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近一時期央行的頻繁加息,，利率不斷提高，房貸利息已不容小視,。房貸者選擇正確的還款方式將使還款數(shù)額降為最低,。
盡管今年第五次加息剛剛出臺，而金融學界不少人士則已開始熱議年內(nèi)央行何時將再次加息,。對于房地產(chǎn)市場來說,，加息可以有效打擊過度投資。但是,，當商業(yè)房貸利率也隨行就市地連續(xù)上漲,，自住需求的貸款購房者該怎么辦？業(yè)內(nèi)專家表示,，進入加息通道后,，如果想要擺脫月供逐年增加的煩惱，最好的選擇是提前還貸。
隨著近年來央行頻繁加息,，利率不斷提高,，房貸利息已不容小視。中原地產(chǎn)三級市場部向《市場報》記者表示,，手中有閑置資金的貸款購房者在貸款的前幾年,，可以減少其他方面的投資，盡量爭取提前還款,�,？s短還款年限，可使總貸款中的本金基數(shù)下降,，從而減小在剩余貸款中的利息負擔,。不過專家也提醒，廣大消費者不必急于調(diào)整現(xiàn)有的投資方式,，因為已經(jīng)申請的購房貸款要到明年1月1日才開始執(zhí)行新利率,。
記者了解到，目前,，各大銀行提供的提前還款方式基本有5種,，專家用案例方式對5種還款方式進行了比較。
王先生買了一套130萬元的房子,，首付30%后,，貸款額為91萬元,，貸款期限20年,。假設該房產(chǎn)是王先生惟一的一套銀行抵押貸款房產(chǎn)，可享受8.5折優(yōu)惠利率6.6555％,。按等額本息還款法計算,，總還款額為1648387.2元，其中利息高達738387.1元,，如果王先生采用該還款法還款6個月后,，考慮提前還款，此時他所剩貸款本金為898920.22元,已支付利息共30129.9元,。從以上數(shù)據(jù)可以看出,，僅僅半年時間王先生已經(jīng)白白支出了3萬多元的利息。因此提前還款十分必要,。
下面就要比較一下王先生分別采用當前5種還款方式,，將分別支出多少總利息，以計算出提前還貸的省錢排行榜,。（見表）
第一種：將所剩貸款一次性還清,。
利息總額＝提前還貸前的利息額＝30129.9元
第二種：部分提前還款，月供不變，縮短還款期限,。
提前還款10萬元,，仍保持之前的月供水平，即6868.28元,，貸款期限則縮短為15年7個月,，提前還款后的總利息為516818.72元。
利息總額=30129.9+486688.82=516818.72元
第三種：部分提前還款,，減少月供,，還款期限不變。
提前還款10萬元,，貸款期限剩余19年6個月,，月供減少為6104.22元，提前還款后總利息為659597.61元,。
利息總額=30129.9+629467.71=659597.61元
第四種：部分提前還款,，減少月供，縮短還款期限,。
提前還款10萬元,，月供減少為7169.72元，還款期限縮短為15年,，提前還款后總利息為478739.56元,。
利息總額=30129.9+448609.66=478739.56元
第五種，部分提前還款,，增加月供,，縮短還款期限。
提前還款10萬元,，月供增加為9474.29元,，還款期限縮短為10年，提前還款后總利息為311278.35元,。
利息總額=30129.9+281148.45=311278.35元
業(yè)內(nèi)人士分析指出,，縮短貸款期限是節(jié)省利息的關(guān)鍵因素。從上述計算結(jié)果來看,，還款期限15年與10年相比總利息支出相差近16萬多元,。而還款期限20年與10年相比更是多支付了高達42萬多元的利息，這筆費用對于一個工薪家庭來講還是相當可觀的,。因此房貸消費者一定要重視較長的還貸年限所帶來的高額利息支出,，根據(jù)自身經(jīng)濟情況盡量縮短還款年限，從而減少利息支出,。 |