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一場(chǎng)針對(duì)信用卡套現(xiàn)的整頓正在上海鋪開,。
昨日,，記者在互聯(lián)網(wǎng)上搜索“上海信用卡套現(xiàn)”，按照網(wǎng)頁(yè)提供的手機(jī)號(hào)碼聯(lián)系套現(xiàn)商家,，卻發(fā)現(xiàn)多數(shù)商家手機(jī)已經(jīng)不能打通,，有些網(wǎng)頁(yè)也已經(jīng)被撤銷。此外,，小店中以個(gè)人名義安裝的POS機(jī)也陸續(xù)停刷信用卡,，改收現(xiàn)金。
套現(xiàn)有損個(gè)人信用
據(jù)央行上�,？偛糠治�,，信用卡套現(xiàn)行為嚴(yán)重?fù)p害了發(fā)卡銀行的利益。絕大多數(shù)的信用卡都是無擔(dān)保的借貸工具,，持卡人一般都是通過透支進(jìn)行消費(fèi),，而透支的風(fēng)險(xiǎn)則由銀行承擔(dān)。因此,，各發(fā)卡銀行均設(shè)定了高額的透支利息或取現(xiàn)費(fèi)用,，以此防范透支風(fēng)險(xiǎn)。但信用卡套現(xiàn)行為則通過非法手段規(guī)避了銀行所設(shè)定的較高取現(xiàn)成本,，越過了銀行的防范門檻,，再加上惡意的循環(huán)套現(xiàn)，銀行透支的資金缺口將越來越大,。一旦持卡人無法償還套現(xiàn)金額,，銀行損失的不僅是利息，還可能形成不良資產(chǎn),。
央行5月19日發(fā)布的2010年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況顯示,，信用卡壞賬風(fēng)險(xiǎn)有所增加，信用卡逾期半年未償信貸總額88.04億元,，較2009年第四季度增加11.08億元,，增長(zhǎng)14.4%；信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應(yīng)償信貸總額的3.5%,，較2009年第四季度上升0.4%,。
而對(duì)于持卡人來說，雖然通過信用卡套現(xiàn)獲得了信貸資金,，但信用卡套現(xiàn)是違法行為,，一旦持卡人的套現(xiàn)行為被發(fā)現(xiàn)并列入信用報(bào)告“黑名單”，會(huì)嚴(yán)重影響其信用記錄，將承擔(dān)個(gè)人信用缺失的法律風(fēng)險(xiǎn),，今后向銀行借貸資金也將非常困難,。
嚴(yán)查套現(xiàn)
據(jù)記者了解，目前比較常見的信用卡套現(xiàn)行為主要通過POS機(jī)套現(xiàn),。這是信用卡套現(xiàn)最常見的形式,。安裝了POS機(jī)的商戶，勾結(jié)持卡人虛構(gòu)消費(fèi),，刷卡后直接支付現(xiàn)金給持卡人,，變相套取銀行信用資金，同時(shí)截取部分資金作為商戶套現(xiàn)手續(xù)費(fèi),，一般為1．5％至3．5％,。
針對(duì)上述情況，上海地區(qū)首先對(duì)個(gè)人名義安裝的POS機(jī)開始整頓,。一位股份制銀行信用卡中心人士昨日向《國(guó)際金融報(bào)》記者透露：“為打擊套現(xiàn),，我們最近正在抓緊關(guān)掉個(gè)體商戶POS機(jī)刷信用卡的功能，以后個(gè)體商戶的POS機(jī)以后將只能刷借記卡,�,！�
不過,，記者接觸到的一些信用卡套現(xiàn)人員則表示,，個(gè)體戶POS機(jī)禁用也沒有關(guān)系，照樣可以用對(duì)公賬戶申請(qǐng)POS機(jī)套現(xiàn),。
一位熟悉信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)的人士向記者透露：“一般套現(xiàn)公司注冊(cè)為投資管理公司,，有套現(xiàn)需求的客戶上門了，就將人帶到聯(lián)系好的POS機(jī)商戶那邊,，當(dāng)場(chǎng)辦理,。當(dāng)然取消個(gè)體商戶對(duì)套現(xiàn)多少有些影響，比如套現(xiàn)資金會(huì)延長(zhǎng)半個(gè)月到賬,，多了幾道轉(zhuǎn)賬手續(xù),，套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)也水漲船高，至少要2.5%吧,，但比銀行直接取現(xiàn)還是具有優(yōu)勢(shì),。”
據(jù)悉,，針對(duì)這些情況,，央行上海總部將與工商,、通信管理等有關(guān)部門合作,，嚴(yán)查非法套現(xiàn)廣告、“空殼”公司注冊(cè)等行為,，還將匯總前一階段破獲的銀行卡違法犯罪案件信息,，總結(jié)犯罪規(guī)律,，向商業(yè)銀行通報(bào)相關(guān)信息，并要求銀行從發(fā)卡,、收單等不同方面加強(qiáng)防范力度,。 |