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自今年５月銀監(jiān)會,、央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》以來,，小額貸款公司試點在各地迅速展開。業(yè)內(nèi)專家認為,，目前小額貸款公司試點情況較好,。小額貸款公司的成立,，解決了一部分農(nóng)戶和小企業(yè)貸款難的問題。但也有業(yè)內(nèi)人士認為,，小額貸款公司的資本金規(guī)模不應(yīng)過大,。
資本金規(guī)模應(yīng)設(shè)上限
《指導(dǎo)意見》提出，凡是省級政府能明確主管部門負責(zé)對小額貸款公司的監(jiān)督管理,，并愿意承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險處置責(zé)任的,，均可開展組建試點,。目前，除原有5個省市試點外,，浙江,、河北、寧夏等地都在積極開展組建試點,。
根據(jù)《指導(dǎo)意見》,，小額貸款公司不得吸收存款，主要資金來源為股東繳納的資本金,、捐贈資金,，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)融入的資金。對小額貸款公司的資本金額設(shè)置了下限,，最低為500萬元(有限責(zé)任公司注冊資本不低于500萬元,，股份有限公司注冊資本不低于1000萬元)，沒有上限,。
目前在經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū),，如浙江已有資本金高達2億元的貸款公司。對此,，浙江資本與企業(yè)發(fā)展研究會理事長應(yīng)宜遜撰文表示,，小額貸款公司資金金額應(yīng)設(shè)置上限。他認為,，小額貸款公司的資本金額太少固然不行,，但若過高也欠妥。
應(yīng)宜遜表示,，小額貸款公司資本金過高很可能有違于“小額貸款公司主要向低端客戶放貸”的初衷,。此外，會使以后小額貸款公司“規(guī)范改造”為村鎮(zhèn)銀行后,，市場定位繼續(xù)有所偏頗,。他建議，對小額貸款公司的資本金額設(shè)置上限,，大體上可規(guī)定為5000萬元(同時應(yīng)將村鎮(zhèn)銀行的初始資本金上限定為5000萬元),。
“事實上，央行并不希望小額貸款公司做大,�,！币晃粰�(quán)威人士表達了相同意見。
“小額貸款公司追求的是貸款覆蓋面,。比如有的地方規(guī)定,，單筆貸款不得超過50萬�,！敝袊嗣胥y行研究生部部務(wù)委員會副主席焦瑾璞向記者表示,，“小額貸款滿足的是‘次貸’,，就是從其他金融機構(gòu)難以得到資金的借款人的需求。如果小額貸款公司做大,，和銀行沒有區(qū)別,，那怎能滿足三農(nóng)的需求？”
不過他認為,，目前要求小額貸款公司的資本金必須為實收貨幣資本,，因此“小額貸款公司的放大效應(yīng)還是有限的”。
發(fā)展勢頭良好
央行日前召開的二季度貨幣政策例會指出,，下一步要加大對“三農(nóng)”,、災(zāi)后重建、助學(xué),、消費,、帶動就業(yè)多且特別困難行業(yè)的金融支持力度，支持區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展,，引導(dǎo)金融機構(gòu)為小企業(yè)提供合適的金融產(chǎn)品和金融服務(wù),，增加對小企業(yè)的資金支持。
分析人士指出,，發(fā)展小額貸款公司,，對于有效配置金融資源、引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達地區(qū),，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù),，促進農(nóng)業(yè),、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展具有重要意義,。
焦瑾璞指出，目前小額貸款公司試點開展情況比較好,。小額貸款的利率不高,，在18%－20%之間，遠低于規(guī)定的“利率水平不得高于央行基準利率的4倍”,。而且,，18%－20%的利率，與部分地區(qū)高達70%的民間借貸利率相比,，不足其1/3,。
小額貸款公司的盈利也頗為可觀，扣除經(jīng)營成本利潤可達15%,�,！坝竭h遠高于一般企業(yè)。不過,，小額貸款公司投入比較多,，成本也比較高,。”
目前,，與小額貸款公司服務(wù)定位類似的農(nóng)村信用社享有營業(yè)稅減半,、所得稅先征后返、優(yōu)惠存款準備金率等政策,。盡管小額貸款公司的金融機構(gòu)定位尚未明確,，但小額貸款公司也獲得了相關(guān)政策支持。焦瑾璞介紹,，由于營業(yè)稅是地方稅,，一些地方政府已根據(jù)情況給予小額貸款公司優(yōu)惠政策。 |