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深圳銀行卡市場上由來已久的利益分配之爭終于塵埃落定,。根據(jù)深圳市17家發(fā)卡機(jī)構(gòu),、中國銀聯(lián)深圳分公司,、兩家專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)共同簽署的《深圳市銀行卡特約商戶人民幣收單業(yè)務(wù)自律公約》，從7月1日起,，各商業(yè)銀行可以對增量商戶開展收單業(yè)務(wù),，按照發(fā)卡、轉(zhuǎn)接,、收單7：1：2的分配比例,，各方取得收單收益；自2009年1月1日開始,，各商業(yè)銀行可以對深圳所有商戶開展收單業(yè)務(wù),，銀行卡收單市場全面放開。
機(jī)具補(bǔ)償費(fèi)成矛盾焦點
根據(jù)《自律公約》,，新的銀行卡受理模式完善了銀行卡收單市場發(fā)展機(jī)制,，明確由商業(yè)銀行和專業(yè)化公司作為收單機(jī)構(gòu)，同時取消原有9：1分配模式下的機(jī)具補(bǔ)償費(fèi),，收單機(jī)構(gòu)通過直接參與分配獲取收單收益,，并承擔(dān)收單責(zé)任。
銀行卡持有者在商家刷卡消費(fèi)時,，商家需要繳納一定比例手續(xù)費(fèi),，這筆商戶付出的回傭金，由收單行,、發(fā)卡行以及銀聯(lián)分配,�,？紤]到發(fā)卡行大部分也是收單行,，2004年深圳17家發(fā)卡行共同簽署的《合作發(fā)展深圳市銀行卡特約商戶協(xié)議書》規(guī)定,，在統(tǒng)一委托專業(yè)化公司發(fā)展商戶受理銀行卡這種模式下，商戶回傭收入按9：1比例在發(fā)卡行與銀聯(lián)之間分配,，專業(yè)化公司則向發(fā)卡行收取機(jī)具補(bǔ)償費(fèi),。這種模式也稱POS機(jī)“直聯(lián)模式”，即POS終端直接與銀聯(lián)連接,，數(shù)據(jù)直接由當(dāng)?shù)劂y聯(lián)分公司接入銀聯(lián)總中心進(jìn)行轉(zhuǎn)接,，經(jīng)跨行清算后再返回商業(yè)銀行。這種機(jī)具補(bǔ)償費(fèi)相當(dāng)于月租費(fèi),，費(fèi)用從12元/部到25元/部不等,。
然而，隨著POS機(jī)數(shù)量急劇增加,，日漸增多的月租費(fèi)讓部分商業(yè)銀行感到不滿,。甚至有商業(yè)銀行質(zhì)疑，專業(yè)化公司為了收取月租費(fèi)而在一些根本沒有刷卡量的商戶鋪設(shè)POS機(jī),。
行政手段清理間聯(lián)POS機(jī)
根據(jù)《深圳市銀行卡受理市場發(fā)展管理辦法》規(guī)定,，POS機(jī)跨行交易的商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)收益按7：2：1的比例在發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)和中國銀聯(lián)深圳分公司之間進(jìn)行分配,。
深圳市銀行卡受理市場規(guī)模巨大,。根據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計，去年深圳市銀行卡刷卡交易額達(dá)1200億元,，占社會消費(fèi)品零售總額的36%,，連續(xù)5年居全國大中城市前列。商戶按照1％的比例將繳納12億元使用費(fèi),，產(chǎn)生的收單行利益為2.4億,，商業(yè)銀行與銀聯(lián)都希望充當(dāng)收單行的角色。于是,，部分銀行開始自行布放“間聯(lián)”POS機(jī)介入收單市場,，這種POS終端連接到收單銀行主機(jī)系統(tǒng)，當(dāng)發(fā)生跨銀行消費(fèi)交易時,，消費(fèi)交易信息流先經(jīng)收單行,，再送達(dá)相關(guān)的發(fā)卡銀行。
發(fā)卡行自己安裝這種POS機(jī)并提供商戶的賬務(wù)結(jié)算等基本銀行服務(wù),，因此不向?qū)I(yè)化公司繳納月租費(fèi),，商戶所繳納的收單費(fèi)用也由布放POS機(jī)的商業(yè)銀行收取。一位商業(yè)銀行信用卡部門負(fù)責(zé)人透露,，這導(dǎo)致各銀行間出現(xiàn)了無序競爭,，各銀行采用降低回傭比例的方式來爭奪商戶鋪設(shè)POS機(jī),。
為全面規(guī)范和梳理銀行卡收單市場，中國人民銀行深圳市中心支行同深圳銀監(jiān)局不久前發(fā)出《關(guān)于清理間聯(lián)POS機(jī)具的通知》,，對于已布放的間聯(lián)POS機(jī)具,，各發(fā)卡行必須于5月底前完成清理工作。其中,，對于既有直聯(lián)又有間聯(lián)POS機(jī)具的商戶,，間聯(lián)機(jī)具直接撤出；對于只有間聯(lián)POS機(jī)具的商戶,，間聯(lián)機(jī)具撤換為直聯(lián)POS機(jī)具,。
業(yè)內(nèi)人士分析，取消間聯(lián)POS機(jī)可以有效避免壓價的惡性競爭,，直聯(lián)POS機(jī)對各類商戶實行統(tǒng)一的使用費(fèi)率,，使用費(fèi)率還根據(jù)行業(yè)差別而不同，發(fā)卡行,、銀聯(lián)和收單行嚴(yán)格按照7∶1∶2的比例來分配這筆費(fèi)用,。
但也有專家認(rèn)為，取消間聯(lián)POS機(jī)意味著這部分收單利益將全部為銀聯(lián)壟斷,，這種采取行政手段進(jìn)行的利益分配不利于市場的競爭與繁榮,。 |