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| 脫胎于民間金融機(jī)構(gòu)的臺州市商業(yè)銀行,、泰隆商業(yè)銀行,，如今在長三角金融業(yè)打出了一番名氣
資料圖 | 1984年9月30日，溫州“方興錢莊”的開業(yè)轟動(dòng)了整個(gè)溫州,。這是新中國成立后出現(xiàn)的第一個(gè)私人錢莊,，錢莊的主人方培林被稱為推動(dòng)中國民間金融改革的第一人,。
雖然身披“第一人”的光環(huán)，但是方培林經(jīng)營的“方興錢莊”,，卻與其他民間金融機(jī)構(gòu)一樣,，被認(rèn)為是民間金融改革的中繼狀態(tài)之一�,？烧l也不能否認(rèn),，正是這些當(dāng)年的金融改革過渡期的業(yè)態(tài)，現(xiàn)在正成為央行利率市場化的一個(gè)參照樣本,；也正是這些當(dāng)年的探索者,，在經(jīng)過近30年的辛苦經(jīng)營后，給政府引導(dǎo)民間金融生態(tài)進(jìn)入良性循環(huán)提供了參照,。
民間利率：從試水者到利率市場化參照樣本
“當(dāng)時(shí)的金融業(yè)態(tài)非常簡單,，溫州除了四大銀行和農(nóng)資信用社，基本上就沒有其他金融機(jī)構(gòu)了,�,！狈脚嗔只貞浾f，這根本就不能滿足市場的需求,。
就這樣,，在1984年9月30日，方培林的第一家私人錢莊開始了蹣跚之路,。
當(dāng)時(shí)的溫州民間資金并不充沛,，但是實(shí)業(yè)和貿(mào)易對金融服務(wù)的需求已經(jīng)非常迫切了。在這種情形下,，做為金融改革試驗(yàn)田的溫州雖然有冰雪消融的跡象,。方培林在某種程度上，剛好暗自吻合了改革萌芽階段的要求,，他所在的溫州錢庫鎮(zhèn),，上世紀(jì)80年代初是著名的小商品批發(fā)基地之一，小商品批發(fā)業(yè)的興起產(chǎn)生了巨大的資金需求,。
方培林拿著材料到鎮(zhèn)里申請,，鎮(zhèn)里專門召開了一個(gè)鎮(zhèn)委擴(kuò)大會(huì)議討論方案,。領(lǐng)導(dǎo)思想上的先行起了很大作用，兩天后,，當(dāng)時(shí)的鎮(zhèn)委書記黃德余對他說：“還是不要搞股份制,，萬一股東思想不統(tǒng)一，就容易出問題,。就你一個(gè)人去辦吧,，也不要叫什么金融服務(wù)社，干脆就叫方興錢莊,�,！�
開張當(dāng)天，方培林把幾沓手寫的借貸利率表張貼在錢庫鎮(zhèn)周圍的大街小巷,，在不到一天的時(shí)間里,，消息就傳遍了不足3萬人口的小鎮(zhèn)。
可沒想到,，民間利率一出現(xiàn)便遭到許多反對聲,。第二天，迫于壓力,，方培林就把招牌摘了下來,，“這是只見過一天陽光的第一家私營錢莊�,！�
可是事情往往是一旦有開頭,，便一發(fā)不可停止。當(dāng)時(shí),，銀行利率低,，很少有存款，一些經(jīng)營者無法從銀行貸到款,。而民間高利貸利息較高,，讓許多小企業(yè)主負(fù)擔(dān)不起。與此同時(shí),，農(nóng)民手上卻有大量閑散資金,，很多錢莊跟隨方興錢莊，就應(yīng)運(yùn)而生,。他們推崇的民間利率使得民間金融機(jī)構(gòu)更加貼近當(dāng)?shù)貙?shí)際,。
資料記載，1985年,，中央“一號文件”明確規(guī)定了允許農(nóng)村信用社實(shí)行利率浮動(dòng),；1986年5月，原國務(wù)委員,、央行行長陳慕華來溫州視察,，充分肯定了溫州農(nóng)村信用社利率改革的方向,。1986年，浮動(dòng)利率改革浪潮便波及全國農(nóng)村信用社,。1987年6月,，中國人民銀行批準(zhǔn)在溫州市范圍內(nèi)進(jìn)行利率改革試點(diǎn)。
溫州市金融辦記載了一組數(shù)據(jù),，溫州民間利率水平，從1978年的42%開始逐步下降,，到2003年,，這個(gè)數(shù)字已經(jīng)降到了10.8，,，今年8,、9月份民間借貸利率分別為11.72%。和11.96%,。
與此同時(shí),，溫州成為中國唯一一個(gè)設(shè)立民間利率監(jiān)測點(diǎn)的試驗(yàn)區(qū)，成為利率市場化改革的一個(gè)參照樣本,。
金融生態(tài)：促使金融環(huán)境良性循環(huán)
從1984年開業(yè),，到1989年關(guān)閉，方培林告訴記者,，從當(dāng)初創(chuàng)業(yè)的5萬元的資本金,，一共產(chǎn)生了100萬元的利潤，當(dāng)時(shí)吸納的存款也有1000萬元之多,。
