|
信用卡用戶利用支付寶套現(xiàn)現(xiàn)象經(jīng)媒體暴光后,，引發(fā)廣泛關(guān)注。據(jù)傳,，有多家銀行為此終止了與支付寶的合作,。對(duì)此，支付寶與建設(shè)銀行,、招商銀行,、交通銀行、中信銀行等銀行聯(lián)合發(fā)表聲明,，稱這些傳言缺乏事實(shí)依據(jù),，純屬無中生有的猜測。
2003年,，支付寶作為一個(gè)支付工具在淘寶上出現(xiàn),。解決了網(wǎng)上交易匯款和當(dāng)面支付的風(fēng)險(xiǎn)問題，淘寶一躍成為國內(nèi)最大的C2C（個(gè)人對(duì)個(gè)人）網(wǎng)站,，而支付寶也跟隨淘寶一起成長,，成為了占有70％市場份額以上的第三方支付工具。
那么作為第三方支付工具,，支付寶如何成為信用卡套現(xiàn)工具,？現(xiàn)行的信用卡套現(xiàn)體系又存在怎樣的問題？
支付寶套現(xiàn)成“理財(cái)方式”
自從2006年用上第一張信用卡,，資深淘寶賣家田雨（化名）在短期資金周轉(zhuǎn)方面就想到了一個(gè)“高招”,，用支付寶套現(xiàn)。
操作其實(shí)很簡單：用兩個(gè)不同的身份證分別在淘寶網(wǎng)上注冊(cè)一個(gè)賣家ID和一個(gè)買家ID,，買家ID與信用卡掛鉤,。雙方做一筆虛假的交易，使用信用卡支付后,，便可成功地從賣家的賬戶中取出現(xiàn)金來,。
兩年前，昆明私營業(yè)主張?jiān)疲ɑ╅_的網(wǎng)絡(luò)公司剛剛起步,，時(shí)時(shí)受到資金短缺的困擾,。有一次，公司急需4萬元周轉(zhuǎn),，但賬上只剩下了幾千元,。情急之下,，張?jiān)葡氲搅俗约旱男庞每āＭㄟ^在淘寶網(wǎng)上虛假交易,，張?jiān)瞥晒Φ靥赚F(xiàn)出4萬元,。
“信用卡取現(xiàn)需要付手續(xù)費(fèi)和高額利息，通過支付寶支付就好像刷卡消費(fèi)一樣,，可以免收手續(xù)費(fèi),，并且享受一個(gè)多月的免息期�,！睆�?jiān)普f,。
當(dāng)時(shí)張?jiān)朴?張信用卡，每張的透支額度都在1．5萬元左右,，A卡快到還款期的時(shí)候,，就用B卡透支還款，這樣互相倒來倒去,，他連續(xù)幾個(gè)月手頭留有一筆長期無息的流動(dòng)資金,，最多的時(shí)候達(dá)五六萬元。
張?jiān)频泥従有?yán)夫婦甚至用信用卡套現(xiàn)出兩萬多元買了一輛夏利車,。
“比刷卡買車劃算,！”小嚴(yán)說，因?yàn)樗⒖ㄏM(fèi)只享受最多50天的免息期,，但利用不同信用卡還款日期的時(shí)差,，幾張信用卡通過支付寶互相轉(zhuǎn)賬，可以免息,。直到現(xiàn)在,，車款還沒有還清，夫妻倆已經(jīng)享受了半年多的有車生活,�,！斑@是廣大網(wǎng)民一個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)方式�,！�
按照支付寶與各銀行之間的協(xié)議，支付寶的個(gè)人用戶之間的資金往來免收手續(xù)費(fèi),，這是支付寶短短幾年占領(lǐng)網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)大半壁江山的重要原因,。但現(xiàn)在，優(yōu)勢成為了漏洞,。
與朋友合伙做汽車配件銷售的王小姐以前每遇上資金短缺的時(shí)候,，都找專門的POS刷卡中介進(jìn)行套現(xiàn)，“給中介1％至2％的返點(diǎn)就行,�,！薄凹幢氵@樣也比用信用卡透支取現(xiàn)更劃算，因?yàn)槿‖F(xiàn)要收取手續(xù)費(fèi)，并且按日計(jì)息,，更重要的是,，一張授信額度為1萬元的信用卡，提現(xiàn)額度往往只有3000至5000元甚至更低,�,！�
但自從有了支付寶，連中介費(fèi)都可以省去了�,，F(xiàn)在,，王小姐不僅用支付寶套現(xiàn)來解決公司的燃眉之急，有時(shí)候還用來提前還家里的房貸,�,！皫讉�(gè)月前我一次性還了5萬元房貸，全是這樣操作出來的,�,！�
用支付寶套現(xiàn)已經(jīng)成為一個(gè)“公開的秘密”。記者在一個(gè)小區(qū)業(yè)主QQ群里發(fā)問,，立刻有四五個(gè)人出來回應(yīng),，熱情地指導(dǎo)記者應(yīng)該如何操作。在網(wǎng)上搜索,，諸如“支付寶套現(xiàn)指南”一類的文章比比皆是,。
銀行支付寶收緊口袋
據(jù)支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司提供的數(shù)據(jù)，2008年5月6日日交易額3．5億,，到8月6日日交易額達(dá)到4.5億元,，再到10月20日日交易額5．5億元，支付寶交易量迅猛增長,。
