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2007年上半年,，央行一反常態(tài),，短短三個月內(nèi)連續(xù)兩次加息。業(yè)界風聞今年下半年還會接二連三的加息,�,！胺颗币蛔遒J款包袱一再加重,。如此調(diào)整，如何應對,？京城個人貸款專業(yè)機構(gòu)“偉嘉安捷”表示,，加息后,，合理調(diào)整貸款內(nèi)容及還款方式，可以有效節(jié)省利息支出,。
省錢第一招 調(diào)整貸款內(nèi)容
陳女士2006年貸款70萬購買一套自住房,。貸款期限20年，使用等額本息方式,，月均還款額5032.3元,。今年上半年遭遇兩次加息后，陳女士明年的貸款利息支出越來越高,，其月均還款額上升到5063.6元,。雖然每月還款只增加31.3元。但整體算下來,，陳女士未加息前,，20年總還款額120.78萬元，其中利息支出50.78萬元,；而加息后,，陳女士20年總還款額121.53萬元，其中利息支出51.53萬元,。加息前后相比,，陳女士多支付利息7500元。
偉嘉安捷專業(yè)貸款顧問指出,，已經(jīng)做完貸款的客戶可以通過更換貸款內(nèi)容來節(jié)省利息支出,。在有資金富余的情況下，可以通過提前還款的方式,，用減少貸款金額或是在減少貸款金額的同時縮短還款時間來節(jié)省利息支出,。在沒有提前還款資金的情況下，也可選擇通過縮短還款時間的方式來節(jié)省利息支出,。針對上例,，偉嘉安捷為陳女士設計的省錢方案是通過縮短還款時間的方式節(jié)省利息。
加息后,，陳女士貸款70萬元,，貸款期限20年，使用等額本息方式,，月均還款額5063.6元,，20年總還款額121.53萬元，其中利息支出51.53萬元,�,？s短貸款期限5年，即貸款15年時間,，仍使用等額本息的方式,，月均還款額變更為5952.48元,，15年總還款約107.14萬元，其中利息支出37.14萬元,。通過改變還款時間,，陳女士每月月供僅增加約889元，但總共節(jié)省利息支出近14.38萬元,。
省錢第二招 改變還款方式
除調(diào)整貸款內(nèi)容外,，還可通過改變還款方式的形式來節(jié)省利息支出。
同樣以陳女士為例,，貸款70萬元，貸款期限20年,，使用等額本息方式,，月均還款額5063.6元，20年總還款額121.53萬元,，其中利息支出51.53萬元,。若改變還款方式，使用等額本金還款的形式,，則月還款額最高僅6605.67元,，但20年總還款額約113.64萬元，其中利息支出僅43.64萬元,。通過改變還款方式,，陳女士共節(jié)省利息近7.9萬元。
同時,，陳女士還可以通過同時調(diào)整還款時間和還款方式的形式來節(jié)省利息,。將貸款時間調(diào)整為15年，同時使用等額本金的方式進行還款,。則其月還款額最高不超過7577.89元,，但15年總還款額102.77萬元，其中利息支出僅32.77萬元,。通過同時改變還款方式及還款時間,，陳女士共節(jié)省利息支出近18.76萬元。
偉嘉安捷公司的理財顧問表示,，隨著2007年下半年的加息預期,，2008年將會有更多的有貸一族面臨貸款利息增加的困境。我們可調(diào)整貸款內(nèi)容并組合使用各種還款方式,，從而找到一種既節(jié)省利息減少開支又適合自己省錢的方式,。 |