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一向被視為優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)的房貸業(yè)務(wù)如今或成為商業(yè)銀行手中的“燙手山芋”,。
存量房貸優(yōu)惠“難”
“真的很無(wú)奈,�,！苯ㄐ猩虾７中幸晃蝗耸肯蛴浾弑硎�,。新年伊始，各商業(yè)銀行零售信貸部門不得不面對(duì)一個(gè)已經(jīng)困擾他們近幾個(gè)月的問(wèn)題——如何調(diào)整存量房貸利率,。根據(jù)目前媒體的披露和記者對(duì)部分商業(yè)銀行的了解,，目前包括工、農(nóng),、中,、建在內(nèi)的四大國(guó)有商業(yè)銀行仍然沒(méi)有就存量房貸利率調(diào)整公布明確信息。
“從商業(yè)銀行的角度考慮,，本不愿意調(diào)整這部分房貸的利率,，但又不得不面對(duì)來(lái)自市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管層的壓力�,！鄙鲜鼋ㄐ腥耸勘硎�,。雖然不情愿，但在兩重壓力之下,，各家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)部門還是暗中著手操作,，“目前可以明確的是，2008年之前執(zhí)行基準(zhǔn)利率0.85倍優(yōu)惠,、沒(méi)有不良信用記錄、并且所購(gòu)住房是首套利用銀行貸款購(gòu)買的普通自住房的客戶,，可以享受基準(zhǔn)利率0.7倍的優(yōu)惠,。”上述建行人士表示,。記者從中,、工、農(nóng),、交等銀行了解到,，這一優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)在這幾家銀行同樣適用。
然而對(duì)于不符合上述標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸,，各家銀行目前尚未明確口徑,。“從我們的情況來(lái)看,，原則上不做調(diào)整,。”上述建行人士表示,，不過(guò)他同時(shí)補(bǔ)充,，對(duì)于極個(gè)別資信情況較好的優(yōu)質(zhì)客戶，銀行可以根據(jù)客戶提出申請(qǐng)的情況進(jìn)行協(xié)商,，確定優(yōu)惠利率,。
“主要看銀行的經(jīng)營(yíng)策略,，如果這家銀行對(duì)客戶較為重視，也可能給予優(yōu)惠,�,！苯煌ㄣy行上海分行零售信貸部一位人士表示。在經(jīng)歷了兩個(gè)月的沉默之后,，商業(yè)銀行對(duì)存量房貸利率的調(diào)整出現(xiàn)分化恐在所難免,，有市場(chǎng)人士預(yù)計(jì)這將造成商業(yè)銀行爭(zhēng)奪房貸業(yè)務(wù)客戶，事實(shí)上,，這一爭(zhēng)奪在去年底即已開始,。對(duì)此上述建行人士表示，“只能是抓大放小,，即對(duì)原本貸款利率較高,、貸款數(shù)額較大的優(yōu)質(zhì)客戶做出更多讓步，以留住這部分客戶,�,！倍鴮�(duì)于原本利率就已經(jīng)很低，并且貸款數(shù)額不大的客戶,，“如果客戶一定要轉(zhuǎn)到別的銀行,，也只能任其流失�,！�
房貸業(yè)務(wù)地位動(dòng)搖
更大的分化來(lái)自對(duì)房貸業(yè)務(wù)本身,，即房貸業(yè)務(wù)的地位開始動(dòng)搖。根據(jù)央行有關(guān)貸款利率下浮空間的規(guī)定,，目前對(duì)公貸款的利率下浮空間為10%,，而房貸利率最大可以下浮30%，從利差空間來(lái)看,，房貸業(yè)務(wù)已經(jīng)沒(méi)有優(yōu)勢(shì)可言,，而從風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，目前國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)呈下行趨勢(shì),，房貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)正在加大,。“房貸業(yè)務(wù)的吸引力已經(jīng)大不如從前,，商業(yè)銀行對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)的積極性正在降低,。”滬上一家大型國(guó)有商業(yè)銀行零售信貸部門負(fù)責(zé)人表示,，“如果維持目前的局面,，我們將削減房貸業(yè)務(wù)的指標(biāo)，將更多的額度用于對(duì)公貸款�,！�
不過(guò),，并非所有的商業(yè)銀行都抱定這樣的想法，交通銀行零售信貸部相關(guān)人士表示,，雖然調(diào)整存量房貸實(shí)屬無(wú)奈之舉,，但銀行方面并不會(huì)就此放下這塊業(yè)務(wù)，“我們反而要增加更多的精力,，爭(zhēng)取更多的客戶,，薄利多銷嘛�,！边@位人士表示,，雖然在國(guó)家4萬(wàn)億的經(jīng)濟(jì)刺激方案之下，對(duì)公貸款領(lǐng)域尤其是基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域有大量的機(jī)會(huì),，但對(duì)公貸款的項(xiàng)目貸款都是一次性發(fā)放,，與之相比，零售信貸業(yè)務(wù)可以進(jìn)行長(zhǎng)期持續(xù)不斷的開發(fā),。
“比如對(duì)于房貸客戶,，我們可以吸收他在交行存款，還可以推薦他在我們這里買基金,、銀行理財(cái)產(chǎn)品,，對(duì)他進(jìn)行全方位的財(cái)富管理推介�,！边@位人士認(rèn)為,，在進(jìn)入降息通道的過(guò)程中，商業(yè)銀行的利差空間將遭遇持續(xù)壓縮,，而對(duì)客戶進(jìn)行深層次開發(fā),，通過(guò)增加中間業(yè)務(wù)收入來(lái)彌補(bǔ)利差的縮小才是商業(yè)銀行的務(wù)實(shí)之舉,。 |