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| 2007年3月9日，百信農(nóng)村資金互助社掛牌營業(yè)當(dāng)天,，村民們辦理入股手續(xù),。燕平
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今年3月，全國第一家經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)掛牌營業(yè)的村級農(nóng)村資金互助社——閆家村百信農(nóng)村資金互助社在梨樹縣問世,。
初冬時(shí)節(jié),，記者踏雪造訪了這家由農(nóng)民自己開辦的“銀行”。
見到百信農(nóng)村資金互助社理事長姜志國,，已是華燈初上時(shí)分,，風(fēng)塵仆仆的姜志國剛從鞍山趕回來，他是去幫助當(dāng)?shù)剞r(nóng)民成立資金互助社的,。
由于拿到了全國第一的“彩頭”,，來自外地的考察者絡(luò)繹不絕。記者在現(xiàn)場就遇到了河南安陽的一個(gè)考察團(tuán),，而來自海南的考察團(tuán)剛剛離去,。
不過在這風(fēng)光的背后，百信農(nóng)村資金互助社的運(yùn)營狀況卻不盡如人意,。掛牌8個(gè)月來，百信還在“繼續(xù)正常運(yùn)行”,，姜志國的聲音很低很輕,，有些底氣不足。
負(fù)責(zé)指導(dǎo)合作社業(yè)務(wù)的梨樹縣農(nóng)村集體資產(chǎn)管理局局長田景斌說,，百信今年可能虧損,。如果田的話屬實(shí)，這也是百信成立4年來第一次虧損,。
正式掛牌前的百信
正式掛牌之前,，百信農(nóng)村資金互助社已經(jīng)運(yùn)行了近3年。2003年11月10日,，姜志國,、張紅軍等5戶發(fā)起成立了百信農(nóng)民合作社，合作社下設(shè)農(nóng)機(jī)互助小組,、資金互助小組等,。
在資金互助小組內(nèi)，開始出現(xiàn)社員之間相互借錢并寫欠條按銀行利息支付的現(xiàn)象�,，F(xiàn)任百信農(nóng)村資金互助社監(jiān)事長的張紅軍說,，“這在以前是沒有過的,，以前在農(nóng)村借錢是不要利息的，也不用寫欠條,，只有高利貸才搞這些,。”
閆家村是一個(gè)有著2300多口人的村子,，村民主要收入來源是種玉米和養(yǎng)殖業(yè),，養(yǎng)豬的農(nóng)戶占總農(nóng)戶數(shù)的80%，全年全村出欄8000頭豬,。據(jù)測算,，去年閆家村貸款需求量為680萬元左右，而當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社只提供了貸款370萬元,，45.58%的資金需求是通過民間借貸或商業(yè)賒銷解決,，融資難已經(jīng)成為制約村里經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要因素�,！安坏睫r(nóng)村信用社跑20次,，很難申請下來貸款�,！睆埣t軍說,，能否貸到、能貸多少,，還要看和信貸員關(guān)系如何,。
在縣農(nóng)資管理局的默許下，2004年7月10日,，姜志國等8戶農(nóng)民悄悄發(fā)起成立了百信農(nóng)村資金互助社,。
百信成立后做的第一件事就是與非法集資劃清界限，張紅軍介紹,，非法集資的對象不特定,，而百信則限于互助社社員內(nèi)部資金入股和放貸。當(dāng)時(shí)百信的股金分四種,，資格股,、投資股、流動股和國家社會公共股,。資格股,，每股200元，代表社員身份,；只有投入投資股才能享受貸款權(quán),，按1∶6的比例借款；流動股,，實(shí)際上相當(dāng)于活期存款,，但沒有借款權(quán),，此時(shí)的百信，按照法律規(guī)定不許吸收存款,，所以流動股金僅有2000元,。
從2004年7月成立至2007年1月，百信吸收社員入股資金6.93萬元,，投放借款63筆,，累計(jì)金額20萬元。
百信掛牌之前3年的凈利潤分別為365.36元,、1249.1元和4289.4元,。
虧本運(yùn)行為哪般？
今年3月9日,，百信成為全國首家村級農(nóng)村資金互助社,，時(shí)任銀監(jiān)會副主席的唐雙寧和吉林省常務(wù)副省長田學(xué)仁都到場祝賀�,！艾F(xiàn)在我們可以名正言順地吸收存款了”,，張紅軍很自豪地說。
