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起源于歐洲十字軍東征時(shí)期的私人銀行，正努力擠上中國經(jīng)濟(jì)騰飛的列車，在中國市場上大力“跑馬圈地”,，并將在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)中占有越來越重要的位置,。
記者日前了解到，幾家國際性大銀行今年在中國市場的戰(zhàn)略部署中,，都前所未有地提高了私人銀行業(yè)務(wù)的比重,。私人銀行家也成為金融行業(yè)中炙手可熱的職業(yè)。
開掘中國富豪財(cái)富管理
在上海家中的會(huì)客室里,，一位籍貫浙江的富豪正在傾聽登門造訪的私人銀行家的投資建議,。10分鐘后，這位富豪決定將自己千萬資產(chǎn),，按照該私人銀行家為其量身訂造的包括股票,、債券、基金等數(shù)十種金融工具在內(nèi)的設(shè)計(jì)方案進(jìn)行投資,。
如果說銀行的一般理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)于坐頭等艙的人們,，那么私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象就是那些買得起私人飛機(jī)的貴賓。摩根大通私人銀行的開戶金額是500萬美元,，花旗,、匯豐銀行則是100萬美元。根據(jù)美林《全球財(cái)富報(bào)告》的統(tǒng)計(jì),，中國內(nèi)地百萬美元級(jí)的富豪超過23.6萬人,，資產(chǎn)總值為9690億美元，并且每年以12%的速度遞增,。因此,，越來越多的銀行把注意力轉(zhuǎn)向中國，力圖在這個(gè)繁榮的新興市場中分得一杯羹,。
隨著瑞士友邦銀行,、法國愛德蒙得洛希爾銀行等世界著名私人銀行機(jī)構(gòu)先后在上海設(shè)立代表處之后,，瑞士銀行打算近期成立私人銀行，渣打銀行計(jì)劃于今年上半年前在中國推出私人銀行業(yè)務(wù),，匯豐銀行也在上海成立了私人銀行代表處,，花旗則在去年初成立了專門向內(nèi)地富豪提供服務(wù)的私人銀行部。
在中資銀行方面,，中行新聞發(fā)言人王兆文近日稱,，經(jīng)與境外伙伴蘇格蘭皇家銀行達(dá)成協(xié)議，將于今年初在上海和北京兩地開設(shè)兩家私人銀行部,。
一位外資銀行北京分行行長對(duì)記者透露,，多家外資銀行在今年的戰(zhàn)略部署中，都提高了對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的期望值,。
私人銀行人才“奇貨可居”
在私人銀行中,，森嚴(yán)、隱秘的小會(huì)議室提供了異常安靜的空間,。許多時(shí)候,，客戶根本不露面，而是讓其專屬顧問登門拜訪,，或者私人銀行家親自“上門服務(wù)”,，交易完成后便迅速離開。千百萬美元的大宗交易,，都在不長的時(shí)間中悄悄完成,。由于業(yè)務(wù)的特殊性，對(duì)私人銀行經(jīng)理的職業(yè)素質(zhì)要求特別高,。
“目前中行已開始公開招聘京滬兩地私人顧問職位”,，中行個(gè)人金融部的一位負(fù)責(zé)人表示。他介紹,，相比一般性投資債券,、股市或者結(jié)構(gòu)性票據(jù)理財(cái)手段，私人銀行服務(wù)更強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)管理能力,，業(yè)務(wù)范圍更廣,，金融產(chǎn)品復(fù)雜程度更高，按照客戶需求量身訂做,。比如,，在美國，許多富豪經(jīng)過私人銀行家的打理和規(guī)劃,，一年僅有7%的年稅率,，而美國普通人稅率都在20%到30%左右。
花旗私人銀行部門的一位經(jīng)理表示，目前國內(nèi)該領(lǐng)域最大的問題就是難以招募到足夠的私人銀行業(yè)務(wù)人才,。私人銀行顧問一般至少具備10年左右的個(gè)人理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，一般都為跨國銀行的分行經(jīng)理,，掌握大量客戶資源,。他們需要隨時(shí)根據(jù)客戶的年齡、職業(yè),、資產(chǎn),、目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好制定投資建議。
“私人銀行家的任務(wù)繁多,，從幫助客戶管理龐大的資產(chǎn),、提供并購案的建議及標(biāo)的，到提供收藏鑒定,，有的私人銀行家甚至還幫助客戶購車,、買房、預(yù)訂機(jī)票和酒店等,�,！彼硎荆@是因?yàn)樗饺算y行家需要逐步介入客戶的生活,，無外乎是讓客戶建立起對(duì)他的信任,，這樣才能接近客戶，從而接受他提出的理財(cái)投資建議,。
不過,，上述中行負(fù)責(zé)人認(rèn)為，目前國內(nèi)金融產(chǎn)品創(chuàng)新環(huán)境有待提高,，并且人民幣不是自由兌換貨幣,，因此，離國外成熟私人銀行模式還有一定差距,。
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