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自今年５月銀監(jiān)會,、央行聯(lián)合發(fā)布《關于小額貸款公司試點的指導意見》以來,，小額貸款公司試點在各地迅速展開,。業(yè)內(nèi)專家認為，目前小額貸款公司試點情況較好,。小額貸款公司的成立，解決了一部分農(nóng)戶和小企業(yè)貸款難的問題,。但也有業(yè)內(nèi)人士認為,，小額貸款公司的資本金規(guī)模不應過大。
資本金規(guī)模應設上限
《指導意見》提出,，凡是省級政府能明確主管部門負責對小額貸款公司的監(jiān)督管理,，并愿意承擔小額貸款公司風險處置責任的，均可開展組建試點,。目前,，除原有5個省市試點外，浙江,、河北,、寧夏等地都在積極開展組建試點。
根據(jù)《指導意見》,，小額貸款公司不得吸收存款,，主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金,，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構融入的資金,。對小額貸款公司的資本金額設置了下限，最低為500萬元(有限責任公司注冊資本不低于500萬元,，股份有限公司注冊資本不低于1000萬元),，沒有上限。
目前在經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū),，如浙江已有資本金高達2億元的貸款公司,。對此，浙江資本與企業(yè)發(fā)展研究會理事長應宜遜撰文表示，小額貸款公司資金金額應設置上限,。他認為,，小額貸款公司的資本金額太少固然不行，但若過高也欠妥,。
應宜遜表示,，小額貸款公司資本金過高很可能有違于“小額貸款公司主要向低端客戶放貸”的初衷。此外,，會使以后小額貸款公司“規(guī)范改造”為村鎮(zhèn)銀行后,，市場定位繼續(xù)有所偏頗。他建議,，對小額貸款公司的資本金額設置上限,，大體上可規(guī)定為5000萬元(同時應將村鎮(zhèn)銀行的初始資本金上限定為5000萬元)。
“事實上,，央行并不希望小額貸款公司做大,。”一位權威人士表達了相同意見,。
“小額貸款公司追求的是貸款覆蓋面,。比如有的地方規(guī)定，單筆貸款不得超過50萬,�,！敝袊嗣胥y行研究生部部務委員會副主席焦瑾璞向記者表示，“小額貸款滿足的是‘次貸’,，就是從其他金融機構難以得到資金的借款人的需求,。如果小額貸款公司做大，和銀行沒有區(qū)別,，那怎能滿足三農(nóng)的需求,？”
不過他認為，目前要求小額貸款公司的資本金必須為實收貨幣資本,，因此“小額貸款公司的放大效應還是有限的”,。
發(fā)展勢頭良好
央行日前召開的二季度貨幣政策例會指出，下一步要加大對“三農(nóng)”,、災后重建,、助學、消費,、帶動就業(yè)多且特別困難行業(yè)的金融支持力度,，支持區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，引導金融機構為小企業(yè)提供合適的金融產(chǎn)品和金融服務,，增加對小企業(yè)的資金支持,。
分析人士指出，發(fā)展小額貸款公司,，對于有效配置金融資源,、引導資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務,，促進農(nóng)業(yè),、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展具有重要意義。
焦瑾璞指出,，目前小額貸款公司試點開展情況比較好,。小額貸款的利率不高，在18%－20%之間,，遠低于規(guī)定的“利率水平不得高于央行基準利率的4倍”,。而且，18%－20%的利率,，與部分地區(qū)高達70%的民間借貸利率相比,，不足其1/3。
小額貸款公司的盈利也頗為可觀,，扣除經(jīng)營成本利潤可達15%,。“盈利水平遠遠高于一般企業(yè),。不過,，小額貸款公司投入比較多，成本也比較高,�,！�
目前，與小額貸款公司服務定位類似的農(nóng)村信用社享有營業(yè)稅減半,、所得稅先征后返,、優(yōu)惠存款準備金率等政策。盡管小額貸款公司的金融機構定位尚未明確,，但小額貸款公司也獲得了相關政策支持,。焦瑾璞介紹，由于營業(yè)稅是地方稅,，一些地方政府已根據(jù)情況給予小額貸款公司優(yōu)惠政策,。 |