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| 2007年3月9日,，百信農村資金互助社掛牌營業(yè)當天,，村民們辦理入股手續(xù)。燕平
攝 |
今年3月,，全國第一家經銀監(jiān)會批準掛牌營業(yè)的村級農村資金互助社——閆家村百信農村資金互助社在梨樹縣問世,。
初冬時節(jié)，記者踏雪造訪了這家由農民自己開辦的“銀行”,。
見到百信農村資金互助社理事長姜志國,，已是華燈初上時分，風塵仆仆的姜志國剛從鞍山趕回來,，他是去幫助當?shù)剞r民成立資金互助社的,。
由于拿到了全國第一的“彩頭”，來自外地的考察者絡繹不絕。記者在現(xiàn)場就遇到了河南安陽的一個考察團,，而來自海南的考察團剛剛離去,。
不過在這風光的背后，百信農村資金互助社的運營狀況卻不盡如人意,。掛牌8個月來,，百信還在“繼續(xù)正常運行”，姜志國的聲音很低很輕,，有些底氣不足,。
負責指導合作社業(yè)務的梨樹縣農村集體資產管理局局長田景斌說，百信今年可能虧損,。如果田的話屬實,，這也是百信成立4年來第一次虧損。
正式掛牌前的百信
正式掛牌之前,，百信農村資金互助社已經運行了近3年,。2003年11月10日，姜志國,、張紅軍等5戶發(fā)起成立了百信農民合作社,，合作社下設農機互助小組、資金互助小組等,。
在資金互助小組內,，開始出現(xiàn)社員之間相互借錢并寫欠條按銀行利息支付的現(xiàn)象。現(xiàn)任百信農村資金互助社監(jiān)事長的張紅軍說,，“這在以前是沒有過的,，以前在農村借錢是不要利息的，也不用寫欠條,，只有高利貸才搞這些,。”
閆家村是一個有著2300多口人的村子,，村民主要收入來源是種玉米和養(yǎng)殖業(yè),，養(yǎng)豬的農戶占總農戶數(shù)的80%，全年全村出欄8000頭豬,。據(jù)測算,，去年閆家村貸款需求量為680萬元左右，而當?shù)剞r村信用社只提供了貸款370萬元,，45.58%的資金需求是通過民間借貸或商業(yè)賒銷解決,，融資難已經成為制約村里經濟發(fā)展的主要因素�,！安坏睫r村信用社跑20次，很難申請下來貸款�,！睆埣t軍說,，能否貸到、能貸多少,，還要看和信貸員關系如何,。
在縣農資管理局的默許下，2004年7月10日,，姜志國等8戶農民悄悄發(fā)起成立了百信農村資金互助社,。
百信成立后做的第一件事就是與非法集資劃清界限，張紅軍介紹,，非法集資的對象不特定,，而百信則限于互助社社員內部資金入股和放貸。當時百信的股金分四種,，資格股,、投資股、流動股和國家社會公共股,。資格股,，每股200元，代表社員身份,；只有投入投資股才能享受貸款權,，按1∶6的比例借款；流動股,，實際上相當于活期存款,，但沒有借款權，此時的百信,，按照法律規(guī)定不許吸收存款,，所以流動股金僅有2000元。
從2004年7月成立至2007年1月,，百信吸收社員入股資金6.93萬元,，投放借款63筆，累計金額20萬元,。
百信掛牌之前3年的凈利潤分別為365.36元,、1249.1元和4289.4元。
虧本運行為哪般,？
今年3月9日,，百信成為全國首家村級農村資金互助社，時任銀監(jiān)會副主席的唐雙寧和吉林省常務副省長田學仁都到場祝賀,�,！艾F(xiàn)在我們可以名正言順地吸收存款了”，張紅軍很自豪地說。
