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“錢莊”合法化已經(jīng)進入倒計時階段,。未來兩三個月內(nèi)，合法,、規(guī)范的民間小額貸款業(yè)務將在溫州這個資本大市正式登臺,。
知情人士介紹說，根據(jù)中國銀監(jiān)會和中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》和浙江省人民政府辦公廳《關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》有關(guān)精神,，浙江省內(nèi)各縣市的小額貸款公司的推廣工作正在有序進行中,。
今年5月中國銀監(jiān)會、央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》后,，浙江的商人便開始行動起來,，“做好成立的一切準備�,！币晃粶刂輷９矩撠熑讼蛴浾咄嘎�,。
“杭州17家、溫州16家、紹興6家,，其他各縣市也正在積極準備中,。”一位浙江地下金融市場的“資深從業(yè)者”告訴記者,，這是浙江省有史以來范圍最廣,、力度最大的對“地下金融”的收編行動。記者從浙江省政府有關(guān)方面得到的消息則顯示,，7月份,，將在全省范圍內(nèi)部署小額貸款公司的試點工作，按計劃9月上旬首批小額貸款公司即可正式開展業(yè)務,。
浙江排定試點時間表
方培林,，現(xiàn)在的身份是溫州方興擔保有限公司董事長，這兩個月他都在積極奔走,，謀劃成立一家小額貸款公司,。
他是溫州草根金融的代表之一，曾經(jīng)擁有新中國第一個經(jīng)工商部門登記的民間金融機構(gòu)——原溫州蒼南縣“方興錢莊”,，這個錢莊也被視為溫州草根金融在政策壁壘下頑強求生的一個奇跡,。
根據(jù)有關(guān)報道,，溫州分布在全國的資金有6000億元,，記者從溫州金融辦了解的數(shù)據(jù)顯示，2007年溫州流動性資本超過3000億元,，每年約以14%的速度遞增,。“按照溫州這個基數(shù)計算,，加上杭州,、寧波、臺州,、金華等幾個城市,，浙江省幾個主要城市的流動性資本肯定超過1萬億元�,！边@筆資金,，被金融研究者們稱為“草根金融”。
一方面是民間到處泛濫的流動性,，另一方面是在資金上嗷嗷待哺的大量民營中小企業(yè),，民間資金和民營企業(yè)之間資金融通的“管道”如何構(gòu)建？“確保合法,、合規(guī),、安全、有序是首要問題�,！闭憬〗鹑诓块T的一位領(lǐng)導如是表態(tài),。
溫州市政府一位官員則向記者透露，溫州市小額貸款公司試點操作規(guī)程已經(jīng)基本敲定,，很快就會有好消息傳來,。
7月的溫州正是一年中最熱的時候，方培林每天早早來到辦公室,，他手頭放著一份《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》的打印稿,，看得出來，這份打印稿被翻閱多次,，上面還被劃出許多重點,。除了在辦公室逐字逐句研究政策外，他最重要的工作就是在炎炎烈日下,，奔走于當?shù)劂y監(jiān)局和金融辦之間,，為他的小額貸款公司忙碌著。
記者了解到,，2001年溫州開出第一家擔保公司,，至今溫州市注冊的各類擔保公司已達240多家，數(shù)量高居全國之首,。
“現(xiàn)在很多溫州企業(yè)在行動,，從5月到現(xiàn)在，許多擔保公司都到我這里咨詢過,�,！睖刂葜行∑髽I(yè)促進會會長周德文告訴記者，這些擔保公司都想借機轉(zhuǎn)成小額貸款公司,，現(xiàn)在是一個好的契機,。
記者從浙江省政府了解到，有關(guān)試點工作從今年7月份開始,，8月份對上報材料進行初審,，9月至10月小額貸款公司經(jīng)審核、依法注冊登記后,，即可以正式開展小額貸款業(yè)務,。
發(fā)起人鎖定民營骨干企業(yè)
消息靈通人士向記者透露，浙江省政府剛出臺的規(guī)劃中表示,，在試點期間,，原則上在每個縣（市、區(qū)）設立１家小額貸款公司,。
以溫州為例,，樂清,、瑞安、鹿城,、甌海,、龍灣、永嘉,、平陽,、蒼南、文成,、泰順,、洞頭只能各成立一家擔保公司，“申報方式也是通過各縣市向上報,，所在市初審后,，可以直接上報省政府金融辦核準�,！�
