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一場針對信用卡套現(xiàn)的整頓正在上海鋪開。
昨日，記者在互聯(lián)網(wǎng)上搜索“上海信用卡套現(xiàn)”,，按照網(wǎng)頁提供的手機號碼聯(lián)系套現(xiàn)商家，卻發(fā)現(xiàn)多數(shù)商家手機已經(jīng)不能打通,，有些網(wǎng)頁也已經(jīng)被撤銷。此外,，小店中以個人名義安裝的POS機也陸續(xù)停刷信用卡,，改收現(xiàn)金。
套現(xiàn)有損個人信用
據(jù)央行上�,？偛糠治�,，信用卡套現(xiàn)行為嚴重損害了發(fā)卡銀行的利益。絕大多數(shù)的信用卡都是無擔保的借貸工具,，持卡人一般都是通過透支進行消費,，而透支的風險則由銀行承擔。因此,，各發(fā)卡銀行均設定了高額的透支利息或取現(xiàn)費用，以此防范透支風險,。但信用卡套現(xiàn)行為則通過非法手段規(guī)避了銀行所設定的較高取現(xiàn)成本,，越過了銀行的防范門檻，再加上惡意的循環(huán)套現(xiàn),，銀行透支的資金缺口將越來越大,。一旦持卡人無法償還套現(xiàn)金額，銀行損失的不僅是利息,，還可能形成不良資產(chǎn),。
央行5月19日發(fā)布的2010年第一季度支付體系運行總體情況顯示，信用卡壞賬風險有所增加,，信用卡逾期半年未償信貸總額88.04億元,，較2009年第四季度增加11.08億元，增長14.4%,；信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應償信貸總額的3.5%,，較2009年第四季度上升0.4%。
而對于持卡人來說,，雖然通過信用卡套現(xiàn)獲得了信貸資金,，但信用卡套現(xiàn)是違法行為，一旦持卡人的套現(xiàn)行為被發(fā)現(xiàn)并列入信用報告“黑名單”，會嚴重影響其信用記錄,，將承擔個人信用缺失的法律風險,，今后向銀行借貸資金也將非常困難。
嚴查套現(xiàn)
據(jù)記者了解,，目前比較常見的信用卡套現(xiàn)行為主要通過POS機套現(xiàn),。這是信用卡套現(xiàn)最常見的形式。安裝了POS機的商戶,，勾結持卡人虛構消費,，刷卡后直接支付現(xiàn)金給持卡人，變相套取銀行信用資金,，同時截取部分資金作為商戶套現(xiàn)手續(xù)費,，一般為1．5％至3．5％。
針對上述情況,，上海地區(qū)首先對個人名義安裝的POS機開始整頓,。一位股份制銀行信用卡中心人士昨日向《國際金融報》記者透露：“為打擊套現(xiàn)，我們最近正在抓緊關掉個體商戶POS機刷信用卡的功能,，以后個體商戶的POS機以后將只能刷借記卡,。”
不過,，記者接觸到的一些信用卡套現(xiàn)人員則表示,，個體戶POS機禁用也沒有關系，照樣可以用對公賬戶申請POS機套現(xiàn),。
一位熟悉信用卡套現(xiàn)業(yè)務的人士向記者透露：“一般套現(xiàn)公司注冊為投資管理公司,，有套現(xiàn)需求的客戶上門了，就將人帶到聯(lián)系好的POS機商戶那邊,，當場辦理,。當然取消個體商戶對套現(xiàn)多少有些影響，比如套現(xiàn)資金會延長半個月到賬,，多了幾道轉賬手續(xù),，套現(xiàn)手續(xù)費也水漲船高，至少要2.5%吧,，但比銀行直接取現(xiàn)還是具有優(yōu)勢,。”
據(jù)悉,，針對這些情況,，央行上海總部將與工商,、通信管理等有關部門合作,，嚴查非法套現(xiàn)廣告,、“空殼”公司注冊等行為，還將匯總前一階段破獲的銀行卡違法犯罪案件信息,，總結犯罪規(guī)律,，向商業(yè)銀行通報相關信息，并要求銀行從發(fā)卡,、收單等不同方面加強防范力度,。 |