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證券市場巨幅波動(dòng)反而給銀行理財(cái)產(chǎn)品的活躍帶來契機(jī),。據(jù)記者了解，各家銀行近期紛紛推出新股申購,、固定收益信托等理財(cái)產(chǎn)品,，頗受市場追捧，甚至出現(xiàn)了發(fā)售首日幾個(gè)小時(shí)內(nèi)即售罄的情況,。
相對(duì)于證券市場和銀行儲(chǔ)蓄而言,，銀行理財(cái)產(chǎn)品具有收益和風(fēng)險(xiǎn)適中、保值能力強(qiáng)的特點(diǎn),。但是,，要實(shí)現(xiàn)利益最大化，投資者就應(yīng)在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)避免以下幾個(gè)誤區(qū),。
誤區(qū)一：只關(guān)注產(chǎn)品的收益率
據(jù)一項(xiàng)調(diào)查顯示,，在客戶關(guān)注的理財(cái)產(chǎn)品各項(xiàng)指標(biāo)中，首要被關(guān)注的是產(chǎn)品收益率，占比22％,，第二位被關(guān)注的才是產(chǎn)品投資標(biāo)的及風(fēng)險(xiǎn)程度,，占比13％。其實(shí)很多產(chǎn)品沒有可比性,，購買人關(guān)注產(chǎn)品的投資方向更為重要,。
誤區(qū)二：認(rèn)定預(yù)期最高收益率
在現(xiàn)實(shí)中有這樣的情況：看到產(chǎn)品的預(yù)期最高收益率，就認(rèn)為是最終收益率,，不仔細(xì)看合同就購買了產(chǎn)品,，在最終兌現(xiàn)產(chǎn)品時(shí)如果出現(xiàn)了未獲得預(yù)期的最高收益的情況，就認(rèn)為自己受了欺騙,。顯然,，客戶在購買產(chǎn)品時(shí)就陷入了把預(yù)期收益率當(dāng)成最終收益率的誤區(qū)。
誤區(qū)三：只買保本產(chǎn)品
有的客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品合同中有關(guān)是否保本保收益的條款特別看中,，認(rèn)為這個(gè)要素最為關(guān)鍵,。
實(shí)際上這是不全面的，銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品中大部分都屬于不保本型,，但是銀行會(huì)通過各種保障措施，來保障產(chǎn)品本金和利息如期支付給客戶,。
誤區(qū)四：不碰預(yù)收益模糊的產(chǎn)品
有的投資者對(duì)合同上面寫不寫預(yù)期收益很在乎,，認(rèn)為寫了就一定可以拿到這樣的收益率。實(shí)際上,，有些產(chǎn)品的預(yù)期收益率只是一個(gè)估計(jì)值,，如新股申購?fù)顿Y方向的理財(cái)產(chǎn)品，可能產(chǎn)品合同上面寫的只是收益可能性較大的一個(gè)預(yù)期收益率區(qū)間,，無法寫明具體數(shù)字,。
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投資方向決定風(fēng)險(xiǎn)和收益
按照投資方向進(jìn)行分類，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品市場上的投資品種大致有五類,。
第一類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品,，一般掛鉤匯率、商品,、股指等,，產(chǎn)品屬于浮動(dòng)收益類別，一般不以理財(cái)本金作投資,，僅用利息部分,，大多為100％保本，產(chǎn)品收益與掛鉤標(biāo)的有某種關(guān)系,，通過公式等反映在合同上,，會(huì)出現(xiàn)收益為0的情況，但也有獲得高收益的可能，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大,。
第二類代客境外理財(cái)產(chǎn)品類,，該類產(chǎn)品一般是不保本浮動(dòng)收益類，多為投資港股,、歐美股票,、商品基金，資金全額投資該類標(biāo)的,，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大,。
第三類是新股申購類的理財(cái)產(chǎn)品，目前是市場上數(shù)量最多的理財(cái)產(chǎn)品,，產(chǎn)品不保本,，直接和新股申購獲利有關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)中等,。
第四類是各類信托項(xiàng)目的理財(cái)產(chǎn)品,，雖然產(chǎn)品不保本，但產(chǎn)品收益較為穩(wěn)定,，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小,。
第五類是證券市場和貨幣市場各類股票、債券,、票據(jù)為投資方向的產(chǎn)品,，收益也是和投資情況直接有關(guān)，債券類風(fēng)險(xiǎn)較小,。 |