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1月9日,，湖南省衡陽市儲(chǔ)戶,、律師羅秋林發(fā)現(xiàn)自己的小額存款被收取管理費(fèi)后,，將建設(shè)銀行推上法庭,，要求銀行退回被扣掉的費(fèi)用。而同一天,，桃江籍的大學(xué)生劉志江也因同樣的事情,，在桃江法院起訴中國農(nóng)業(yè)銀行。
記者了解到,，自銀行開收小額賬戶管理費(fèi)以來,，此類訴訟在全國各地相繼出現(xiàn),。媒體也紛紛發(fā)表評論,，指責(zé)國內(nèi)銀行“除了錢，銀行缺少什么”,。然而,，儲(chǔ)戶和輿論的反彈并沒有阻止銀行收取這筆看似不多的管理費(fèi)。
“失蹤”的存款
1月9日,，衡陽儲(chǔ)戶羅秋林向衡陽市雁峰區(qū)法院起訴中國建設(shè)銀行以及該行衡陽市區(qū)一家支行,，要求銀行返還被扣的小額存款管理費(fèi)。
訴狀稱,，他于2003年9月14日在建設(shè)銀行衡陽雁峰支行的前身建設(shè)銀行衡陽第三支行辦理了活期水費(fèi)存折,，上面有存款100元人民幣。期間,，銀行實(shí)際沒有代扣水費(fèi),，導(dǎo)致他家從2006年12月底至元月中旬被停水。
他去銀行打印存折時(shí)發(fā)現(xiàn),，水費(fèi)沒有交一分錢,，但是存款余額卻只剩下了 84.17元（至2006年12月21日）。
建設(shè)銀行對此的解釋是,，從2005年9月21日起對每個(gè)低于300元的小額儲(chǔ)戶每個(gè)季度收取了3元錢的管理費(fèi),，水費(fèi)沒有代扣的原因可能是沒有簽代繳協(xié)議，具體原因需要去查,。
羅秋林在訴狀中提到了銀行“嫌貧愛富”,，認(rèn)為這是一種歧視,。
他在訴狀中提到，中國銀監(jiān)會(huì)與國家發(fā)改委聯(lián)合制定,、發(fā)布的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》第十一條規(guī)定：商業(yè)銀行不得對人民幣儲(chǔ)蓄開戶,、銷戶、同城的同一銀行內(nèi)發(fā)生的人民幣儲(chǔ)蓄存款及大額以下取款業(yè)務(wù)收費(fèi),。
羅秋林的遭遇,，同樣發(fā)生在南華大學(xué)城市學(xué)院03級學(xué)生劉志江身上。
劉志江是桃江縣灰山港鎮(zhèn)灰山港村人,，他于2005年2月22日在農(nóng)業(yè)銀行桃江縣支行灰山港營業(yè)所開戶辦理了存折和銀行卡,，交了5元農(nóng)行卡的工本費(fèi)，存了98元人民幣,。
2006年12月29日,，他去銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)，存折內(nèi)只剩下72.98元,。存折6次被扣錢的記錄中,，除了2次利息稅外，其他4次中,，一次是扣了10元的年費(fèi),，1次是他至今不明白的“移植合”9．27元，還有2次是賬戶費(fèi)每次3元,。
他就此詢問了一位工作人員,。對方解釋說：“從2006年6月24日開始，我們銀行每個(gè)季度向存款低于300元的儲(chǔ)戶收取3元錢的管理費(fèi),�,！薄澳沁�有其他的一些錢呢？”工作人員說：“每年扣年費(fèi)10元,，這還不知道嗎,？”
劉志江認(rèn)為當(dāng)初在開戶辦理存折的時(shí)候，和銀行簽的格式合同上并沒有說明要交這些費(fèi)用的,。如今,，銀行擅自扣除了他的存款。
從農(nóng)村出來的劉志江覺得很不是滋味：以前只聽說存錢越存越多的,，沒想到現(xiàn)在卻越存越少,，而且這種賬戶管理費(fèi)還只收300元以下儲(chǔ)戶的，這不是明顯對低收入人群的歧視嗎,？
他要求銀行退還他被扣的費(fèi)用,，但是遭到了拒絕。他又要求銀行開具賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)的發(fā)票,，但工作人員的答復(fù)是“沒有”,。
“嫌貧愛富”逼低收入者出局,？
“這種行為是對小額儲(chǔ)戶的歧視，給我造成了一定心理傷害,。在沒有達(dá)成新的協(xié)議之前擅自扣除我的存款,，銀行侵犯了我的知情權(quán)和財(cái)產(chǎn)權(quán)�,！�1月9日,，劉志江對本報(bào)記者表示了他的不滿：“他們利用優(yōu)勢地位以300元?jiǎng)澗�，并以管理費(fèi)方式變相剝奪儲(chǔ)戶的財(cái)產(chǎn)權(quán)利,。一年多的時(shí)間,，我存在銀行的98元就變成了72.98元，照此計(jì)算,，五年六年過后,，我豈不是要倒欠銀行的債？”
