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| 信貸資源向中小企業(yè)傾斜已經(jīng)成為各家銀行的共識,。IC圖片 | 中小企業(yè)融資難，最大的瓶頸應(yīng)該在銀行信貸領(lǐng)域,。從14家上市銀行2007年年報看,，信貸資源向中小企業(yè)傾斜已經(jīng)成為各家銀行的共識，但在宏觀經(jīng)濟調(diào)控的大背景下,，中小企業(yè)信貸的優(yōu)化調(diào)整亦不可避免,。
國有銀行加大扶持力度
在整個2007年里，絕大多數(shù)上市銀行對中小企業(yè)的扶持力度在不斷加大,。從大型國有銀行的情況看,，在加強優(yōu)勢行業(yè)和大客戶貸款的同時，正優(yōu)化對中小企業(yè)貸款的業(yè)務(wù)操作流程和相關(guān)管理制度,，中小企業(yè)貸款增長較快,。
工商銀行去年底境內(nèi)有融資余額的小企業(yè)客戶達44963戶，比上年末增長23.3%,。其在年報中指出,，根據(jù)小企業(yè)客戶資源市場分布、金融生態(tài)環(huán)境以及分支機構(gòu)經(jīng)營管理水平不同,，對分支機構(gòu)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)和客戶準入實行差異化政策,，梯度推進，為中小企業(yè)提供包括融資,、結(jié)算理財,、投資銀行顧問、電子銀行,、銀行卡等業(yè)務(wù)的一攬子,、綜合化金融服務(wù),。該行還加強品牌建設(shè)，推出了中小企業(yè)融資品牌——“財智融通”,。
中國銀行在實行服務(wù)重點大型優(yōu)質(zhì)公司客戶發(fā)展戰(zhàn)略的同時,，明確中小企業(yè)業(yè)務(wù)是公司金融業(yè)務(wù)的重要組成部分。該行正在改進中小企業(yè)業(yè)務(wù)模式,，修訂中小企業(yè)授信政策制度,，簡化中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作流程，根據(jù)中小企業(yè)融資需求的特點,，推出中小企業(yè)融資產(chǎn)品“快富易”,，為中小企業(yè)客戶提供短期融資支持。
年報顯示,，建設(shè)銀行的小企業(yè)客戶業(yè)務(wù)發(fā)展更為迅速,，2007年新拓展小企業(yè)客戶10841戶，小企業(yè)貸款余額達到2244.77億元,。該行借鑒國際先進經(jīng)驗,，制定和推廣小企業(yè)經(jīng)營中心業(yè)務(wù)模式，加強“速貸通”和“成長之路”品牌市場宣傳,，建立和培養(yǎng)專職營銷和管理團隊,，從而實現(xiàn)了小企業(yè)金融業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展。
交通銀行則表示,，小企業(yè)貸款增長較快,，是該行凈利差和凈邊際利率比上年上升的主要原因之一。
商業(yè)銀行強化業(yè)務(wù)優(yōu)勢
相比較而言,，在大型國有銀行成功改制后加大對中小企業(yè)業(yè)務(wù)投入的情況下,，股份制商業(yè)銀行包括城商行在拓展中小企業(yè)業(yè)務(wù)方面的動力與積極性更為強烈。
2007年中信銀行小企業(yè)授信客戶數(shù)達6591
家,，增長13.60%,；授信余額460億元人民幣，增長32.95%,，不良率僅為0.94%,。該行加強了對市場發(fā)展?jié)摿Υ蟆⑿庞铆h(huán)境良好的地區(qū)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的營銷推動,，將小企業(yè)授信業(yè)務(wù)試點擴大至7家分行,，并搭建了小企業(yè)授信業(yè)務(wù)擔保平臺，加強了小企業(yè)貸款的風險控制,。
招商銀行亦積極重點發(fā)展中小企業(yè)客戶,，成立中小企業(yè)金融部，專門為中小企業(yè)設(shè)計并推出“三兌”融資（“物權(quán)兌”,、“貨權(quán)兌”和“賬權(quán)兌”）,、網(wǎng)上企業(yè)銀行點金成長版等“點金成長計劃”系列金融產(chǎn)品組合,，并通過簡化業(yè)務(wù)流程為中小企業(yè)提供高效便捷的信貸服務(wù)。2007年招商銀行中小企業(yè)一般貸款客戶數(shù)達到8162戶,，增加43%,；中小企業(yè)一般貸款總額達到人民幣1895億元，增長35%,。
民生銀行成立了兩大總行直屬金融部之一的中小企業(yè)部,，加大了主要針對中小企業(yè)的貿(mào)易金融服務(wù)業(yè)務(wù)，取得了較好的業(yè)績,。深發(fā)展提出了“面向中小企業(yè),、面向貿(mào)易融資”的公司業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方針，其客戶群目前主要集中在中小客戶,，業(yè)務(wù)占比達84.9%，其“供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)新產(chǎn)品研發(fā)與品牌營銷也相當突出,。
