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近一時(shí)期央行的頻繁加息，利率不斷提高,，房貸利息已不容小視,。房貸者選擇正確的還款方式將使還款數(shù)額降為最低。
盡管今年第五次加息剛剛出臺(tái),，而金融學(xué)界不少人士則已開始熱議年內(nèi)央行何時(shí)將再次加息,。對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，加息可以有效打擊過(guò)度投資,。但是,，當(dāng)商業(yè)房貸利率也隨行就市地連續(xù)上漲，自住需求的貸款購(gòu)房者該怎么辦,？業(yè)內(nèi)專家表示,，進(jìn)入加息通道后，如果想要擺脫月供逐年增加的煩惱,，最好的選擇是提前還貸,。
隨著近年來(lái)央行頻繁加息，利率不斷提高,，房貸利息已不容小視,。中原地產(chǎn)三級(jí)市場(chǎng)部向《市場(chǎng)報(bào)》記者表示，手中有閑置資金的貸款購(gòu)房者在貸款的前幾年,，可以減少其他方面的投資,，盡量爭(zhēng)取提前還款�,？s短還款年限,，可使總貸款中的本金基數(shù)下降，從而減小在剩余貸款中的利息負(fù)擔(dān)。不過(guò)專家也提醒,，廣大消費(fèi)者不必急于調(diào)整現(xiàn)有的投資方式,，因?yàn)橐呀?jīng)申請(qǐng)的購(gòu)房貸款要到明年1月1日才開始執(zhí)行新利率。
記者了解到,，目前,，各大銀行提供的提前還款方式基本有5種，專家用案例方式對(duì)5種還款方式進(jìn)行了比較,。
王先生買了一套130萬(wàn)元的房子,，首付30%后，貸款額為91萬(wàn)元,，貸款期限20年,。假設(shè)該房產(chǎn)是王先生惟一的一套銀行抵押貸款房產(chǎn)，可享受8.5折優(yōu)惠利率6.6555％,。按等額本息還款法計(jì)算,，總還款額為1648387.2元，其中利息高達(dá)738387.1元,，如果王先生采用該還款法還款6個(gè)月后,，考慮提前還款，此時(shí)他所剩貸款本金為898920.22元,已支付利息共30129.9元,。從以上數(shù)據(jù)可以看出,，僅僅半年時(shí)間王先生已經(jīng)白白支出了3萬(wàn)多元的利息。因此提前還款十分必要,。
下面就要比較一下王先生分別采用當(dāng)前5種還款方式,，將分別支出多少總利息，以計(jì)算出提前還貸的省錢排行榜,。（見表）
第一種：將所剩貸款一次性還清,。
利息總額＝提前還貸前的利息額＝30129.9元
第二種：部分提前還款，月供不變,，縮短還款期限,。
提前還款10萬(wàn)元，仍保持之前的月供水平,，即6868.28元,，貸款期限則縮短為15年7個(gè)月，提前還款后的總利息為516818.72元,。
利息總額=30129.9+486688.82=516818.72元
第三種：部分提前還款,，減少月供，還款期限不變,。
提前還款10萬(wàn)元,，貸款期限剩余19年6個(gè)月,，月供減少為6104.22元，提前還款后總利息為659597.61元,。
利息總額=30129.9+629467.71=659597.61元
第四種：部分提前還款,，減少月供，縮短還款期限,。
提前還款10萬(wàn)元，月供減少為7169.72元,，還款期限縮短為15年,，提前還款后總利息為478739.56元。
利息總額=30129.9+448609.66=478739.56元
第五種,，部分提前還款,，增加月供，縮短還款期限,。
提前還款10萬(wàn)元,，月供增加為9474.29元，還款期限縮短為10年,，提前還款后總利息為311278.35元,。
利息總額=30129.9+281148.45=311278.35元
業(yè)內(nèi)人士分析指出，縮短貸款期限是節(jié)省利息的關(guān)鍵因素,。從上述計(jì)算結(jié)果來(lái)看,，還款期限15年與10年相比總利息支出相差近16萬(wàn)多元。而還款期限20年與10年相比更是多支付了高達(dá)42萬(wàn)多元的利息,，這筆費(fèi)用對(duì)于一個(gè)工薪家庭來(lái)講還是相當(dāng)可觀的,。因此房貸消費(fèi)者一定要重視較長(zhǎng)的還貸年限所帶來(lái)的高額利息支出，根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況盡量縮短還款年限,，從而減少利息支出,。 |