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| 脫胎于民間金融機構的臺州市商業(yè)銀行、泰隆商業(yè)銀行，如今在長三角金融業(yè)打出了一番名氣
資料圖 | 1984年9月30日,，溫州“方興錢莊”的開業(yè)轟動了整個溫州。這是新中國成立后出現(xiàn)的第一個私人錢莊,，錢莊的主人方培林被稱為推動中國民間金融改革的第一人,。
雖然身披“第一人”的光環(huán),，但是方培林經營的“方興錢莊”，卻與其他民間金融機構一樣,，被認為是民間金融改革的中繼狀態(tài)之一,。可誰也不能否認,，正是這些當年的金融改革過渡期的業(yè)態(tài),，現(xiàn)在正成為央行利率市場化的一個參照樣本；也正是這些當年的探索者,，在經過近30年的辛苦經營后,，給政府引導民間金融生態(tài)進入良性循環(huán)提供了參照。
民間利率：從試水者到利率市場化參照樣本
“當時的金融業(yè)態(tài)非常簡單,，溫州除了四大銀行和農資信用社,，基本上就沒有其他金融機構了�,！狈脚嗔只貞浾f,，這根本就不能滿足市場的需求。
就這樣,，在1984年9月30日,，方培林的第一家私人錢莊開始了蹣跚之路。
當時的溫州民間資金并不充沛,，但是實業(yè)和貿易對金融服務的需求已經非常迫切了,。在這種情形下，做為金融改革試驗田的溫州雖然有冰雪消融的跡象,。方培林在某種程度上,，剛好暗自吻合了改革萌芽階段的要求，他所在的溫州錢庫鎮(zhèn),，上世紀80年代初是著名的小商品批發(fā)基地之一,，小商品批發(fā)業(yè)的興起產生了巨大的資金需求。
方培林拿著材料到鎮(zhèn)里申請,，鎮(zhèn)里專門召開了一個鎮(zhèn)委擴大會議討論方案,。領導思想上的先行起了很大作用,，兩天后，當時的鎮(zhèn)委書記黃德余對他說：“還是不要搞股份制,，萬一股東思想不統(tǒng)一,，就容易出問題。就你一個人去辦吧,，也不要叫什么金融服務社,，干脆就叫方興錢莊�,！�
開張當天,，方培林把幾沓手寫的借貸利率表張貼在錢庫鎮(zhèn)周圍的大街小巷，在不到一天的時間里,，消息就傳遍了不足3萬人口的小鎮(zhèn),。
可沒想到，民間利率一出現(xiàn)便遭到許多反對聲,。第二天,，迫于壓力，方培林就把招牌摘了下來,，“這是只見過一天陽光的第一家私營錢莊,。”
可是事情往往是一旦有開頭,，便一發(fā)不可停止,。當時，銀行利率低,，很少有存款,，一些經營者無法從銀行貸到款。而民間高利貸利息較高,，讓許多小企業(yè)主負擔不起,。與此同時，農民手上卻有大量閑散資金,，很多錢莊跟隨方興錢莊,，就應運而生。他們推崇的民間利率使得民間金融機構更加貼近當地實際,。
資料記載,，1985年，中央“一號文件”明確規(guī)定了允許農村信用社實行利率浮動,；1986年5月,，原國務委員、央行行長陳慕華來溫州視察，充分肯定了溫州農村信用社利率改革的方向,。1986年,，浮動利率改革浪潮便波及全國農村信用社。1987年6月,，中國人民銀行批準在溫州市范圍內進行利率改革試點,。
溫州市金融辦記載了一組數據，溫州民間利率水平,，從1978年的42%開始逐步下降,，到2003年，這個數字已經降到了10.8,，,，今年8、9月份民間借貸利率分別為11.72%,。和11.96%,。
與此同時,，溫州成為中國唯一一個設立民間利率監(jiān)測點的試驗區(qū),，成為利率市場化改革的一個參照樣本。
金融生態(tài)：促使金融環(huán)境良性循環(huán)
從1984年開業(yè),，到1989年關閉,，方培林告訴記者，從當初創(chuàng)業(yè)的5萬元的資本金,，一共產生了100萬元的利潤,，當時吸納的存款也有1000萬元之多。