溫州市政府一位官員透露,，溫州有11個名額，但省里考慮到溫州的特殊性,，另外增加了5個名額,。享受同等待遇的還有杭州市、嘉興市,、臺州市,，同樣也可以增加5家試點名額，義烏可以增加1家試點名額,。
7月5日,，紹興專門召開了小額貸款公司試點工作會議,，會上對紹興的小額貸款公司試點工作進行了部署,，將在紹興縣、諸暨市,、上虞市,、嵊州市、新昌縣,、越城區(qū)各設立一家小額貸款公司,。
7月11日，寧波市市長毛光烈主持召開市政府第34次常務會議上
,，審議并原則通過了《今后五年寧波市服務業(yè)跨越式發(fā)展行動綱要》,。
記者了解到，小額貸款公司主發(fā)起人要從管理規(guī)范,、信用優(yōu)良,、實力雄厚的當?shù)孛駹I骨干企業(yè)中選擇,，要求凈資產(chǎn)不低于5000萬元（欠發(fā)達縣域不低于2000萬元）、資產(chǎn)負債率不高于70％,、連續(xù)三年贏利且利潤總額在1500萬元（欠發(fā)達縣域600萬元）以上,。
小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不超過20%，其余單個自然人,、企業(yè)法人,、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%，但不得低于小額貸款公司注冊資本總額的0.5%,。
試點期間,，注冊資本的上限為2億元（欠發(fā)達縣域為1億元）。對于切實服務小企業(yè)和“三農(nóng)”,、規(guī)范經(jīng)營的小額貸款公司,，1年后允許增資擴股。
溫州抬高注冊資金門檻
想喝“頭啖湯”的浙商有很多,，“擔保業(yè)首先想轉(zhuǎn)型,，還有許多民營企業(yè)也想進入這個行業(yè)�,！敝艿挛谋硎�,，對溫州首批開放11家小額貸款公司是遠遠不夠的，就算再增加5家,，也還是“僧多粥少”,。
浙江省決定，根據(jù)實際情況,，提高小額貸款公司注冊資本,，設立為有限責任公司的，不得低于5000萬元（欠發(fā)達縣域不低于2000萬元）,；設立為股份有限公司的,，不得低于8000萬元（欠發(fā)達縣域不低于3000萬元）。
試點期間,，注冊資本的上限為2億元（欠發(fā)達縣域為1億元）,。對于切實服務小企業(yè)和“三農(nóng)”、規(guī)范經(jīng)營的小額貸款公司,，1年后允許增資擴股,。
在溫州，“試點的時候,，小額貸款公司原則上采取股份有限公司的組織形式,，也可以為有限責任公司�,！敝槿耸客嘎�,，樂清,、瑞安、鹿城,、甌海,、龍灣五個市（區(qū)）注冊資金是2億元，其他地區(qū)注冊資金是1億元,，“主要是溫州的民間資本太雄厚了,，如果不抬高門檻的話，申報的企業(yè)會更多,�,！�
這個行業(yè)有多火爆？看看浙江各地的都市類報紙就能夠大致有一個印象,，很多報紙每天都有接近兩個版面的“金融擔保公司”關(guān)于“貸款”業(yè)務的廣告,。
不僅如此，在溫州,，小額貸款公司的注冊資本要求全部為實收貨幣資本,，由發(fā)起人、其他出資人一次性繳納,，“5月份出臺的《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》中,，規(guī)定資金來源可以來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金�,！狈治鋈耸扛嬖V記者,，在溫州，如果這個也放開,，將會出現(xiàn)更多的企業(yè)涌入,。
利率不得超過規(guī)定上限
小額貸款公司并不意味著高利貸和放任自流。銀監(jiān)會強調(diào),，貸款利率不得超過有關(guān)部門規(guī)定的上限,，下限為央行公布的貸款基準利率的0.9倍，浮動幅度按照市場原則自主確定,。
“如果執(zhí)行得好的話,，浙江將在明年多一大批小額貸款公司�,！敝槿耸客嘎叮髂�1月視實際情況逐步加大在全省的推廣力度,。
有研究者認為,，這意味著形勢逼迫促使這項工作必須快馬加鞭。一方面,，目前有相當多的中小企業(yè)資金鏈條面臨斷裂風險,；另一方面,，熱錢又成為揮之不去的難題�,！耙虼�,，盡快取得經(jīng)驗，加大推廣力度,，可能是用好這個政策的多贏舉措,。”
記者手頭掌握的一份文件表示,，“增加小企業(yè)和‘三農(nóng)’貸款的供給,。并在取得經(jīng)驗基礎上逐步擴大小額貸款公司的范圍，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務,，規(guī)范和引導民間融資,。”