1月9日下午,，劉志江將一份起訴狀交到桃江縣人民法院,。他起訴中國農(nóng)業(yè)銀行以及桃江縣支行，請求法院確認(rèn)被告收取銀行卡年費(fèi)和小額存款管理費(fèi)行為違法,，并返還原告存折上到開庭之日扣掉的人民幣,。
起訴書稱，原告與被告在辦卡之時(shí)通過簽定格式合同的方式已經(jīng)形成合同關(guān)系,，合同上并沒有對存款低于300元的儲(chǔ)戶收取管理費(fèi)以及其他費(fèi)用的條款,，而被告在合同生效后擅自改變合同的行為違法。被告在沒有和原告達(dá)成新的協(xié)議之前擅自減少原告的存款數(shù)目的行為侵犯了原告的知情權(quán)和財(cái)產(chǎn)權(quán),。
在此前一天，他特意去農(nóng)業(yè)銀行以開戶為名查看了儲(chǔ)蓄合同,，上面也沒有注明小額存款收費(fèi)的條款,。
“窮人也一樣有利用銀行管理自己財(cái)務(wù)的權(quán)利。對于他們而言,，每一分錢都是血汗錢,。”劉志杰認(rèn)為,，中國像他一樣的小額存款儲(chǔ)戶在農(nóng)村大有人在,，即使在城市，大量的農(nóng)民工以及低收入的城市人群也非常多,，相對富人而言,，窮人的數(shù)量總是要大得多。很多打工者喜歡用一個(gè)銀行賬戶將血汗錢匯給老家,，他們不少人很難保證存款超過300元,。也有一些低收入者,，生活實(shí)在困難，但他們?nèi)匀幌氡Ａ粢粋�(gè)銀行戶頭,，這是他們生活的一個(gè)希望,。
“四大國有銀行都對小額存款收取管理費(fèi)，而到了縣城以及鄉(xiāng)鎮(zhèn),，基本只有這幾家國有銀行,，小額儲(chǔ)戶能夠選擇的余地非常小。難道這些地方的低收入者就不能成為儲(chǔ)戶嗎,？”劉志杰說,，他有很多村里的伙伴在外面打工，如果他們存進(jìn)銀行的錢還要被扣掉管理費(fèi),，對收入本來很低的他們來說簡直是雪上加霜,。
不對等的權(quán)與利
劉一書，長沙市國慶新村居民,。聽說98元存款一年后只剩下72元的事情后他也吃了一驚,。他原來認(rèn)為銀行扣就扣吧，反正是小錢,，沒想到這么一積累,，數(shù)額還不小。
他認(rèn)為,，銀行說收取小額存款賬戶管理費(fèi)是為了壓縮儲(chǔ)戶手中的休眠卡,，而實(shí)際上，積累這么多的小額賬戶事出有因,，像單位發(fā)錢,、交水電費(fèi)、學(xué)費(fèi),、煤氣費(fèi),、電話費(fèi)等等都有不同賬戶的要求。而這么一刀切,，最大的“受傷”者實(shí)際是那些低收入階層的人,。
對于小額存款收取管理費(fèi)的理由，銀行的說法是：一是國際慣例,，二是商業(yè)銀行作為企業(yè),，必須要考慮營利問題。
中國工商銀行高層此前給出的說法是,，工行共有1億個(gè)個(gè)人客戶和40萬個(gè)公司客戶,，而100元以下的賬戶有2018萬戶，銀行管理100元賬戶的成本與管理一個(gè)100萬元賬戶的成本基本一樣,，100萬元客戶至少可給銀行帶來3％的存貸利差,，而對100元以下賬戶,，銀行是賠本賺吆喝。
南華大學(xué)文法學(xué)院副教授羅萬里則認(rèn)為,，儲(chǔ)戶和銀行是對等的儲(chǔ)蓄合同關(guān)系,，雙方權(quán)利和義務(wù)均應(yīng)在合同中注明，而銀行在儲(chǔ)戶開戶的合同上并沒有注明,，這種收費(fèi)行為應(yīng)視為違法的,。
他認(rèn)為我國銀行特別是四大國有銀行，具有公共金融服務(wù)性質(zhì),。如果這么一個(gè)機(jī)構(gòu)可以隨意拒絕小額存款,，或者對小額存款收管理費(fèi)，那么就是對為數(shù)不少的小額存款儲(chǔ)戶的不公平,。
國外很多銀行可以拒絕小額存款,，但是同時(shí)有很多不收費(fèi)的小銀行在吸納這些資源。
中國社會(huì)科學(xué)院法學(xué)研究所研究員徐卉博士反對銀行所謂的“國際慣例”,�,！霸阢y行的國際慣例中有很多優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，我們的銀行并沒有選擇過來,，為什么一定只選對他們自身有利的收費(fèi)慣例,？”
她認(rèn)為，如果是一個(gè)競爭很充分的行業(yè),，消費(fèi)者有很多的可選擇余地,，那么他們愿意怎么收費(fèi)就怎么收費(fèi)，大不了消費(fèi)者可以不選擇他們,。但是事實(shí)上,，目前中國儲(chǔ)戶尤其是小城鎮(zhèn)和農(nóng)村儲(chǔ)戶，選擇的余地很小,。 |