截至目前,，百信共吸收存款2.35萬元,，其中最大的一筆是1.8萬元。說起這1.8萬元存款,，也有一段故事,。這家儲戶在百信先存了5000元，存的時(shí)候?qū)⑿艑⒁傻貑�,，是否隨時(shí)都可以�,。康玫娇隙ǖ拇饛�(fù)后還不放心,，不到一個(gè)月，就來取現(xiàn),，拿到了錢和利息后,，很快又存入了1.8萬元。村民在逐漸提升對百信的信任,。
與2.35萬元存款相比,，百信的貸款數(shù)目比較可觀，已經(jīng)累計(jì)發(fā)放貸款107筆,，共42.08萬元,。僅憑百信目前的12.82萬股金，是不可能發(fā)放這些貸款的,，百信又從四平城市信用社拆借了20萬元,。
田景斌說,，百信一年貸出去60萬元，才能實(shí)現(xiàn)收支平衡,，今年百信想實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)很難,，“很可能虧損運(yùn)行”。
掛牌運(yùn)行前盈利,，為何掛牌運(yùn)行反而虧損,，田景斌認(rèn)為，“這是多種因素導(dǎo)致的,�,！睊炫魄暗陌傩牛粌H可以吸納本村村民為社員,，還可以吸納外村村民為社員,，現(xiàn)在社員只能限定于本村，“這樣規(guī)模太小,，永遠(yuǎn)做不大,。”田認(rèn)為,，限于本村有一個(gè)好處,，大家都認(rèn)識，知根知底,，信用度比較高,，基本上不存在借錢不還的風(fēng)險(xiǎn)。
掛牌以后,，互助社要符合各個(gè)部門的相關(guān)規(guī)定,，銀監(jiān)、公安,、工商都有諸多要求,，開業(yè)前僅裝修就花了76000元，防彈玻璃,、防火設(shè)備等都價(jià)格不菲,，以及水電費(fèi)、房租,、日常辦公經(jīng)費(fèi),，還專門聘任了會計(jì)。掛牌前的百信不存在這些問題,，就在姜志國的家里辦公,，理事會、監(jiān)事會成員都是義務(wù)工作,，不領(lǐng)取工資,。
“孩子生下來了,，還要給奶粉”
長期以來，由于農(nóng)業(yè)的投資效益低,、周期長,、回報(bào)慢，貸款也不容易收回,，只有農(nóng)村信用社一家為農(nóng)民提供貸款,，也只能滿足戶均500元貸款。加之農(nóng)村儲蓄存款的大量外流,，更加劇了農(nóng)村的資金緊張,。在這種情況下，農(nóng)村資金互助社的作用顯而易見,。
但目前,，百信農(nóng)村資金互助社現(xiàn)有社員僅98戶，而閆家村有農(nóng)戶684戶,，還有絕大部分的農(nóng)戶對百信信心不足,，持觀望態(tài)度。
田景斌說,，要打破制約農(nóng)村資金互助社的瓶頸,，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對農(nóng)民資金互助組織給予支持，以滿足資金互助組織資金不足,，帶動更多的農(nóng)戶需求,，鼓勵更多的農(nóng)戶加入。但四平市城市信用社的答復(fù)是：“吉林銀監(jiān)局還沒有出臺政策允許銀行對資金互助社進(jìn)行融資,�,！碧锞氨蠼ㄗh，各級財(cái)政部門應(yīng)當(dāng)支持農(nóng)民資金互助組織的發(fā)展,，為其提供必要的開辦費(fèi)用和組織制度成本,。
銀監(jiān)會四平市分局的姜柏林，從百信籌建伊始就參與其中,，盡管對百信目前的窘境了然于胸,，但他更愿意提出建設(shè)性的意見。姜柏林說,，要促使百信這類組織健康發(fā)展，有關(guān)方面應(yīng)該提供技術(shù)上的支持,，提供專業(yè)性的培訓(xùn),，幫助其開發(fā)財(cái)務(wù)軟件，制定財(cái)務(wù)會計(jì)準(zhǔn)則,。
姜柏林認(rèn)為,，對于農(nóng)民資金合作社,，經(jīng)濟(jì)上的引導(dǎo)更為重要。財(cái)政可以為農(nóng)村資金互助社提供一定比例的鋪底周轉(zhuǎn)資金,，可以采取免稅政策或者征稅返還建立風(fēng)險(xiǎn)基金,，財(cái)政可以進(jìn)行貼息貸款；可以向農(nóng)村資金互助社發(fā)放支農(nóng)再貸款,；銀監(jiān)部門允許農(nóng)村資金互助社聯(lián)合發(fā)展,，增強(qiáng)其談判能力，并引導(dǎo)資金互助社成立自律組織,。
百信現(xiàn)在渴求的是相應(yīng)政策配套,，“孩子生下來了，有戶口了,，必須要給他奶粉�,。〔唤o他奶粉不餓死了嗎,？”最初發(fā)起人之一的李清波對未來充滿信心,，“國家的政策遲早都得出臺，我們都堅(jiān)持4年了,，光明的前途指定是有的,。” |