浦發(fā)銀行在公司銀行方面持續(xù)推進“抓兩頭,、促中間”的客戶拓展策略，并形成中小客戶專營化經(jīng)營體系,、中型客戶屬地化經(jīng)營體系,、大型客戶總行牽頭經(jīng)營體系的格局。
北京銀行,、南京銀行,、寧波銀行等3家城商行亦進一步發(fā)揮其在中小企業(yè)業(yè)務(wù)方面的優(yōu)勢。寧波銀行從建立和完善業(yè)務(wù)及考核系統(tǒng),、確定目標市場,、產(chǎn)品創(chuàng)新、宣傳推廣等方面對小企業(yè)業(yè)務(wù)進行了探索,，推進了“金色池塘”小企業(yè)全面金融服務(wù)品牌建設(shè)和小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展,。北京銀行大力實施特色戰(zhàn)略，加大中小企業(yè)貸款投放力度,，專門為中小企業(yè)設(shè)計并推出“小巨人”融資方案,，成為國內(nèi)首家與IFC合作開展能效融資項目貸款的城商行，以及北京地區(qū)首批開展文化創(chuàng)意貸款和小企業(yè)信用貸款的商業(yè)銀行,。
年報顯示,，2007年度南京銀行中小企業(yè)貸款余額204.37億元，增長36.36%,，在該行各項貸款中占比高達66.72%,。北京銀行中小企業(yè)貸款總額達到人民幣453.33億元，占比為33.02%,。寧波銀行小企業(yè)客戶數(shù)多達25250戶,。
有保有壓 信貸環(huán)境仍在改善
在目前的宏觀經(jīng)濟形勢及宏觀調(diào)控的壓力下,，不少銀行預(yù)計，部分綜合實力較弱的中小企業(yè)以及部分成本上漲壓力較大的行業(yè)受流動性收緊以及生產(chǎn)要素價格上漲影響,，將可能出現(xiàn)風險暴露,。
工商銀行就表示，將在繼續(xù)完善適應(yīng)小企業(yè)風險特點的信貸管理制度,，優(yōu)化小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程的同時,，根據(jù)相關(guān)政策要求，明確和細化小企業(yè)信貸行業(yè)準入標準,，對一些抗經(jīng)濟周期能力弱或存在環(huán)保問題的小企業(yè)堅決壓縮退出,，加強對小企業(yè)客戶抵質(zhì)押物足值有效性的管理，防范企業(yè)經(jīng)營風險,。
招商銀行認為,，中小企業(yè)外部融資空間會受到擠壓，資金鏈繃緊給抗風險相對較弱的中小企業(yè)經(jīng)營造成影響,，但在國家政策的大力扶持下,，中小企業(yè)整體的生存環(huán)境仍然得到持續(xù)改善。該行表示,，始終毫不動搖地堅持將中小企業(yè)作為戰(zhàn)略調(diào)整重點的既定戰(zhàn)略,，通過給予政策傾斜、加強產(chǎn)品創(chuàng)新,、塑造特色品牌,、打造專業(yè)隊伍，鼓勵中小企業(yè)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展,，繼續(xù)深入推進中小企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,。近期消息面也顯示，中小企業(yè)貸款標準有望放寬,。
實際上多數(shù)銀行已認識到,，銀行業(yè)競爭將日益加劇,國內(nèi)銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)繼續(xù)朝著多元化方向發(fā)展，而銀行經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型同質(zhì)化趨勢明顯,，存貸款利差的日趨縮小,，使得個人銀行業(yè)務(wù)和中小企業(yè)貸款成為眾銀行競爭的新領(lǐng)域。因此,，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu),，對符合國家產(chǎn)業(yè)政策的優(yōu)質(zhì)行業(yè)和優(yōu)質(zhì)企業(yè)進行傾斜性支持，發(fā)展小企業(yè)授信業(yè)務(wù),，逐步調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu),，成為各家銀行的選擇。
中信銀行表示，通過選擇投放區(qū)域,、嚴格客戶準入,、加強擔保、提高貸后檢查頻率以及客戶退出機制等措施,，加強小企業(yè)貸款的風險管理,，不斷優(yōu)化小企業(yè)客戶結(jié)構(gòu)。招商銀行也不斷加強對中小企業(yè)業(yè)務(wù)風險的管理,，包括通過修訂和完善中小企業(yè)評級打分卡和債項評級系統(tǒng),，提升風險量化管理水平；開展多次信貸專項檢查,，對一些重點關(guān)注的中小企業(yè)業(yè)務(wù)給予指導和進一步規(guī)范,。 |