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中國人民銀行昨日（10月22日）宣布，自2008年10月27日起,，擴大商業(yè)性個人住房貸款利率下浮幅度,，調整最低首付款比例。央行新聞發(fā)言人就相關問題接受了記者采訪,。
保障民生 擴大內需
問：調整商業(yè)性個人住房貸款政策的背景是什么,？
答：今年以來，我國經(jīng)濟社會發(fā)展經(jīng)受了多方面的嚴峻考驗,，克服了特大自然災害和世界經(jīng)濟金融形勢急劇變化造成的沖擊,，保持了經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展和社會和諧穩(wěn)定。當前國際金融市場劇烈動蕩,，世界經(jīng)濟增長明顯放緩,，國際經(jīng)濟環(huán)境中不穩(wěn)定因素明顯增多。為應對國際金融危機對我國可能產(chǎn)生的影響,，支持擴大內需,，提高對居民購買普通自住房的金融服務水平，保障民生,，按照黨中央,、國務院的統(tǒng)一部署，人民銀行對商業(yè)性個人住房信貸政策適時進行了調整,。
嚴防信貸風險
問：如何確定已發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款的利率,？
答：對于已發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款尚未償還部分，其利率調整主要取決于兩個因素：一是金融機構對借款人是首次購房或非首次購房,、自住房或非自住房,、套型建筑面積等是否屬于普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風險因素的綜合評估,；二是貸款合同對于貸款利率調整方式的約定,。金融機構應按原貸款合同約定條款，在綜合評估風險的基礎上,，自主確定已發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款尚未償還部分的利率水平,。
問：金融機構確定首付款比例需要考慮哪些因素？
答：首付款比例是金融機構防范住房貸款風險主要手段之一,。從美國次貸危機看,，過低的住房貸款首付款比例導致金融機構難以應對房產(chǎn)抵押物價值較大幅度下降,、借款人償付能力不足等風險。為此,，人民銀行將商業(yè)性個人住房最低首付款比例調整為20%的同時,，要求金融機構根據(jù)借款人購房實際情況、信用記錄及還款能力等風險因素,，審慎地確定首付款比例,，體現(xiàn)對不同風險貸款予以區(qū)別對待的原則。此外,，保持借款人償還住房貸款月支出不高于其月收入50%的政策不變,，也有利于防范信貸風險，并從償付能力角度合理引導居民住房需求,。 |