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6月初,，記者走訪浙江多家稍具規(guī)模的工廠時,，不禁被眼前的景象所震撼：上百名工人在一眼望不到頭的廠房里埋頭勞作,。精美的箱包,、皮衣,、打火機,、皮鞋……在這樣一雙雙巧手下誕生,。這些工廠就像他們的工人一樣,，年輕,、充滿生機,。
在杭州，李老板就是擁有這樣一個箱包生產(chǎn)工廠的企業(yè)主,。盡管他認為在目前原材料價格上漲,、勞動力成本增加、出口退稅減少,、人民幣升值的大背景下,，浙江兩成左右的箱包生產(chǎn)廠已經(jīng)或即將倒閉，但包括自己工廠在內(nèi)的眾多上規(guī)模的生產(chǎn)企業(yè),，還是能夠依靠產(chǎn)品特色,、成本優(yōu)勢等渡過難關(guān)�,！叭嗣駧派档�6我都可以應(yīng)付,。”李老板很樂觀,。
浙江民營經(jīng)濟的生命力看似依舊旺盛,，但現(xiàn)在有一個現(xiàn)象引起了李老板的警覺�,！叭ツ晗掳肽甑浆F(xiàn)在,，至少有9個人來問我借過錢,，借款規(guī)模在一、兩百萬元左右,，年息在15－20％之間,，最高的甚至開到100％�,！崩罾习褰榻B。
借道民間,、高成本融資的現(xiàn)象,，究竟發(fā)出怎樣的信號？企業(yè)為什么不去找銀行,，而是不顧越滾越高的利率,，尋求民間借貸的解決之道？
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，資金鏈已經(jīng)越繃越緊的大量浙江民營企業(yè),，不僅難以獲得銀行信貸的支持，連民間借貸的路也越走越窄,。
泰普森休閑用品公司是全國最大的戶外用品生產(chǎn)商之一,。該公司副總經(jīng)理賴曉烜說，“浙江是民間資本充裕和集聚銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)量最多的省份之一,，而目前這里大量民營企業(yè)卻苦于借不到錢,。這一方面反映了人們對經(jīng)濟前景的看法，是市場信心發(fā)生變化的指標(biāo),，同時也暴露了我國金融體制無法有效溝通企業(yè)尤其是中小企業(yè)資金需求的痼疾,。”
難解資金饑渴的銀行信貸
據(jù)央行溫州中心支行介紹,，今年一季度,，溫州市人民幣貸款余額2855.9億元，比年初增加134.73億元,，同比增長18.3％,，比去年第四季度明顯回升。貸款增速分別高于全省和全國平均水平1個和3.3個百分點,。而且后三個季度的信貸增量也將好于去年,。
但在這一數(shù)字的背后，不同規(guī)模的企業(yè)體驗到的是“兩重天”,。從記者走訪的包括箱包,、皮具、皮衣,、打火機等行業(yè)在內(nèi)的各類生產(chǎn)企業(yè)看,，由于這些企業(yè)員工一般有600人以上,，對成本的控制和議價能力都比較到位，加之良好的信用記錄,，這些企業(yè)均未明顯感到資金緊張或者貸不到款,。央行溫州中心支行的報告印證了上述情況。該報告指出,，在溫州,，大多數(shù)企業(yè)的正常生產(chǎn)資金需求能夠滿足，尤其是那些規(guī)模大,、生產(chǎn)經(jīng)營效益好,、信用等級高的優(yōu)質(zhì)企業(yè)基本上沒有受到影響，最多只是心理層面預(yù)期資金偏緊,。
但是部分中小企業(yè)就沒有這么幸運,。它們普遍面臨融資環(huán)境趨緊、資金較為緊張的局面,，即使手中有地產(chǎn),、房產(chǎn)等抵押物，銀行也提出了嚴格的要求,。
奔波尋求銀行貸款的一位溫州人感嘆道：“現(xiàn)在銀行對貸款抵押物的要求很挑剔,，不但嫌我房子老，還嫌我房子地段不好,�,！痹谫J款政策收緊之前，各家銀行對抵押物的要求并不算高,，一般只要是具有合法產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房,、寫字樓、標(biāo)準廠房,、住宅,，甚至是老一點的房子都能當(dāng)作申請個人貸款的抵押物，但如今隨著銀行放貸政策越來越緊,，能做抵押物的房產(chǎn)范圍也越來越小了,。比如，拿住宅作抵押,，溫州銀行一般均要求住宅面積在60平方米以上,、房齡在20年之內(nèi)、評估價要在50萬元以上,。
央行的報告曾指出,，在民營經(jīng)濟發(fā)達的樂清、瑞安，貸款出現(xiàn)明顯回落,。3月末貸款余額比年初僅增加10.88億元和17.04億元,，同比分別少增25.4億元和11.65億元，增量不到去年同期的一半,。
此外,，針對小個體戶的“個人生產(chǎn)經(jīng)營性貸款”，比年初凈減少1.93億元,，而去年同期是增加39.34億元,。
