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“錢莊”合法化已經(jīng)進(jìn)入倒計(jì)時階段,。未來兩三個月內(nèi),，合法、規(guī)范的民間小額貸款業(yè)務(wù)將在溫州這個資本大市正式登臺。
知情人士介紹說,，根據(jù)中國銀監(jiān)會和中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》和浙江省人民政府辦公廳《關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》有關(guān)精神,，浙江省內(nèi)各縣市的小額貸款公司的推廣工作正在有序進(jìn)行中,。
今年5月中國銀監(jiān)會,、央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》后，浙江的商人便開始行動起來,，“做好成立的一切準(zhǔn)備,。”一位溫州擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人向記者透露,。
“杭州17家,、溫州16家、紹興6家,，其他各縣市也正在積極準(zhǔn)備中,。”一位浙江地下金融市場的“資深從業(yè)者”告訴記者,，這是浙江省有史以來范圍最廣,、力度最大的對“地下金融”的收編行動。記者從浙江省政府有關(guān)方面得到的消息則顯示,，7月份,，將在全省范圍內(nèi)部署小額貸款公司的試點(diǎn)工作，按計(jì)劃9月上旬首批小額貸款公司即可正式開展業(yè)務(wù),。
浙江排定試點(diǎn)時間表
方培林,，現(xiàn)在的身份是溫州方興擔(dān)保有限公司董事長，這兩個月他都在積極奔走,，謀劃成立一家小額貸款公司,。
他是溫州草根金融的代表之一，曾經(jīng)擁有新中國第一個經(jīng)工商部門登記的民間金融機(jī)構(gòu)——原溫州蒼南縣“方興錢莊”,，這個錢莊也被視為溫州草根金融在政策壁壘下頑強(qiáng)求生的一個奇跡,。
根據(jù)有關(guān)報道，溫州分布在全國的資金有6000億元,，記者從溫州金融辦了解的數(shù)據(jù)顯示，2007年溫州流動性資本超過3000億元,，每年約以14%的速度遞增,。“按照溫州這個基數(shù)計(jì)算,，加上杭州,、寧波、臺州、金華等幾個城市,，浙江省幾個主要城市的流動性資本肯定超過1萬億元,。”這筆資金,，被金融研究者們稱為“草根金融”,。
一方面是民間到處泛濫的流動性，另一方面是在資金上嗷嗷待哺的大量民營中小企業(yè),，民間資金和民營企業(yè)之間資金融通的“管道”如何構(gòu)建,？“確保合法、合規(guī),、安全,、有序是首要問題�,！闭憬〗鹑诓块T的一位領(lǐng)導(dǎo)如是表態(tài),。
溫州市政府一位官員則向記者透露，溫州市小額貸款公司試點(diǎn)操作規(guī)程已經(jīng)基本敲定,，很快就會有好消息傳來,。
7月的溫州正是一年中最熱的時候，方培林每天早早來到辦公室,，他手頭放著一份《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》的打印稿,，看得出來，這份打印稿被翻閱多次,，上面還被劃出許多重點(diǎn),。除了在辦公室逐字逐句研究政策外，他最重要的工作就是在炎炎烈日下,，奔走于當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局和金融辦之間,，為他的小額貸款公司忙碌著。
記者了解到,，2001年溫州開出第一家擔(dān)保公司,，至今溫州市注冊的各類擔(dān)保公司已達(dá)240多家，數(shù)量高居全國之首,。
“現(xiàn)在很多溫州企業(yè)在行動,，從5月到現(xiàn)在，許多擔(dān)保公司都到我這里咨詢過,�,！睖刂葜行∑髽I(yè)促進(jìn)會會長周德文告訴記者，這些擔(dān)保公司都想借機(jī)轉(zhuǎn)成小額貸款公司,，現(xiàn)在是一個好的契機(jī),。
記者從浙江省政府了解到,，有關(guān)試點(diǎn)工作從今年7月份開始，8月份對上報材料進(jìn)行初審,，9月至10月小額貸款公司經(jīng)審核,、依法注冊登記后，即可以正式開展小額貸款業(yè)務(wù),。
發(fā)起人鎖定民營骨干企業(yè)
消息靈通人士向記者透露,，浙江省政府剛出臺的規(guī)劃中表示，在試點(diǎn)期間,，原則上在每個縣（市,、區(qū)）設(shè)立１家小額貸款公司。
以溫州為例,，樂清,、瑞安、鹿城,、甌海,、龍灣、永嘉,、平陽,、蒼南、文成,、泰順,、洞頭只能各成立一家擔(dān)保公司，“申報方式也是通過各縣市向上報,，所在市初審后,，可以直接上報省政府金融辦核準(zhǔn)�,！�
溫州市政府一位官員透露,，溫州有11個名額，但省里考慮到溫州的特殊性,，另外增加了5個名額,。享受同等待遇的還有杭州市、嘉興市,、臺州市,，同樣也可以增加5家試點(diǎn)名額，義烏可以增加1家試點(diǎn)名額,。