“對企業(yè)來說,，最好的就是想辦法成為第一批小額貸款公司,，以后有可能在政策上更嚴格�,！狈脚嗔直硎�,，許多企業(yè)打破頭都想擠進去成為第一批小額貸款公司。
這次試點的小額貸款公司不得進行任何形式的內(nèi)外部集資和吸收公眾存款,，并且堅持按照“小額,、分散”的原則發(fā)放貸款，70％資金應發(fā)放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人,，其余30％資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5％,。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。
“打個比方,，擁有1億元自有資金的公司,，其中7000萬元可以用來貸給不超過50萬元上限的小額借款人，其他3000萬元可以貸給不超過500萬元的單戶貸款人,�,！狈脚嗔纸o記者算了一筆賬。不少溫州當?shù)氐膿９鞠蛴浾弑硎�,，最近已�?jīng)在向有關(guān)部門遞交申請,，爭取吃到“第一只螃蟹”�,！暗偁幪ち伊�,，溫州只有10多個名額。我們將盡最大的努力,�,！�
浙江民間金融面臨轉(zhuǎn)型
“能夠通過這個合法管道流動的資金能夠有多少,？還有，如果貸款利率大大低于地下金融,，也就是說資金回報率低于預想,，會不會有吸引力？”浙江大學經(jīng)濟學院院長史晉川的思考有一定前瞻性,。
事實上,，在正規(guī)的現(xiàn)代銀行體制之外，溫州龐大的民間金融市場一直以另一種狀態(tài)支撐著當?shù)亟?jīng)濟,。如今,，這個曾被默認的“第二金融體系”，本身也即將在內(nèi)部發(fā)生裂變,，僅有其中的一部分會進入正規(guī)金融體系,。其他部分會何去何從？這一點還需要密切觀察和研究,。
6000億元溫州民間資本一直都在孜孜以求,，夢想著有朝一日進入合法正規(guī)的金融體系�,！拔覀兒芟朕D(zhuǎn)型,，5月份開始就著手準備。想成立一家小額貸款公司,�,！睖刂葑畲蟮囊患覔９尽獪刂葜型缎庞脫５亩麻L郭志超告訴記者。
郭志超和其他20多家公司一起,，準備成立一家新的小額貸款公司,，“只有聯(lián)合其他的公司，否則資金量不夠大,�,！�
小額貸款公司遵循的是不能用銀行貸款投資入股、嚴禁社會集資入股的原則,。身為溫州擔保行業(yè)協(xié)會會長的郭志超表示,，幾乎所有的擔保公司都有轉(zhuǎn)制的沖動，小額貸款公司成為圈內(nèi)最熱的話題,。
實際上,，溫州的部分擔保機構(gòu)，許多名義上在做擔保的業(yè)務,，暗地里卻在從事高利貸,，這已經(jīng)是一個半公開的秘密。小額貸款公司一旦放開,，對遏制這類非法金融行為應該有立竿見影的效果,。
周德文認為，長遠看來,，這絕對是一個利好,。通過擔保公司、資產(chǎn)管理公司,、典當?shù)确绞匠尸F(xiàn)的民間金融生存空間,，在各大商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款力度加大等因素的沖擊下將越來越小�,！爸灰芾硪�(guī)范,，就有很大的生存空間�,！�
浙江省將建立風險防范機制,，小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資,、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規(guī)行為,，由縣級政府負責組織有關(guān)職能部門及時查處，吊銷營業(yè)執(zhí)照,，追究公司主要負責人的法律責任,，并報省有關(guān)部門取消其小額貸款試點資格。
對郭志超來說,，規(guī)范也是他們所追求的,，“只有規(guī)范，龍頭企業(yè)才能更具規(guī)�,；�,，行業(yè)才有可能發(fā)展起來�,！�
但現(xiàn)在對他們來說,，入門才是頭等大事，方培林很想進入這個行業(yè),，郭志超也不例外,，6000億元溫州民間資本似乎都在朝著這個方向努力，“只有11張入門證,，就算加上5個特別門額,，能不能拿到也很難說�,！惫境f,，最近很忙，忙的主要是這件事。 |