在“方興錢莊”的生意日益紅火的同時,，浙江其他地方的民間金融機構也相繼開始出現(xiàn),，并在未來的20多年呈現(xiàn)出一派繁榮景象。臺州商業(yè)銀行,、浙江泰隆商業(yè)銀行等,，已經靠自己的實力，在長三角金融圈打出了一番名氣,。
方培林還有許多同行者,，1993年6月28日，在兩間租賃小屋內,，王鈞和他的6名伙伴以100萬的注冊資本發(fā)起成立泰隆城市信用社,。經過多年艱苦創(chuàng)業(yè)，泰隆于2006年經銀監(jiān)會批準,，改建為浙江泰隆商業(yè)銀行,。
而臺州市商業(yè)銀行則似乎更有傳奇色彩。它的前身——路橋銀座城市信用社于1988年成立。建社時只有6名員工和10萬元資本金,。經過辛苦經營,，2002年改建為臺州市商業(yè)銀行。截至2007年末,，全行總資產達183.4億元,，資本充足率9.4%，不良貸款率0.53%,。
中國金融改革成績斐然,，但某些方面還是不能適應溫州社會生產力的飛速發(fā)展。改革還是需要繼續(xù)向前推進,。不僅溫州,，整個浙江金融業(yè)的突圍，更像是一場大家都力圖打勝的仗,，民間和官方,，兩條路徑上都在進行探索。兩條路徑在多年的探索后,，終于匯合在浙商銀行上,。
2005年11月6日，一份由中國社會科學院金融研究所發(fā)布的《中國城市金融生態(tài)環(huán)境評價》在全國引發(fā)了一場關于金融生態(tài)的討論,。該報告為民間金融機構作出了正面的評價,，而浙江有6個城市的金融生態(tài)進入全國前10位，其中包括民間金融機構較多的溫州與臺州,，溫州更是被評為金融生態(tài)環(huán)境I級（最優(yōu)級）,。
報告提出，溫州的民間金融,、臺州的城市信用社,、杭州的金融服務體系等都可圈可點，尤其是浙江以民營經濟為主體的發(fā)展模式更易于促進經濟,、金融的市場化程度,，這就是浙江不良貸款率僅為2.31%，各省市中最低的基本原因之一,。
申辦小額貸款公司：民間金融機構期待合規(guī)化破題
方培林當年開辦私人錢莊,，在民間利率和民間金融機構開設方面引領了時代潮流之后，今年,，他又想再度引領潮流,。
今年7月，浙江省政府啟動小額貸款公司試點,，這是央行,、銀監(jiān)會自今年5月份聯(lián)合發(fā)布《關于小額貸款公司試點的指導意見》后,，國內首次有省份公開提出試點民間金融合法化。
然而這一次,，方培林這個第一個拿到私人錢莊牌照的人,，沒有再次受到命運的眷顧。
記者了解到,，為了得到小額貸款公司的執(zhí)照,，浙江大批民營企業(yè)、擔保公司,、創(chuàng)投公司想成為第一個,，僅在溫州，申報的企業(yè),、經濟組織達到了幾百家,。
記者從溫州金融辦了解的數據顯示，2007年溫州流動性資本超過3000億元,，每年約以14%的速度遞增,。“按照溫州這個基數計算,，加上杭州,、寧波、臺州,、金華等幾個城市,，浙江省幾個主要城市的流動性資本肯定超過1萬億元,�,！�
一方面，有著那么多的中小企業(yè)急需貸款,；而另一方面,，民間有著這么多流動性資本要尋找出路，并通過合適的方式合規(guī)化,。
“溫州民間資金一直就有這樣一種情結,，那就是進入合規(guī)的金融體系�,！睖刂荽髮W教授馬津龍認為,。據記者了解，如此龐大的民資以怎樣的合規(guī)方式進入金融體系,，是各方一直在探討的課題,。
方培林現(xiàn)在經營著溫州方興擔保公司，對于此次落選,，他并沒灰心,�,！安皇钦f2009年1月份還要大幅度放開小額貸款公司么？”他告訴記者,，他一直沒有放棄自己的嘗試,，他想通過他的行為，給他的隨行者提供一個信息：民間金融最終必然將通過合規(guī)渠道,，為經濟出力,。 |