄙鲜鼋ㄐ腥耸勘硎�,。雖然不情愿，但在兩重壓力之下,，各家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)部門還是暗中著手操作,，“目前可以明確的是，2008年之前執(zhí)行基準(zhǔn)利率0.85倍優(yōu)惠,、沒有不良信用記錄,、并且所購住房是首套利用銀行貸款購買的普通自住房的客戶,，可以享受基準(zhǔn)利率0.7倍的優(yōu)惠�,！鄙鲜鼋ㄐ腥耸勘硎�,。記者從中、工,、農(nóng),、交等銀行了解到，這一優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)在這幾家銀行同樣適用,。
然而對于不符合上述標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸，各家銀行目前尚未明確口徑,�,！皬奈覀兊那闆r來看，原則上不做調(diào)整,�,！鄙鲜鼋ㄐ腥耸勘硎荆贿^他同時補(bǔ)充,，對于極個別資信情況較好的優(yōu)質(zhì)客戶,，銀行可以根據(jù)客戶提出申請的情況進(jìn)行協(xié)商，確定優(yōu)惠利率,。
“主要看銀行的經(jīng)營策略,，如果這家銀行對客戶較為重視，也可能給予優(yōu)惠,�,！苯煌ㄣy行上海分行零售信貸部一位人士表示。在經(jīng)歷了兩個月的沉默之后,，商業(yè)銀行對存量房貸利率的調(diào)整出現(xiàn)分化恐在所難免,，有市場人士預(yù)計這將造成商業(yè)銀行爭奪房貸業(yè)務(wù)客戶，事實(shí)上,，這一爭奪在去年底即已開始,。對此上述建行人士表示，“只能是抓大放小,，即對原本貸款利率較高,、貸款數(shù)額較大的優(yōu)質(zhì)客戶做出更多讓步，以留住這部分客戶,�,！倍鴮τ谠纠示鸵呀�(jīng)很低，并且貸款數(shù)額不大的客戶,，“如果客戶一定要轉(zhuǎn)到別的銀行,，也只能任其流失,。”
房貸業(yè)務(wù)地位動搖
更大的分化來自對房貸業(yè)務(wù)本身,，即房貸業(yè)務(wù)的地位開始動搖,。根據(jù)央行有關(guān)貸款利率下浮空間的規(guī)定，目前對公貸款的利率下浮空間為10%,，而房貸利率最大可以下浮30%,，從利差空間來看，房貸業(yè)務(wù)已經(jīng)沒有優(yōu)勢可言,，而從風(fēng)險來看,，目前國內(nèi)房地產(chǎn)市場呈下行趨勢，房貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險正在加大,�,！胺抠J業(yè)務(wù)的吸引力已經(jīng)大不如從前，商業(yè)銀行對這項(xiàng)業(yè)務(wù)的積極性正在降低,�,！睖弦患掖笮蛧猩虡I(yè)銀行零售信貸部門負(fù)責(zé)人表示，“如果維持目前的局面,，我們將削減房貸業(yè)務(wù)的指標(biāo),，將更多的額度用于對公貸款�,！�
不過,，并非所有的商業(yè)銀行都抱定這樣的想法，交通銀行零售信貸部相關(guān)人士表示,，雖然調(diào)整存量房貸實(shí)屬無奈之舉,，但銀行方面并不會就此放下這塊業(yè)務(wù)，“我們反而要增加更多的精力,，爭取更多的客戶,，薄利多銷嘛�,！边@位人士表示,，雖然在國家4萬億的經(jīng)濟(jì)刺激方案之下，對公貸款領(lǐng)域尤其是基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域有大量的機(jī)會,，但對公貸款的項(xiàng)目貸款都是一次性發(fā)放,，與之相比，零售信貸業(yè)務(wù)可以進(jìn)行長期持續(xù)不斷的開發(fā),。
“比如對于房貸客戶,，我們可以吸收他在交行存款，還可以推薦他在我們這里買基金,、銀行理財產(chǎn)品,，對他進(jìn)行全方位的財富管理推介,。”這位人士認(rèn)為,，在進(jìn)入降息通道的過程中,，商業(yè)銀行的利差空間將遭遇持續(xù)壓縮，而對客戶進(jìn)行深層次開發(fā),，通過增加中間業(yè)務(wù)收入來彌補(bǔ)利差的縮小才是商業(yè)銀行的務(wù)實(shí)之舉,。 |