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1月9日,，湖南省衡陽市儲戶、律師羅秋林發(fā)現(xiàn)自己的小額存款被收取管理費后,，將建設(shè)銀行推上法庭,，要求銀行退回被扣掉的費用。而同一天,，桃江籍的大學(xué)生劉志江也因同樣的事情,，在桃江法院起訴中國農(nóng)業(yè)銀行。
記者了解到,，自銀行開收小額賬戶管理費以來,，此類訴訟在全國各地相繼出現(xiàn)。媒體也紛紛發(fā)表評論,，指責(zé)國內(nèi)銀行“除了錢,，銀行缺少什么”,。然而，儲戶和輿論的反彈并沒有阻止銀行收取這筆看似不多的管理費,。
“失蹤”的存款
1月9日,，衡陽儲戶羅秋林向衡陽市雁峰區(qū)法院起訴中國建設(shè)銀行以及該行衡陽市區(qū)一家支行，要求銀行返還被扣的小額存款管理費,。
訴狀稱,，他于2003年9月14日在建設(shè)銀行衡陽雁峰支行的前身建設(shè)銀行衡陽第三支行辦理了活期水費存折，上面有存款100元人民幣,。期間,，銀行實際沒有代扣水費，導(dǎo)致他家從2006年12月底至元月中旬被停水,。
他去銀行打印存折時發(fā)現(xiàn),，水費沒有交一分錢，但是存款余額卻只剩下了 84.17元（至2006年12月21日）,。
建設(shè)銀行對此的解釋是,，從2005年9月21日起對每個低于300元的小額儲戶每個季度收取了3元錢的管理費，水費沒有代扣的原因可能是沒有簽代繳協(xié)議,，具體原因需要去查,。
羅秋林在訴狀中提到了銀行“嫌貧愛富”，認(rèn)為這是一種歧視,。
他在訴狀中提到,，中國銀監(jiān)會與國家發(fā)改委聯(lián)合制定、發(fā)布的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》第十一條規(guī)定：商業(yè)銀行不得對人民幣儲蓄開戶,、銷戶,、同城的同一銀行內(nèi)發(fā)生的人民幣儲蓄存款及大額以下取款業(yè)務(wù)收費。
羅秋林的遭遇,，同樣發(fā)生在南華大學(xué)城市學(xué)院03級學(xué)生劉志江身上,。
劉志江是桃江縣灰山港鎮(zhèn)灰山港村人，他于2005年2月22日在農(nóng)業(yè)銀行桃江縣支行灰山港營業(yè)所開戶辦理了存折和銀行卡,，交了5元農(nóng)行卡的工本費,，存了98元人民幣。
2006年12月29日,，他去銀行辦理業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn),，存折內(nèi)只剩下72.98元。存折6次被扣錢的記錄中,，除了2次利息稅外,，其他4次中，一次是扣了10元的年費，1次是他至今不明白的“移植合”9．27元,，還有2次是賬戶費每次3元。
他就此詢問了一位工作人員,。對方解釋說：“從2006年6月24日開始,，我們銀行每個季度向存款低于300元的儲戶收取3元錢的管理費�,！薄澳沁�有其他的一些錢呢,？”工作人員說：“每年扣年費10元，這還不知道嗎,？”
劉志江認(rèn)為當(dāng)初在開戶辦理存折的時候,，和銀行簽的格式合同上并沒有說明要交這些費用的。如今,，銀行擅自扣除了他的存款,。
從農(nóng)村出來的劉志江覺得很不是滋味：以前只聽說存錢越存越多的，沒想到現(xiàn)在卻越存越少,，而且這種賬戶管理費還只收300元以下儲戶的,，這不是明顯對低收入人群的歧視嗎？
他要求銀行退還他被扣的費用,，但是遭到了拒絕,。他又要求銀行開具賬戶管理費和年費的發(fā)票，但工作人員的答復(fù)是“沒有”,。
“嫌貧愛富”逼低收入者出局,？
“這種行為是對小額儲戶的歧視，給我造成了一定心理傷害,。在沒有達(dá)成新的協(xié)議之前擅自扣除我的存款,，銀行侵犯了我的知情權(quán)和財產(chǎn)權(quán)�,！�1月9日,，劉志江對本報記者表示了他的不滿：“他們利用優(yōu)勢地位以300元劃線，并以管理費方式變相剝奪儲戶的財產(chǎn)權(quán)利,。一年多的時間,，我存在銀行的98元就變成了72.98元，照此計算,，五年六年過后,，我豈不是要倒欠銀行的債？”