截至目前,，百信共吸收存款2.35萬元,，其中最大的一筆是1.8萬元。說起這1.8萬元存款,，也有一段故事,。這家儲戶在百信先存了5000元，存的時候將信將疑地問,，是否隨時都可以�,。康玫娇隙ǖ拇饛秃筮�不放心,，不到一個月,，就來取現(xiàn)，拿到了錢和利息后,，很快又存入了1.8萬元,。村民在逐漸提升對百信的信任。
與2.35萬元存款相比,，百信的貸款數(shù)目比較可觀,，已經累計發(fā)放貸款107筆，共42.08萬元,。僅憑百信目前的12.82萬股金,，是不可能發(fā)放這些貸款的，百信又從四平城市信用社拆借了20萬元,。
田景斌說,，百信一年貸出去60萬元，才能實現(xiàn)收支平衡,，今年百信想實現(xiàn)這個目標很難,，“很可能虧損運行”。
掛牌運行前盈利,，為何掛牌運行反而虧損,，田景斌認為，“這是多種因素導致的,�,！睊炫魄暗陌傩牛粌H可以吸納本村村民為社員,，還可以吸納外村村民為社員,，現(xiàn)在社員只能限定于本村，“這樣規(guī)模太小,，永遠做不大,�,！碧镎J為，限于本村有一個好處,，大家都認識,，知根知底,，信用度比較高,，基本上不存在借錢不還的風險。
掛牌以后,，互助社要符合各個部門的相關規(guī)定,，銀監(jiān)、公安,、工商都有諸多要求,，開業(yè)前僅裝修就花了76000元，防彈玻璃,、防火設備等都價格不菲,，以及水電費、房租,、日常辦公經費,，還專門聘任了會計。掛牌前的百信不存在這些問題,，就在姜志國的家里辦公,，理事會、監(jiān)事會成員都是義務工作,，不領取工資,。
“孩子生下來了，還要給奶粉”
長期以來,，由于農業(yè)的投資效益低,、周期長、回報慢,，貸款也不容易收回,，只有農村信用社一家為農民提供貸款，也只能滿足戶均500元貸款,。加之農村儲蓄存款的大量外流,，更加劇了農村的資金緊張。在這種情況下,，農村資金互助社的作用顯而易見,。
但目前，百信農村資金互助社現(xiàn)有社員僅98戶,，而閆家村有農戶684戶,，還有絕大部分的農戶對百信信心不足,，持觀望態(tài)度。
田景斌說,，要打破制約農村資金互助社的瓶頸,，正規(guī)金融機構應對農民資金互助組織給予支持，以滿足資金互助組織資金不足,，帶動更多的農戶需求,，鼓勵更多的農戶加入。但四平市城市信用社的答復是：“吉林銀監(jiān)局還沒有出臺政策允許銀行對資金互助社進行融資,�,！碧锞氨蠼ㄗh，各級財政部門應當支持農民資金互助組織的發(fā)展,，為其提供必要的開辦費用和組織制度成本,。
銀監(jiān)會四平市分局的姜柏林，從百信籌建伊始就參與其中,，盡管對百信目前的窘境了然于胸,，但他更愿意提出建設性的意見。姜柏林說,，要促使百信這類組織健康發(fā)展,，有關方面應該提供技術上的支持，提供專業(yè)性的培訓,，幫助其開發(fā)財務軟件,，制定財務會計準則。
姜柏林認為,，對于農民資金合作社,，經濟上的引導更為重要。財政可以為農村資金互助社提供一定比例的鋪底周轉資金,，可以采取免稅政策或者征稅返還建立風險基金,，財政可以進行貼息貸款；可以向農村資金互助社發(fā)放支農再貸款,；銀監(jiān)部門允許農村資金互助社聯(lián)合發(fā)展,，增強其談判能力，并引導資金互助社成立自律組織,。
百信現(xiàn)在渴求的是相應政策配套,，“孩子生下來了，有戶口了,，必須要給他奶粉�,。〔唤o他奶粉不餓死了嗎,？”最初發(fā)起人之一的李清波對未來充滿信心,，“國家的政策遲早都得出臺,，我們都堅持4年了，光明的前途指定是有的,�,！� |