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■ 首年價格可能有偏差
■ 財產(chǎn)無責賠付應(yīng)取消
■ 獎懲比例不能草率決定
去年7月1日開始實施的交強險自誕生以來,，就面臨著人們的質(zhì)疑。質(zhì)疑者認為,，交強險費率不合理,，存在暴利；價格制定過程不透明,，應(yīng)該舉行聽證,；財產(chǎn)無責賠付不合理，應(yīng)取消,。
6月17日,，在中國保險行業(yè)協(xié)會為社會公眾舉辦的交強險專題講座上，中國人民大學統(tǒng)計學院教授孟生旺從精算的角度對人們的質(zhì)疑進行了回應(yīng),。
現(xiàn)在討論費率是否合理有些偏早
孟生旺說,，在數(shù)據(jù)信息充足的情況下，國內(nèi)外保險產(chǎn)品定價可靠性水平能達到95％就已經(jīng)不錯了,，這還有約5％的誤差,。交強險第一年定價依據(jù)的數(shù)據(jù)不充分，出現(xiàn)偏差是不可避免的,。
中國保監(jiān)會主席助理袁力此前表示,，今年7月1日交強險實行滿1年后，保監(jiān)會按照保險公司整體盈利和虧損情況,，要求或允許保險公司調(diào)整保險費率,。對于費率調(diào)整較大的，保監(jiān)會將進行聽證,。
孟生旺認為,，現(xiàn)在討論交強險費率是否合理有些為時過早，更不能今年調(diào)整交強險費率,，因為僅有一個年度的經(jīng)營數(shù)據(jù),，并不能說明整個行業(yè)的盈虧情況。
他建議,，大約3個業(yè)務(wù)年度后（2009年7月）才能對當前費率的合理性作出比較準確評價,，這是交強險費率調(diào)整的理想經(jīng)驗數(shù)據(jù)。若想提前對交強險費率進行整體性調(diào)整,，最好在2008年7月以后進行,，那時的經(jīng)驗數(shù)據(jù)會相對可靠。
定價過程應(yīng)該更透明
關(guān)于交強險價格的一個爭議是,，交強險費率厘定過程不夠透明,。雖然監(jiān)管機構(gòu)稱聽取了多方意見，但人們似乎并沒有看到聽證方面的消息,。
孟生旺今天也建議增加交強險費率厘定過程的透明度,，建立由保監(jiān)會、保險公司,、消費者參加的聽證制度,，公開影響交強險費率水平的關(guān)鍵信息，包括精算假設(shè),、總體保費水平,、風險分類、安全激勵措施等,。
他舉例說,，美國馬賽諸塞州在厘定機動車強制險費率的過程中，與車險相關(guān)的保險公司利潤,、安全獎勵計劃,、風險區(qū)域劃分、保險成本變化等都需要經(jīng)過一系列聽證,。該州實施機動車強制險情況與我國現(xiàn)狀類似,。
孟生旺介紹，馬賽諸塞州聽證參與者包括保險公司代表,、監(jiān)管機構(gòu)和消費者代表,。公司代表提出最初的費率建議，保險監(jiān)督官決定最后費率,。如果有任何一方對保險監(jiān)督官決定的價格不滿,，可到法院起訴�,！斑^去10多年,，有些保險公司認為保險監(jiān)督官定的價格過低，曾有過幾次勝訴,，最后消費者補交了保費,。”他說,。
無責賠付與社會價值觀相悖
“別人撞了我,，我沒有責任憑什么還要賠他？”交強險條款中令人不滿也不理解的“無責賠付”,，最近經(jīng)常成為質(zhì)疑者的攻擊對象,。
質(zhì)疑交強險的代表人物之一、北京律師劉家輝表示,，出于人道主義關(guān)懷和盡快救助傷員等方面的考慮,，規(guī)定對傷者進行無責賠付還有情可原,。但如果只有財產(chǎn)損失，無責一方也要賠償對方,，就有點于法于理說不通了,。
今天，自稱“不懂法律”的孟生旺也說,，財產(chǎn)無責賠付的規(guī)定確實與人們的價值判斷相悖,，應(yīng)該取消。
孟生旺說,，無責賠付賠償限額很低（400元）,，受損方有能力自負，但保險公司管理成本卻很高,。假如A,、B、C三車追尾造成三方車損,，按照以前商業(yè)三責險規(guī)定,，最后一輛負全責的司機要賠償前兩位司機的損失。而按照目前交強險規(guī)定,，三車之間相互賠償,，最后抵消后才能得出最終賠款�,！坝嬎氵^程之復雜,，連我這個業(yè)內(nèi)人士都覺得頭大�,！泵仙f,。
獎懲比例不能草率決定
7月1日以后，守法駕駛員會發(fā)現(xiàn),，他的交強險保費會比上一年有所降低,。
去年開始實施的交強險條例規(guī)定，被保險機動車沒有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事故的,，保險公司應(yīng)當在下一年度降低其保險費率,。在此后的年度內(nèi)，被保險機動車仍然沒有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事故的,，保險公司應(yīng)當繼續(xù)降低其保險費率,，直至最低標準。被保險機動車發(fā)生道路交通安全違法行為或者道路交通事故的,，保險公司應(yīng)當在下一年度提高其保險費率,。
中國保監(jiān)會6月15日公布的征求意見稿規(guī)定，上一年度未發(fā)生有責任道路交通事故,、沒有道路交通安全違法行為的車主,，交強險保費下浮10％,；上兩個年度未發(fā)生有責任道路交通事故、沒有道路交通安全違法行為的,，保費下浮15％,；上三個及以上年度未發(fā)生有責任道路交通事故、沒有道路交通安全違法行為的,，保費下浮30％。相反,，發(fā)生交通事故,、有違法行為的車主，第二年交強險費率將有一定比例上漲,。
孟生旺今天充分肯定了交強險獎優(yōu)罰劣機制的必要性,，但他同時提醒，獎懲比例也應(yīng)經(jīng)過嚴密測算,，絕不能一拍腦袋就決定,。
“保費下降對消費者來說是好事，但其費率底限不能突破,�,！泵仙f，如果草率地決定獎懲比例,，未來若干年后很可能出現(xiàn)保費不足的現(xiàn)象,，最終保險公司被迫提高基礎(chǔ)保費，吃虧的還是消費者,。
本報北京6月18日電 |