保監(jiān)會上周末公布交強險責任限額和費率的調(diào)整方案,，這個自出生之日起便開始頗受爭議的險種,，再次被推至輿論的風口浪尖。多數(shù)目光聚焦在交強險“變臉”后惠及車主的意義,，卻鮮少有人留意到它的調(diào)整會給財險商投下了一道怎樣的陰影,。
“交強險有責的責任限額由之前的6
萬元,，提高到12.2 萬元，比2007年12 月14 日舉行的聽證會提案的12 萬元限額上調(diào)了2 千元,；無責的責任限額由之前的1.2 萬元,，提高到1.21
萬元�,？傊�,，這次調(diào)整主要集中在有責部分的死亡傷殘限額，上調(diào)幅度達到120%,，保險費卻平均下調(diào)約10%,。”滬上一家財險部相關負責人具體分析道,。
他告訴記者,，對財險公司來說，這次交強險調(diào)整產(chǎn)生的最大影響就是,，綜合成本率又被拔高了,。而綜合成本率包括賠付率和費用率，是被業(yè)界認為直接衡量財險業(yè)盈利強弱的主要標準,。
安信證券保險分析師楊建海在接受記者采訪時也表示,，該次調(diào)整對財險公司首當其沖的影響便是：交強險的賠付成本將會提高。根據(jù)測算,，這次交強險調(diào)整將使賠付成本上升15%至20%,，所以，交強險的行業(yè)賠付率或?qū)⒂涩F(xiàn)在的61.4%上升9%至12%,，達到70%至73%,。
“當然,，這只是靜態(tài)的測算，隨著交強險體系的完善有可能會降低事故率,，從而降低賠付率,，但短期的影響肯定是負面的�,！睏罱êＵJ為,。
其次是對費用率的影響。這次調(diào)整后,，交強險費率下調(diào)約10%,，將會使保費收入的增長受到影響。楊建海進一步分析認為,，由于交強險首年開展,，其費用率要遠高于公司的總體水平，例如中國太保財險的交強險的費用率為57.8%,，比其總費用率要高17%,，后續(xù)年份的費用率會回調(diào)至正常水平。這使得后續(xù)年度交強險的綜合成本率可能還會維持現(xiàn)在比較高的116%左右的水平,，而如果沒有這次調(diào)整的話,，交強險的綜合成本率很快會降至100%以下。
這次交強險調(diào)整除了影響交強險之外,，還會對其他商業(yè)車險,，尤其是商業(yè)第三者責任保險構成負面影響。楊建海說,，“因為隨著交強險的責任限額從6
萬元調(diào)整至12.2
萬元,，交強險對商業(yè)第三者責任保險構成比較明顯的替代效應，部分消費者可能不會再投保商業(yè)第三者責任保險,�,！�
這在一些車主對交強險“變臉”的反饋中，已經(jīng)有所體現(xiàn),。一位女性車主向本報記者表示,，對于平時開車較穩(wěn)的她來說，交強險12.2萬元的責任限額已經(jīng)足夠了,，商業(yè)三者險購買的意義似乎并不大,。
有市場消息表明，商業(yè)三者險或?qū)⒏S交強險“變臉”的步伐而做出相應的下調(diào)改革,�,！半m然下調(diào)舉措能在一定程度上提升購買吸引力，不過，對于財險公司來說,，其綜合成本率有可能也會進一步提升,。”對交強險頗有研究的首都經(jīng)濟貿(mào)易大學朱俊生博士表示了擔憂,。
對于交強險改革，朱俊生的建議是,，費率調(diào)整不能“一刀切”,。“比如,，在沒有調(diào)整之前,，營運車輛（主要為特種車和長途客運）的交強險保費收入整體已處虧損水平，調(diào)整之后等于雪上加霜,�,！�
值得一提的是，在交強險方案調(diào)整之前,，不少券商報告還認為財險公司2007年能交出一份不錯的“終考成績單”,，對財險行業(yè)的判斷也是承保業(yè)務處于上升周期，因為保監(jiān)會在2007
年初加強了未決賠款準備金的提取以及償付能力管理方面的約束,，使得財險公司的非理性價格戰(zhàn)得到了一定程度的遏制,。而這次交強險方案的調(diào)整，卻給行業(yè)盈利能力的方向帶來了不確定性,。影響程度究竟有多大,，恐怕要到財險公司今年一季度報表出爐才能見分曉。
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