為了擴(kuò)張用戶群,，各大銀行展開發(fā)卡大戰(zhàn)，用戶的審核極為簡單,，甚至提供一張身份證就能拿到透支額度頗高的信用卡,。根據(jù)央行的統(tǒng)計(jì)，今年首季,，中國信用卡發(fā)卡量達(dá)到1．047余億張,。一個(gè)用戶手中有幾張乃至十幾張各銀行信用卡都不稀奇。
在信用體系不完善的社會(huì),，巨大發(fā)卡量會(huì)帶來很大隱患,，尤其又有了第三方支付工具的時(shí)候。中國社會(huì)科學(xué)院信息化研究中心秘書長姜奇平說,。
但是王小姐發(fā)現(xiàn),，用支付寶套現(xiàn)已經(jīng)越來越難了,。她最常使用的招商銀行信用卡，“前兩天為了套出1萬元,，支付了20次,太費(fèi)勁了,。”
隨著越來越多的人利用支付寶套現(xiàn),，銀行開始警覺,。大部分銀行已經(jīng)對(duì)支付寶信用卡交易作出了限額規(guī)定，如,，招商銀行信用卡在支付寶上交易的單筆最高限額為499.99元,，光大銀行每日限額300元。
中信銀行總行信用卡中心副總裁王寧橋向記者證實(shí),，中信銀行仍在和支付寶合作,。“我們不主張這種套現(xiàn)行為,�,！彼嘎叮瑖艺谥贫P(guān)于規(guī)范信用卡套現(xiàn)方面的政策法規(guī),。
也就是說,，現(xiàn)在信用卡套現(xiàn)是處在法規(guī)約束的“空當(dāng)”。在金融危機(jī)的影響下,，很多急需現(xiàn)金的人想到了信用卡,。
張?jiān)普J(rèn)為，只要還款及時(shí),，這種套現(xiàn)行為“無可厚非”,。“因?yàn)樾庞每ň褪怯脕硗钢У�,，這符合銀行的需求,。而消費(fèi)者只不過是利用了銀行與支付寶之間達(dá)成的優(yōu)惠協(xié)議免交了手續(xù)費(fèi)而已。銀行的擔(dān)心,，是來自于套現(xiàn)產(chǎn)生的呆賬壞賬,。”
“如果用戶拿套現(xiàn)的錢進(jìn)入房市或者股市,，一旦套牢就會(huì)成為銀行的呆壞賬,。”王寧橋說,。顯然，銀行和支付寶公司都注意到了這一點(diǎn),。
一些監(jiān)控的措施在逐步實(shí)施,，2008年8月,支付寶強(qiáng)化了對(duì)套現(xiàn)者的打擊力度,，對(duì)于部分套現(xiàn)者采取永久拒絕提供支付寶服務(wù)，納入不良信用記錄黑名單等多項(xiàng)措施,。
支付寶也加強(qiáng)了對(duì)異常賬戶之間交易的監(jiān)控,。一位網(wǎng)友講述了自己的套現(xiàn)行為被支付寶“逮個(gè)正著”的經(jīng)歷。
“我一直非常小心地套現(xiàn),，比如用不同的IP,、不同的賣家、不同的交易方式,、不同的銀行等等,，一年多下來，一共套了五六次,。結(jié)果上個(gè)月在虛假交易一臺(tái)筆記本時(shí),，在付款時(shí)被凍結(jié)了1萬多元，然后支付寶打電話通知我,，若不提供有效證據(jù),，將通過法律手段解決。接下來是非常痛苦的過程,，到處開證明,、傳身份證復(fù)印件、對(duì)賬單等,，把所有能證明自己清白（其實(shí)并不清白,，我承認(rèn)）的材料交了上去。那段時(shí)間真是寢食難安,，1萬多元不要都無所謂,，但在銀行系統(tǒng)留下了污點(diǎn)，以后在資金方面根本不可能得到支持,�,！�
支付寶最終還是將這位網(wǎng)友的資金解凍。
對(duì)支付寶的1億多用戶,、超過200萬筆的日交易筆數(shù),、超過5．5億元的日交易總額來說，如何監(jiān)管到每個(gè)用戶,？
加大套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)成本,，支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司公關(guān)經(jīng)理陳亮說，支付寶會(huì)把套現(xiàn)者的名單提供給銀行,，銀行也把自己發(fā)現(xiàn)的套現(xiàn)者給支付寶,。一旦進(jìn)入名單，用戶的信用記錄就受到影響,。
“套現(xiàn)的人一直在減少,�,！标惲琳f。
王寧橋開出的藥方是“對(duì)用戶進(jìn)行信用教育,，而對(duì)相關(guān)的公司要加強(qiáng)管理,，支付平臺(tái)要加強(qiáng)對(duì)商戶的監(jiān)控�,！�
不過,，張?jiān)茀s認(rèn)為，銀行的控制措施只對(duì)大額套現(xiàn)有一定限制,，對(duì)小額套現(xiàn)的監(jiān)管仍然難以見效,。
由于還款及時(shí)，張?jiān)频男庞每ㄍ钢ь~度現(xiàn)在都已不低于5萬元,，但是在支付寶的“幫助”下度過資金瓶頸后,，他再也沒有試過套現(xiàn)，因?yàn)椤耙餐M(fèi)事兒,、費(fèi)時(shí)間的”,。“多張卡不停地倒來倒去,，要記著每張卡的還款日期,，而且資金要在支付寶里沉淀幾天，1個(gè)月的免息期其實(shí)只剩3個(gè)多星期,�,！� |