1月9日下午,，劉志江將一份起訴狀交到桃江縣人民法院,。他起訴中國農(nóng)業(yè)銀行以及桃江縣支行，請求法院確認(rèn)被告收取銀行卡年費和小額存款管理費行為違法，并返還原告存折上到開庭之日扣掉的人民幣,。
起訴書稱,，原告與被告在辦卡之時通過簽定格式合同的方式已經(jīng)形成合同關(guān)系，合同上并沒有對存款低于300元的儲戶收取管理費以及其他費用的條款,，而被告在合同生效后擅自改變合同的行為違法,。被告在沒有和原告達(dá)成新的協(xié)議之前擅自減少原告的存款數(shù)目的行為侵犯了原告的知情權(quán)和財產(chǎn)權(quán)。
在此前一天,，他特意去農(nóng)業(yè)銀行以開戶為名查看了儲蓄合同,，上面也沒有注明小額存款收費的條款。
“窮人也一樣有利用銀行管理自己財務(wù)的權(quán)利,。對于他們而言,，每一分錢都是血汗錢�,！眲⒅窘苷J(rèn)為,，中國像他一樣的小額存款儲戶在農(nóng)村大有人在，即使在城市,，大量的農(nóng)民工以及低收入的城市人群也非常多,，相對富人而言，窮人的數(shù)量總是要大得多,。很多打工者喜歡用一個銀行賬戶將血汗錢匯給老家,，他們不少人很難保證存款超過300元。也有一些低收入者,，生活實在困難,，但他們?nèi)匀幌氡Ａ粢粋�銀行戶頭，這是他們生活的一個希望,。
“四大國有銀行都對小額存款收取管理費,，而到了縣城以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)，基本只有這幾家國有銀行,，小額儲戶能夠選擇的余地非常小,。難道這些地方的低收入者就不能成為儲戶嗎？”劉志杰說,，他有很多村里的伙伴在外面打工,，如果他們存進(jìn)銀行的錢還要被扣掉管理費，對收入本來很低的他們來說簡直是雪上加霜,。
不對等的權(quán)與利
劉一書,，長沙市國慶新村居民。聽說98元存款一年后只剩下72元的事情后他也吃了一驚,。他原來認(rèn)為銀行扣就扣吧,，反正是小錢,，沒想到這么一積累，數(shù)額還不小,。
他認(rèn)為,，銀行說收取小額存款賬戶管理費是為了壓縮儲戶手中的休眠卡，而實際上,，積累這么多的小額賬戶事出有因,，像單位發(fā)錢、交水電費,、學(xué)費、煤氣費,、電話費等等都有不同賬戶的要求,。而這么一刀切，最大的“受傷”者實際是那些低收入階層的人,。
對于小額存款收取管理費的理由,，銀行的說法是：一是國際慣例，二是商業(yè)銀行作為企業(yè),，必須要考慮營利問題,。
中國工商銀行高層此前給出的說法是，工行共有1億個個人客戶和40萬個公司客戶,，而100元以下的賬戶有2018萬戶,，銀行管理100元賬戶的成本與管理一個100萬元賬戶的成本基本一樣，100萬元客戶至少可給銀行帶來3％的存貸利差,，而對100元以下賬戶,，銀行是賠本賺吆喝。
南華大學(xué)文法學(xué)院副教授羅萬里則認(rèn)為,，儲戶和銀行是對等的儲蓄合同關(guān)系,，雙方權(quán)利和義務(wù)均應(yīng)在合同中注明，而銀行在儲戶開戶的合同上并沒有注明,，這種收費行為應(yīng)視為違法的,。
他認(rèn)為我國銀行特別是四大國有銀行，具有公共金融服務(wù)性質(zhì),。如果這么一個機(jī)構(gòu)可以隨意拒絕小額存款,，或者對小額存款收管理費，那么就是對為數(shù)不少的小額存款儲戶的不公平,。
國外很多銀行可以拒絕小額存款,，但是同時有很多不收費的小銀行在吸納這些資源。
中國社會科學(xué)院法學(xué)研究所研究員徐卉博士反對銀行所謂的“國際慣例”,�,！霸阢y行的國際慣例中有很多優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，我們的銀行并沒有選擇過來，為什么一定只選對他們自身有利的收費慣例,？”
她認(rèn)為,，如果是一個競爭很充分的行業(yè)，消費者有很多的可選擇余地,，那么他們愿意怎么收費就怎么收費,，大不了消費者可以不選擇他們。但是事實上,，目前中國儲戶尤其是小城鎮(zhèn)和農(nóng)村儲戶,，選擇的余地很小。 |