央行報告還表示，從貸款期限看,，短期貸款壓縮較多,，一季度短期貸款同比少增98.36億元，增量占比73.3％,，同比下降21.4%。央行認為,，短期貸款壓縮的原因,，在于溫州短貸長用現(xiàn)象突出，短期貸款占比一向較高,，在貸款緊縮,、規(guī)模控制的背景下,，商業(yè)銀行在資金擺布上有意識向中長期貸款傾斜,。
民間融資風(fēng)險逐步增加
“沒有民間金融就沒有溫州的民營企業(yè)�,！�
溫州市中小企業(yè)發(fā)展促進會會長周德文說,。
在浙江，熟識的企業(yè)主之間,、親朋好友之間拆借資金是非常普遍的現(xiàn)象,。但從去年下半年開始，這種常見的情況有了不常見的跡象,。
泰普森休閑用品公司在為趴在賬上的2億現(xiàn)金犯愁,。而同在杭州，與泰普森幾十公里之隔的某皮衣生產(chǎn)企業(yè),，在為收不回的200萬元資金與借款人打官司……
來自義烏法院的數(shù)據(jù)顯示,，去年義烏民間借貸引發(fā)的涉訟金額為8億元左右，而今年一個季度就已經(jīng)達到了這個規(guī)模,。
與此同時,，一向喜歡投資的溫州人今年以來選擇了“現(xiàn)金為王”。據(jù)人民銀行溫州市中心支行統(tǒng)計,，截至3月末,，溫州居民儲蓄存款余額1884.72億元,，比年初增加246.7億元，占存款增量的73.8%,。2007年溫州居民儲蓄增量僅占29％,。隨著股市和樓市低迷，居民投資意愿大幅下降,，存款穩(wěn)定性好轉(zhuǎn),。以溫州為例，一季度末,，儲蓄存款中的定期存款增量高達168.7億元,，占儲蓄存款增量的68.4％，同比增加30.1個百分點,。
溫州市中小企業(yè)發(fā)展促進會會長周德文介紹,，溫州的民間資本高達6000億左右，但與此同時,，今年以來很多溫州民營生產(chǎn)企業(yè)苦于貸款無門,。
正是由于企業(yè)和個人的“惜貸”，民間利率飛漲,，蘊藏著更高的民間信貸風(fēng)險,。一家典當(dāng)行的負責(zé)人表示，這個時候,，那些還敢以100％利率借錢的人,，膽子實在太大了。在制造業(yè)企業(yè)面臨諸多壓力和內(nèi)外調(diào)整而利潤萎縮的情況下,，那些承諾以這個利率借錢的人,，靠正常的生產(chǎn)經(jīng)營，什么時候能還得上呢,？
目前,，無論是借貸者還是專業(yè)借貸公司，其選擇的范圍都更加縮小,。
在余杭從事皮具生產(chǎn)的劉老板告訴記者,，甚至有上市公司來問他借錢�,！笆羌曳康禺a(chǎn)企業(yè),，說付給我的年息是36％。幾百萬的借款,，又是上市公司,，我覺得風(fēng)險可控就借給他們了。”
在杭州,，典當(dāng)行的利率也已經(jīng)達到了月息20－30％,。。記者走訪的一家典當(dāng)行明確表示,，“在當(dāng)前風(fēng)險已經(jīng)積累較高的情況下,，不參與大規(guī)模融資�,！�
據(jù)人民銀行溫州中心支行監(jiān)測,，今年5月份反映社會資金供求關(guān)系的溫州民間利率超過月息12％。,，是2003年有監(jiān)測數(shù)據(jù)以來的歷史最高紀錄,。“我覺得這是個非常保守的數(shù)字,�,！�
溫州市中小企業(yè)發(fā)展促進會會長周德文說。
一位銀行人士分析,，民間信貸難以自發(fā)滿足廣大中小企業(yè)的融資,，是由于其本身的特性決定的。由于民間信貸沒有結(jié)算網(wǎng)絡(luò),，當(dāng)企業(yè)或個人的資金需要和外地交流的時候，民間信貸是無能為力的,。其次,，當(dāng)多個企業(yè)需要大筆融資的時候，民間信貸也是無力承擔(dān)的,。此外,，民間借貸得不到國家法律的保護。因此,，民間借貸注定不能成為社會信貸的主流,。
不過在浙江，此前民間借貸至少能夠部分代償銀行信貸收緊所造成的資金緊缺,。而目前看來,，民間借貸也逐步失效，難以滿足企業(yè)的融資需求,。與銀行借貸相比,，本來就是企業(yè)融資支流的民間信貸，現(xiàn)在要承擔(dān)起主航道的責(zé)任,，勢必為其力所不能,。
采訪中，記者注意到一些出租廠房、出讓用地的廣告,。
“出租：制鞋標(biāo)準廠房1500平方米,，可提供外貿(mào)生產(chǎn)訂單（代品牌鞋加工者優(yōu)先）
轉(zhuǎn)讓：桐鄉(xiāng)工業(yè)用地
出讓：杭州余杭區(qū)土地，本公司因業(yè)務(wù)方向改變,，今出讓杭州余杭區(qū)部分廠房2萬平方米和80畝可建土地,，位于上塘高架北到底……
轉(zhuǎn)讓：德清縣新市鎮(zhèn)西側(cè)標(biāo)準廠房及生活用房1萬平方米，土地27畝,，三證齊全等急轉(zhuǎn)讓……”
這是6月14日刊登在溫州某媒體上的幾則小廣告,。事實上，這樣賣廠套現(xiàn)的信息在溫州的媒體上屢見不鮮,，還有大量房地產(chǎn)在售賣廣告上標(biāo)著大大的“急”字…… |