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中國人民銀行副行長蘇寧昨日宣布，央行與公安部共同建設(shè)的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)已于6月29日建成運(yùn)行，全國各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都加入到了這個(gè)系統(tǒng),。這為切實(shí)落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制，特別是個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制提供權(quán)威,、便捷的手段,。
目前,，除少數(shù)邊遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)村信用社因自身技術(shù)條件限制暫時(shí)不能接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)外，全國約有15.53萬個(gè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)接入了系統(tǒng),，銀行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率達(dá)到了85%以上,。銀行機(jī)構(gòu)在辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)以及以銀行賬戶為基礎(chǔ)的支付結(jié)算、信貸等業(yè)務(wù)時(shí),，可以通過該系統(tǒng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息,，方便、快捷地驗(yàn)證客戶出示的居民身份證的真實(shí)性,。
辦理四項(xiàng)業(yè)務(wù)需聯(lián)網(wǎng)核查
蘇寧說,，目前客戶申請(qǐng)辦理四項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)時(shí)，如法律,、法規(guī)或部門規(guī)章規(guī)定需要核對(duì)客戶出示的居民身份證的,，銀行機(jī)構(gòu)將對(duì)其公民身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查：一是銀行賬戶業(yè)務(wù)，具體包括開立,、變更個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶,、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶、單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù),；二是支付結(jié)算業(yè)務(wù),，包括票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡結(jié)算業(yè)務(wù),、匯兌等業(yè)務(wù),；三是信貸業(yè)務(wù)，具體包括個(gè)人貸款業(yè)務(wù)或單位貸款等業(yè)務(wù),；四是其他銀行業(yè)務(wù),，例如交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。
央行規(guī)定，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查獲得的公民身份信息進(jìn)行保密,；除非法律另有規(guī)定,，不得向任何單位和個(gè)人提供。同時(shí),，銀行機(jī)構(gòu)不得將聯(lián)網(wǎng)核查獲得的公民身份信息用于辦理銀行業(yè)務(wù)之外的其他目的,。
自聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)建成運(yùn)行以來，全國共發(fā)生聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)約3200萬筆,，經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查確認(rèn)客戶出示的居民身份證系虛假證件的案例共發(fā)生2500多起,，其中230多起具有違法犯罪嫌疑的案件已移送公安機(jī)關(guān)；另外,，當(dāng)核查結(jié)果不一致時(shí)相關(guān)個(gè)人自動(dòng)放棄辦理業(yè)務(wù)的近10萬人次,，聯(lián)網(wǎng)核查的社會(huì)效果初步顯現(xiàn)。目前,，全國每天聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)量120多萬筆,。
蘇寧稱，這次聯(lián)網(wǎng)核查的目標(biāo)就是真正落實(shí)賬戶實(shí)名制,。這個(gè)系統(tǒng)只要運(yùn)行良好的話,，基本能夠解決賬戶實(shí)名制的問題。目前,，按照規(guī)定,，持有效證件就可以開戶，包括護(hù)照,、軍官證等,，央行正在研究如何擴(kuò)展這一系統(tǒng)的核對(duì)范圍。
將全面清理核實(shí)銀行賬戶
蘇寧稱,，由于歷史和管理原因,，特別是由于銀行機(jī)構(gòu)長期以來普遍缺乏識(shí)別個(gè)人身份證件真?zhèn)蔚挠行侄危谝呀?jīng)開立的個(gè)人銀行賬戶中,，客觀上還存在少量匿名和假名賬戶,，在已經(jīng)開立的單位銀行賬戶中客觀上，還存在少量法定代表人身份信息不真實(shí)的現(xiàn)象,。為切實(shí)落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制,，央行將組織銀行機(jī)構(gòu)對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)建成運(yùn)行前已經(jīng)開立的單位和個(gè)人銀行賬戶進(jìn)行一次全面的清理核實(shí)。
目前,，央行正根據(jù)“積極穩(wěn)妥,、分步實(shí)施”的原則研究制定有關(guān)方案。初步考慮,，將首先對(duì)存量單位賬戶信息進(jìn)行清理核實(shí),，然后再對(duì)存量個(gè)人賬戶信息進(jìn)行清理核實(shí),。
另一方面，由于少數(shù)銀行機(jī)構(gòu)主要是農(nóng)村信用社因自身?xiàng)l件欠缺還暫時(shí)無法接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng),，一些采用接口方式的銀行機(jī)構(gòu)的部分網(wǎng)點(diǎn)由于配備的是字符終端還無法核對(duì)居民身份證照片,。下一步，央行還將督促加快相關(guān)農(nóng)村信用社網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)和改造,，盡快實(shí)現(xiàn)所有的銀行機(jī)構(gòu)都能夠接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng),。 |