在“方興錢莊”的生意日益紅火的同時(shí),，浙江其他地方的民間金融機(jī)構(gòu)也相繼開始出現(xiàn)，并在未來的20多年呈現(xiàn)出一派繁榮景象,。臺州商業(yè)銀行,、浙江泰隆商業(yè)銀行等，已經(jīng)靠自己的實(shí)力,，在長三角金融圈打出了一番名氣,。
方培林還有許多同行者，1993年6月28日,，在兩間租賃小屋內(nèi),，王鈞和他的6名伙伴以100萬的注冊資本發(fā)起成立泰隆城市信用社。經(jīng)過多年艱苦創(chuàng)業(yè),，泰隆于2006年經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),，改建為浙江泰隆商業(yè)銀行。
而臺州市商業(yè)銀行則似乎更有傳奇色彩,。它的前身——路橋銀座城市信用社于1988年成立,。建社時(shí)只有6名員工和10萬元資本金,。經(jīng)過辛苦經(jīng)營，2002年改建為臺州市商業(yè)銀行,。截至2007年末,，全行總資產(chǎn)達(dá)183.4億元，資本充足率9.4%,，不良貸款率0.53%,。
中國金融改革成績斐然，但某些方面還是不能適應(yīng)溫州社會(huì)生產(chǎn)力的飛速發(fā)展,。改革還是需要繼續(xù)向前推進(jìn),。不僅溫州，整個(gè)浙江金融業(yè)的突圍,，更像是一場大家都力圖打勝的仗,，民間和官方，兩條路徑上都在進(jìn)行探索,。兩條路徑在多年的探索后,，終于匯合在浙商銀行上。
2005年11月6日,，一份由中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所發(fā)布的《中國城市金融生態(tài)環(huán)境評價(jià)》在全國引發(fā)了一場關(guān)于金融生態(tài)的討論,。該報(bào)告為民間金融機(jī)構(gòu)作出了正面的評價(jià)，而浙江有6個(gè)城市的金融生態(tài)進(jìn)入全國前10位,，其中包括民間金融機(jī)構(gòu)較多的溫州與臺州,，溫州更是被評為金融生態(tài)環(huán)境I級（最優(yōu)級）。
報(bào)告提出,，溫州的民間金融,、臺州的城市信用社、杭州的金融服務(wù)體系等都可圈可點(diǎn),，尤其是浙江以民營經(jīng)濟(jì)為主體的發(fā)展模式更易于促進(jìn)經(jīng)濟(jì),、金融的市場化程度，這就是浙江不良貸款率僅為2.31%,，各省市中最低的基本原因之一,。
申辦小額貸款公司：民間金融機(jī)構(gòu)期待合規(guī)化破題
方培林當(dāng)年開辦私人錢莊，在民間利率和民間金融機(jī)構(gòu)開設(shè)方面引領(lǐng)了時(shí)代潮流之后,，今年,，他又想再度引領(lǐng)潮流。
今年7月,，浙江省政府啟動(dòng)小額貸款公司試點(diǎn),，這是央行、銀監(jiān)會(huì)自今年5月份聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》后，國內(nèi)首次有省份公開提出試點(diǎn)民間金融合法化,。
然而這一次,，方培林這個(gè)第一個(gè)拿到私人錢莊牌照的人，沒有再次受到命運(yùn)的眷顧,。
記者了解到,，為了得到小額貸款公司的執(zhí)照，浙江大批民營企業(yè),、擔(dān)保公司,、創(chuàng)投公司想成為第一個(gè)，僅在溫州,，申報(bào)的企業(yè),、經(jīng)濟(jì)組織達(dá)到了幾百家。
記者從溫州金融辦了解的數(shù)據(jù)顯示,，2007年溫州流動(dòng)性資本超過3000億元，每年約以14%的速度遞增,�,！鞍凑諟刂葸@個(gè)基數(shù)計(jì)算，加上杭州,、寧波,、臺州、金華等幾個(gè)城市,，浙江省幾個(gè)主要城市的流動(dòng)性資本肯定超過1萬億元,。”
一方面,，有著那么多的中小企業(yè)急需貸款,；而另一方面，民間有著這么多流動(dòng)性資本要尋找出路,，并通過合適的方式合規(guī)化,。
“溫州民間資金一直就有這樣一種情結(jié)，那就是進(jìn)入合規(guī)的金融體系,�,！睖刂荽髮W(xué)教授馬津龍認(rèn)為。據(jù)記者了解,，如此龐大的民資以怎樣的合規(guī)方式進(jìn)入金融體系,，是各方一直在探討的課題。
方培林現(xiàn)在經(jīng)營著溫州方興擔(dān)保公司,，對于此次落選,，他并沒灰心。“不是說2009年1月份還要大幅度放開小額貸款公司么,？”他告訴記者,，他一直沒有放棄自己的嘗試，他想通過他的行為,，給他的隨行者提供一個(gè)信息：民間金融最終必然將通過合規(guī)渠道,，為經(jīng)濟(jì)出力。 |