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今年以來，農(nóng)村金融體制改革的舉措相繼出臺,，國家加快了農(nóng)村金融的改革步伐,，但隨著全球金融危機(jī)的持續(xù)沖擊和國內(nèi)實體經(jīng)濟(jì)明顯下滑，我國農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)面臨的市場風(fēng)險加大,。就目前農(nóng)村金融如何應(yīng)對金融危機(jī),，怎樣改善農(nóng)村金融服務(wù)，建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度等問題,，本報日前對中國人民銀行研究局局長張健華進(jìn)行了專訪,。
目前對農(nóng)村金融發(fā)展是機(jī)會
問：目前全球金融危機(jī)對農(nóng)村金融體制產(chǎn)生哪些影響？我們該如何應(yīng)對,？
答：中國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)在對外依存度非常高,，因此,，金融危機(jī)之下，中國經(jīng)濟(jì)自然受到了影響,。但中國金融機(jī)構(gòu)開放程度還不是特別大,，所以金融危機(jī)對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的直接沖擊并不是特別大，也不是特別明顯,，影響只是間接的,。明年中國經(jīng)濟(jì)面臨下行的壓力，經(jīng)濟(jì)一旦受影響,，農(nóng)村金融體系將受到一些負(fù)面影響,。農(nóng)村金融取決于整個中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，如果我們的整體經(jīng)濟(jì)好,，那農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是不會遇到太大的沖擊,。
金融危機(jī)發(fā)生后，中國政府采取了強(qiáng)有力的措施,，加大了政府支出和投入，總投資達(dá)4萬億元,。中央財政投入1.18萬億元,，而這1.18萬億元很大一部分要投入到民生工程以及農(nóng)村地區(qū)，解決農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施問題,、農(nóng)村教育問題,、農(nóng)村醫(yī)療問題等。通過政府的資金投入,，來撬動社會資金,，逐步改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。我覺得目前對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村金融的發(fā)展是一個機(jī)會,，在一定程度上,，政府加大對農(nóng)村地區(qū)的資金投入會帶動社會資金向農(nóng)村地區(qū)轉(zhuǎn)移，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展的良性循環(huán),。
農(nóng)村金融服務(wù)快速發(fā)展
問：近期,，農(nóng)村金融改革和發(fā)展工作受到普遍關(guān)注，我國農(nóng)村金融服務(wù)取得了怎樣的成績,？
答：近年來國家十分重視農(nóng)村問題,，連續(xù)5年中央一號文件都是講“三農(nóng)”問題，對農(nóng)村金融也是一樣的,，每年的一號文件里專門有一段寫農(nóng)村金融,。經(jīng)過這幾年的發(fā)展，農(nóng)村金融體系取得了長足進(jìn)步和發(fā)展,，初步形成了適應(yīng)“三農(nóng)”發(fā)展的多層次,、廣覆蓋,、可持續(xù)的農(nóng)村服務(wù)體系，支持著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速發(fā)展,。
在農(nóng)村地區(qū),，金融服務(wù)除了商業(yè)銀行以外，還有保險,、證券機(jī)構(gòu),，包括其他一些民間小額貸款機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等,。從金融體系來說,，種類已經(jīng)比較齊全。2007年末,，農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點有12.4萬個,，應(yīng)該說這個數(shù)量不少了。目前主要有國有商業(yè)銀行,、郵政儲蓄銀行,、農(nóng)村信用社，其中的主力軍是農(nóng)村信用社,。到2007年末,，小額信用貸款和聯(lián)保貸款的農(nóng)戶覆蓋率已經(jīng)達(dá)到了33%。
近幾年,，農(nóng)業(yè)保險在服務(wù)“三農(nóng)”中的發(fā)展很突出,。2007年中央財政首次對農(nóng)業(yè)保險給予補(bǔ)貼，選擇6省的5種主要農(nóng)作物開展試點,，對農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展產(chǎn)生了重要的推動作用,。6省主要農(nóng)作物承保面積1.48億畝，占試點地區(qū)播種面積的70%,。
同時,，生豬和能繁母豬保險成效明顯，2007年全國共承保能繁母豬3070萬頭,，超過全國存欄總量的60%,。截至2007年底，保險業(yè)開辦的“三農(nóng)”保險險種達(dá)160余種,，保險公司服務(wù)網(wǎng)點基本覆蓋了全國鄉(xiāng)村,，僅中國人壽、太平洋人壽和平安人壽3家壽險公司在縣域地區(qū)的機(jī)構(gòu)總數(shù)就達(dá)4380多個,，擁有農(nóng)村網(wǎng)點16087個,，網(wǎng)點延伸到全國大部分自然村，并培養(yǎng)了一大批農(nóng)村保險從業(yè)人員。農(nóng)業(yè)保險覆蓋全國4980.85萬農(nóng)戶,，保險金額達(dá)到1126億元,；保費(fèi)收入達(dá)到51.84億元，同比增長514.95%,。
降低涉農(nóng)貸款風(fēng)險
問：目前涉農(nóng)貸款風(fēng)險大補(bǔ)償難,，應(yīng)該如何解決？
答：在農(nóng)村地區(qū)開辦金融業(yè)務(wù),，風(fēng)險確實比較大,。農(nóng)民底子薄，一場天災(zāi)人禍,，本來有還款能力的,，一下子失去了還款能力。那怎么解決這個問題呢,？我覺得要系統(tǒng)考慮,。
第一，增加政府的投入,。有些政府該做的事情必須做,，比如農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施改善和農(nóng)民的醫(yī)療與社會保障問題。
第二,，信用環(huán)境建設(shè),。信用問題有些原因是農(nóng)民缺乏還款能力，而有一些原因是信用體系不完善,，金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心農(nóng)民不能還款。這就需要增強(qiáng)彼此之間的信息溝通,，減少信息成本或者降低交易費(fèi)用,，減少金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險。比如我們要推動信用環(huán)境建設(shè)使農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境得以改善,。
第三,，是要建立分散信貸風(fēng)險的機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)要加大產(chǎn)品創(chuàng)新的力度,，金融部門要真正了解農(nóng)民,，不能光坐在辦公室里，不了解農(nóng)民,，他們來貸款了,，你肯定不放心，金融部門要研究開發(fā)的產(chǎn)品是不是符合農(nóng)民的需求特點,；此外,，要建立農(nóng)村擔(dān)保機(jī)制，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，鼓勵各地建立地方財政支持金融創(chuàng)新,、分散風(fēng)險的平臺,。
現(xiàn)在民間資本很多，民間資本是解決農(nóng)村地區(qū)資金需求的補(bǔ)充渠道,。如何規(guī)范引導(dǎo)民間融資更多地支持“三農(nóng)”發(fā)展,，這也是我們將來可以做的工作。 |
