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美聯(lián)儲(chǔ)日前提出針對(duì)高利率抵押貸款人的新保護(hù)條例,防止很多美國人面臨喪失物業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的悲劇重演,。
約束放貸機(jī)構(gòu)
這項(xiàng)計(jì)劃的內(nèi)容包括,，放貸機(jī)構(gòu)不得處罰提前還清貸款的次級(jí)貸款借款人即信用度和收入較低的借款人,；放貸機(jī)構(gòu)必須確保次貸借款人留出資金用于納稅和購買保險(xiǎn),；在沒有取得借款人收入證明的情況下，放貸機(jī)構(gòu)不得發(fā)放貸款,；在評(píng)估借款人的還貸能力時(shí),，放貸機(jī)構(gòu)必須考慮到借款人除住房資產(chǎn)以外的其他還貸資源，否則放貸機(jī)構(gòu)不得發(fā)放貸款,。
這項(xiàng)計(jì)劃可望適用于各類放貸機(jī)構(gòu)發(fā)放的新貸款,。在正式實(shí)施之前，該計(jì)劃還必須征求公眾意見并可能被修改,，然后通過再次投票最終確定,。
新條例將美國全國5萬家抵押機(jī)構(gòu)置于聯(lián)邦監(jiān)管之下。美聯(lián)儲(chǔ)官員一致通過該條例,，并稱這將在保護(hù)消費(fèi)者和確保他們能獲得信貸之間實(shí)現(xiàn)平衡,。美聯(lián)儲(chǔ)主席伯南克說：“這些新條例一旦采納，將適用于所有抵押貸款機(jī)構(gòu),。各州和聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)構(gòu)將嚴(yán)格執(zhí)行,。”
伯南克在一份聲明中說,，在過去幾年住房市場(chǎng)繁榮時(shí)期,，“市場(chǎng)紀(jì)律”遭到破壞，導(dǎo)致不公平和欺騙性放貸行為迅速增加,。這些行為不僅傷害了借款人和他們的家庭,，還影響了整個(gè)社會(huì)以及整體經(jīng)濟(jì)。
援手貸款購房者
美國政府日前也將視線投向了面臨喪失房產(chǎn)權(quán)危險(xiǎn)的抵押貸款購房者。據(jù)美國財(cái)政部12月初發(fā)布的一份文件顯示,，美國政府已經(jīng)與抵押貸款機(jī)構(gòu)就凍結(jié)部分抵押貸款利率達(dá)成協(xié)議,，超過200多萬的借款人的“初始”利率被凍結(jié)5年。
該協(xié)議所涉及的是２００５年初至２００７年７月３０日期間發(fā)放的抵押貸款,，利率凍結(jié)期為５年,。按原計(jì)劃，這些抵押貸款將在２００８年初至２０１０年７月３１日期間面臨利率上調(diào),。
但此次凍結(jié)的抵押貸款利率將不包括那些在2008年1月前到期的“初始”利率,，也不包括那些有潛在可能償還利率的貸款者。此外,，為了將投機(jī)者篩除出去,，只有那些日常就居住在自己住房里的房主才有資格從這一計(jì)劃中受益。
據(jù)悉,，明年美國將有２００多萬購房者面臨貸款利率調(diào)整,，由于還款壓力增加，其中四分之一的人可能因無力還貸而喪失房屋抵押贖回權(quán),。
此外,，該凍結(jié)計(jì)劃中還包括一份負(fù)責(zé)執(zhí)行利率凍結(jié)的貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)與購買抵押貸款擔(dān)保債券的投資者之間達(dá)成的協(xié)議，該協(xié)議是在美國政府的斡旋下達(dá)成的,。雖然這份協(xié)議不具約束力,，但由于得到了主要投資者的支持，預(yù)計(jì)可讓貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)取得更大的靈活性,以迅速修訂某些貸款協(xié)議的內(nèi)容,，引導(dǎo)其他借款人進(jìn)行再融資,。 |