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“交通銀行已經(jīng)把‘財(cái)富管理’作為戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，三年內(nèi)完成財(cái)富管理銀行的轉(zhuǎn)型,�,！�10月31日，交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平向本報(bào)記者透露,。早前,，建設(shè)銀行、招商銀行,、深圳發(fā)展銀行等也先后設(shè)立“財(cái)富管理中心”,。
業(yè)內(nèi)人士指出，除了社會(huì)財(cái)富快速增加的客觀因素外,，銀行自身發(fā)展需求,、利率市場(chǎng)化速度加快、銀行的資本約束等都是中資銀行搶食“財(cái)富管理”蛋糕的重要原因,。
市場(chǎng)催生
波士頓咨詢公司近日發(fā)布的“中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)報(bào)告”指出,，過(guò)去五年，中國(guó)財(cái)富總量年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)23.4%,，2006年更實(shí)現(xiàn)了31.6%的驚人增長(zhǎng),，遠(yuǎn)超過(guò)同期全球8.6%的平均增長(zhǎng)水平，以2.5萬(wàn)億美元的家庭金融財(cái)富總額,，成為目前除日本以外亞洲最大的理財(cái)市場(chǎng),。
連平說(shuō)，內(nèi)地的財(cái)富增長(zhǎng)速度和資本市場(chǎng)漲幅都非常大,，企業(yè)和個(gè)人財(cái)富增長(zhǎng)迅速,。同時(shí)，人民幣升值后,，人民幣購(gòu)買(mǎi)能力也隨之提升,。這些都是銀行開(kāi)設(shè)財(cái)富管理的初衷。上海金融學(xué)院副院長(zhǎng)賀英接受采訪時(shí)也表示，近幾年“財(cái)富管理”業(yè)務(wù)如火如荼的進(jìn)行,，中國(guó)財(cái)富的增長(zhǎng)是最關(guān)鍵的原因,。加之國(guó)外理財(cái)概念的引入、戰(zhàn)略投資的引進(jìn),，以及新近培養(yǎng)出的一大批理財(cái)師,，使得“財(cái)富管理”業(yè)務(wù)的發(fā)展成為水到渠成的事。
上海交通大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院潘英麗認(rèn)為,，由于國(guó)家規(guī)定銀行存款利率不能上浮,，加之這些年炒股的百姓急劇增加。而目前各家銀行的資金流動(dòng)性比較緊張,，存款大幅度減少,。為了競(jìng)爭(zhēng)資金來(lái)源，理財(cái)成為各家銀行吸收資金的重要方式,。通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品或服務(wù)變相地吸收存款,，不僅給客戶更多的回報(bào)，也提高了自身的收益率,。所以就目前的情況來(lái)看,，開(kāi)展“財(cái)富管理”相關(guān)業(yè)務(wù)，也是銀行為了保全自身利益必須要做的事情,。
金融創(chuàng)新
連平告訴記者,，綜合經(jīng)營(yíng)模式是交通銀行打造財(cái)富管理銀行的基礎(chǔ)�,！坝捎诜煞ㄒ�(guī)的限制,，銀行如果把業(yè)務(wù)拓展到非銀行領(lǐng)域，就需要不同行業(yè)之間的協(xié)同效應(yīng),，比如與證券,、保險(xiǎn)等領(lǐng)域綜合經(jīng)營(yíng)，以求更有效地為客戶打理財(cái)富,�,！�
目前，以交通銀行為主體,，包括交銀國(guó)際,、交銀保險(xiǎn)、交銀信托,、交銀施羅德基金管理公司,、交銀租賃在內(nèi)，交銀金融集團(tuán)的基本框架正在逐步形成,。
連平表示,，加強(qiáng)金融創(chuàng)新是財(cái)富管理的重中之重,。目前，財(cái)富管理范疇內(nèi)的諸多業(yè)務(wù),，均由子公司去具體實(shí)施,，但對(duì)銀行自身而言，是必須配合子公司來(lái)發(fā)展協(xié)同效應(yīng)的,。一些市場(chǎng)反映良好的理財(cái)產(chǎn)品均反映了銀行與同業(yè)之間的合作與創(chuàng)新,。
雖然目前中資銀行新興財(cái)富管理業(yè)務(wù)勢(shì)頭喜人，在市場(chǎng)定位和自身發(fā)展上也有了明確目標(biāo),。但就其現(xiàn)狀而言，無(wú)論從產(chǎn)品數(shù)量,、服務(wù)質(zhì)量,、人力資源，還是技術(shù)系統(tǒng)等方面來(lái)說(shuō),，與國(guó)際同期的差距還相當(dāng)大,。“金融產(chǎn)品不多,、銀行業(yè)務(wù)雷同,，市場(chǎng)不大、理財(cái)人員跟不上”,，賀英例數(shù)了財(cái)富管理業(yè)務(wù)存在的不足,。 |