7月5日,，紹興專門召開了小額貸款公司試點(diǎn)工作會議，會上對紹興的小額貸款公司試點(diǎn)工作進(jìn)行了部署,，將在紹興縣,、諸暨市、上虞市,、嵊州市,、新昌縣、越城區(qū)各設(shè)立一家小額貸款公司,。
7月11日,，寧波市市長毛光烈主持召開市政府第34次常務(wù)會議上
，審議并原則通過了《今后五年寧波市服務(wù)業(yè)跨越式發(fā)展行動綱要》,。
記者了解到,，小額貸款公司主發(fā)起人要從管理規(guī)范、信用優(yōu)良,、實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)孛駹I骨干企業(yè)中選擇,，要求凈資產(chǎn)不低于5000萬元（欠發(fā)達(dá)縣域不低于2000萬元）、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70％,、連續(xù)三年贏利且利潤總額在1500萬元（欠發(fā)達(dá)縣域600萬元）以上,。
小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不超過20%，其余單個自然人,、企業(yè)法人,、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%，但不得低于小額貸款公司注冊資本總額的0.5%,。
試點(diǎn)期間,，注冊資本的上限為2億元（欠發(fā)達(dá)縣域?yàn)?億元）。對于切實(shí)服務(wù)小企業(yè)和“三農(nóng)”,、規(guī)范經(jīng)營的小額貸款公司,，1年后允許增資擴(kuò)股。
溫州抬高注冊資金門檻
想喝“頭啖湯”的浙商有很多,，“擔(dān)保業(yè)首先想轉(zhuǎn)型,，還有許多民營企業(yè)也想進(jìn)入這個行業(yè)�,！敝艿挛谋硎�,，對溫州首批開放11家小額貸款公司是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，就算再增加5家,，也還是“僧多粥少”,。
浙江省決定，根據(jù)實(shí)際情況,，提高小額貸款公司注冊資本,，設(shè)立為有限責(zé)任公司的，不得低于5000萬元（欠發(fā)達(dá)縣域不低于2000萬元）,；設(shè)立為股份有限公司的,，不得低于8000萬元（欠發(fā)達(dá)縣域不低于3000萬元）,。
試點(diǎn)期間，注冊資本的上限為2億元（欠發(fā)達(dá)縣域?yàn)?億元）,。對于切實(shí)服務(wù)小企業(yè)和“三農(nóng)”,、規(guī)范經(jīng)營的小額貸款公司，1年后允許增資擴(kuò)股,。
在溫州,，“試點(diǎn)的時候，小額貸款公司原則上采取股份有限公司的組織形式,，也可以為有限責(zé)任公司,。”知情人士透露,，樂清,、瑞安、鹿城,、甌海,、龍灣五個市（區(qū)）注冊資金是2億元，其他地區(qū)注冊資金是1億元,，“主要是溫州的民間資本太雄厚了,，如果不抬高門檻的話，申報的企業(yè)會更多,�,！�
這個行業(yè)有多火爆？看看浙江各地的都市類報紙就能夠大致有一個印象,，很多報紙每天都有接近兩個版面的“金融擔(dān)保公司”關(guān)于“貸款”業(yè)務(wù)的廣告,。
不僅如此，在溫州,，小額貸款公司的注冊資本要求全部為實(shí)收貨幣資本,，由發(fā)起人、其他出資人一次性繳納,，“5月份出臺的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》中,，規(guī)定資金來源可以來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金�,！狈治鋈耸扛嬖V記者,，在溫州，如果這個也放開,，將會出現(xiàn)更多的企業(yè)涌入,。
利率不得超過規(guī)定上限
小額貸款公司并不意味著高利貸和放任自流。銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào),，貸款利率不得超過有關(guān)部門規(guī)定的上限,，下限為央行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍,，浮動幅度按照市場原則自主確定。
“如果執(zhí)行得好的話,，浙江將在明年多一大批小額貸款公司,。”知情人士透露,，明年1月視實(shí)際情況逐步加大在全省的推廣力度。
有研究者認(rèn)為,，這意味著形勢逼迫促使這項(xiàng)工作必須快馬加鞭,。一方面，目前有相當(dāng)多的中小企業(yè)資金鏈條面臨斷裂風(fēng)險,；另一方面,，熱錢又成為揮之不去的難題�,！耙虼�,，盡快取得經(jīng)驗(yàn)，加大推廣力度,，可能是用好這個政策的多贏舉措,。”
記者手頭掌握的一份文件表示,，“增加小企業(yè)和‘三農(nóng)’貸款的供給,。并在取得經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大小額貸款公司的范圍，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù),，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資,。”
