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天量,！今年前７個月全國各項貸款增加７.７３萬億元,，同比多增４.８９萬億元,。但在這天量貸款中，灑向中小企業(yè)的“雨露”
并不多,。記者深入湖北省部分中小企業(yè)、銀行調(diào)查,，了解信貸快速增長,，中小企業(yè)為何還“喊渴”。
中小企業(yè)說：
“大企業(yè)像大爺,，銀行追著人家放貸,。我們像孫子,，上門人家理都不理！”
“鐵漢子架不住三天餓,，企業(yè)最怕資金鏈崩斷,。當年因為貸不到款，廠子差點熄火,�,！焙睗h川楚天緣食品公司總經(jīng)理干學希憶起當年一臉苦笑。
漢川距武漢60多公里,，有紡織,、醫(yī)藥食品和金屬制品等三大產(chǎn)業(yè)集群，中小企業(yè)發(fā)展活躍,，不少企業(yè)都曾經(jīng)歷過楚天緣這樣捉襟見肘的窘迫,。金融業(yè)內(nèi)人士說，拋開缺少實物抵押不說,，多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小,、技術差、競爭力弱,，都是銀行放貸的忌諱,，這在縣域中小企業(yè)比較普遍。漢川各類中小企業(yè)1000多家,，目前與銀行發(fā)生過信貸關系的僅150多家,。
假如說楚天緣這樣的中小企業(yè)有點“土”，高新技術企業(yè)融資又怎樣呢,？
全真光電公司位于武漢一個高新技術開發(fā)區(qū),，在金融危機寒流中，這家企業(yè)憑借自主知識產(chǎn)權優(yōu)勢“冰層下抓魚”,。去年接到韓國一筆大單,，按進度今年必須供應1000多臺高清數(shù)字看板，公司急需擴產(chǎn),、研發(fā)等資金共5000萬元,，今年8月擴產(chǎn)資金必須到位，否則可能面臨失約,。廠房由開發(fā)區(qū)免費提供,，公司沒有足額的實物抵押，貸款申請受阻,。為降低銀行風險,，當?shù)卣兄Z提供全額貼息，興業(yè),、浦發(fā),、農(nóng)行等4家銀行在鄂機構有意接洽,。擔保依然不足，農(nóng)行湖北省分行引進一家擔保公司,，將公司設備資產(chǎn)放大8倍作擔保,，但僅能貸2000多萬元。抵押還不夠,！開發(fā)區(qū)出面協(xié)調(diào),，提出將公司知識產(chǎn)權進行質(zhì)押。
一位負責此項協(xié)調(diào)的政府部門工作人員說：讓你聽聽這個過程頭都大了,，操作起來更難,。武漢市經(jīng)委有關人士介紹，全市共有中小企業(yè)13萬家,，占企業(yè)總戶數(shù)99%,，去年貢獻GDP占全市47%�,！叭ツ晗掳肽暌詠�,，信貸這么寬裕，但僅有10%的中小企業(yè)能貸到款,�,！币晃回撠熑烁袊@。
“世界500強中很多都是從小作坊起家的,，中小企業(yè)貸款難,，到底是我們腿太短，還是銀行門檻太高,？”在一次民營企業(yè)家座談會上,，湖北一位小企業(yè)老板拍案離去，“大企業(yè)像大爺,，銀行追著人家放貸,。我們像孫子，上門人家理都不理,！”
銀行說：
“蒸一個包子和蒸一籠包子,，花費的人、財,、物是一樣的，肯定蒸一籠,�,！�
中小企業(yè)為什么貸款難？在銀行看來,，問題在于很多中小企業(yè)存在先天不足,。
中小企業(yè)貸款的第一只“攔路虎”是擔保信用不足,。干學希說，現(xiàn)在到銀行貸款,，人家先問有沒有土地,、廠房抵押。一些高新技術企業(yè)就是幾間辦公室,、幾臺電腦,、十幾號人，產(chǎn)品可能裝在一張光盤里,�,！般y行向我們要實物抵押，不是天方夜譚嗎,？”
“部分中小企業(yè)財務不規(guī)范,，缺失征信體系，導致銀行更傾向于大企業(yè),�,！比诵形錆h分行一位副處長說。
武漢一家銀行信貸員說,，多數(shù)中小企業(yè)沒有與銀行打過交道,，信用資料要從白紙做起，太麻煩了,。多數(shù)國有大中型企業(yè)已在人民銀行建立征信,，一切現(xiàn)成�,！拔艺粢粋�包子和蒸一籠包子,，花費的人、財和物代價是一樣的,，我肯定想做一籠的業(yè)務,。”
在貸款難的擠壓下,，多數(shù)中小企業(yè)只能靠自有資金慢慢滾動發(fā)展,，急需用錢就在民間高息拆借。湖北一家產(chǎn)業(yè)園近百戶企業(yè)僅有10多家曾貸到款,，估計共有幾億元民間資金在互相拆借,。
另一方面，近些年我國銀行管理更加嚴格,，部分基層銀行放貸權上收,。在金融危機背景下，雖有適度寬松的貨幣政策作“令箭”,，實際上銀行對風險控制更加謹慎,。京山縣經(jīng)濟局一位副局長說：由于管理體制問題,，一些商業(yè)銀行的縣域機構“只存不貸”，成了資金的“抽水機”,�,？h域金融日益萎縮，中小企業(yè)怎么能貸到款,？
政府說：
“有些短板,，企業(yè)和銀行都無法補，只有靠政府出面進行超越體系的改革,�,！�
湖北省中小企業(yè)發(fā)展局中小企業(yè)處處長雷培德介紹，中小企業(yè)貸款難,，歸到一點主要是信用擔保不足,，這是中小企業(yè)的先天弱勢，短期內(nèi)怕難以改觀,。信用擔保公司可以幫助中小企業(yè)邁過這道坎,，近些年，湖北省建立中小企業(yè)信用擔保機構118家,，注冊資本50多億元,。受資本金限制，一些企業(yè)反映其擔保能力有限,。2008年全省中小企業(yè)貸款余額為4235億元,，通過擔保公司貸款部分僅365億元，擔保放大功能尚有限,。
此外,，近些年湖北出現(xiàn)一些小額貸款公司，多數(shù)由財政控股,，十堰等地還有純民間資本或民資控股的貸款公司,，注冊資本一般為3000萬元。這些小額貸款公司不能吸收存款壯大資本金,，貸款額度限制很死,，相對于廣大的中小企業(yè)，其力量可謂“杯水車薪”,。
為緩解中小企業(yè)貸款難,，湖北省各級政府對中小企業(yè)貸款貼息逐年增加，同時設重獎鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款,。僅漢川市,，近4年就拿出獎金160多萬元。湖北省堅持評選金融信用縣市，向社會公布,，漢川連續(xù)6年獲此殊榮。
不過有人提出,，目前商業(yè)銀行體制構架主要是為大企業(yè)設定的,。反言之，銀行對中小企業(yè)的信用考核近似“用高考試卷來考幼兒園的孩子”,。緩解中小企業(yè)貸款難,，不能糾纏于具體銀企利益的風險補償，應突破現(xiàn)有金融體制,。雷培德提出,，可以設立專門為中小企業(yè)服務的政策性銀行�,！袄麧櫤惋L險從來是孿生的,，關鍵在于有效控制。有些短板企業(yè)和銀行都無法補,，只有靠政府出面進行超越體系的改革,。”
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