“對企業(yè)來說,，最好的就是想辦法成為第一批小額貸款公司,，以后有可能在政策上更嚴(yán)格�,！狈脚嗔直硎�,，許多企業(yè)打破頭都想擠進(jìn)去成為第一批小額貸款公司。
這次試點(diǎn)的小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的內(nèi)外部集資和吸收公眾存款,，并且堅(jiān)持按照“小額,、分散”的原則發(fā)放貸款，70％資金應(yīng)發(fā)放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人,，其余30％資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5％,。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。
“打個比方,，擁有1億元自有資金的公司,，其中7000萬元可以用來貸給不超過50萬元上限的小額借款人,，其他3000萬元可以貸給不超過500萬元的單戶貸款人�,！狈脚嗔纸o記者算了一筆賬,。不少溫州當(dāng)?shù)氐膿?dān)保公司向記者表示，最近已經(jīng)在向有關(guān)部門遞交申請,，爭取吃到“第一只螃蟹”,。“但競爭太激烈了,，溫州只有10多個名額,。我們將盡最大的努力�,！�
浙江民間金融面臨轉(zhuǎn)型
“能夠通過這個合法管道流動的資金能夠有多少,？還有，如果貸款利率大大低于地下金融,，也就是說資金回報率低于預(yù)想,，會不會有吸引力？”浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院長史晉川的思考有一定前瞻性,。
事實(shí)上,，在正規(guī)的現(xiàn)代銀行體制之外，溫州龐大的民間金融市場一直以另一種狀態(tài)支撐著當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì),。如今,，這個曾被默認(rèn)的“第二金融體系”，本身也即將在內(nèi)部發(fā)生裂變,，僅有其中的一部分會進(jìn)入正規(guī)金融體系,。其他部分會何去何從？這一點(diǎn)還需要密切觀察和研究,。
6000億元溫州民間資本一直都在孜孜以求,，夢想著有朝一日進(jìn)入合法正規(guī)的金融體系�,！拔覀兒芟朕D(zhuǎn)型,，5月份開始就著手準(zhǔn)備。想成立一家小額貸款公司,�,！睖刂葑畲蟮囊患覔�(dān)保公司——溫州中投信用擔(dān)保的董事長郭志超告訴記者。
郭志超和其他20多家公司一起,，準(zhǔn)備成立一家新的小額貸款公司,，“只有聯(lián)合其他的公司，否則資金量不夠大�,！�
小額貸款公司遵循的是不能用銀行貸款投資入股,、嚴(yán)禁社會集資入股的原則。身為溫州擔(dān)保行業(yè)協(xié)會會長的郭志超表示,，幾乎所有的擔(dān)保公司都有轉(zhuǎn)制的沖動,，小額貸款公司成為圈內(nèi)最熱的話題。
實(shí)際上,，溫州的部分擔(dān)保機(jī)構(gòu),，許多名義上在做擔(dān)保的業(yè)務(wù)，暗地里卻在從事高利貸,，這已經(jīng)是一個半公開的秘密,。小額貸款公司一旦放開，對遏制這類非法金融行為應(yīng)該有立竿見影的效果,。
周德文認(rèn)為，長遠(yuǎn)看來,，這絕對是一個利好,。通過擔(dān)保公司、資產(chǎn)管理公司,、典當(dāng)?shù)确绞匠尸F(xiàn)的民間金融生存空間,，在各大商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款力度加大等因素的沖擊下將越來越小�,！爸灰芾硪�(guī)范,，就有很大的生存空間�,！�
浙江省將建立風(fēng)險防范機(jī)制,，小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資,、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為,，由縣級政府負(fù)責(zé)組織有關(guān)職能部門及時查處，吊銷營業(yè)執(zhí)照,，追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任,，并報省有關(guān)部門取消其小額貸款試點(diǎn)資格。
對郭志超來說,，規(guī)范也是他們所追求的,，“只有規(guī)范，龍頭企業(yè)才能更具規(guī)�,；�,，行業(yè)才有可能發(fā)展起來。”
但現(xiàn)在對他們來說,，入門才是頭等大事,，方培林很想進(jìn)入這個行業(yè)，郭志超也不例外,，6000億元溫州民間資本似乎都在朝著這個方向努力,，“只有11張入門證，就算加上5個特別門額,，能不能拿到也很難說,。”郭志超說,，最近很忙,，忙的主要是這件事。 |