|
記者調(diào)查廣州民間借貸市場(chǎng)時(shí)發(fā)現(xiàn),，隨著銀行信貸收緊和官方醞釀給民間借貸松綁，廣州的民間借貸市場(chǎng)也日益走俏,，節(jié)后借貸利率最高已上漲近四成,。
市場(chǎng)現(xiàn)狀
市場(chǎng)需求旺盛借貸公司要挑客戶
往年春節(jié)之后,，民間借貸的利率都會(huì)下降一些，但今年一反常態(tài),。記者昨日走訪廣州民間借貸市場(chǎng)發(fā)現(xiàn),，由于銀行資金收緊，節(jié)后民間借貸市場(chǎng)需求火爆,，民間借貸利率已較節(jié)前升高,，甚至出現(xiàn)10%的高額月息。
“如果你是拿有按揭的房產(chǎn)作為抵押,，月息8%-10%,，只能在這個(gè)幅度內(nèi)跟你商量，不能再低了”,，海珠的一家擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人昨日在接受本報(bào)記者采訪時(shí)透露,，而在節(jié)前，該負(fù)責(zé)人給記者同樣抵押物的報(bào)價(jià)是“月息7%”,，也就是說(shuō)僅僅7天的時(shí)間,，民間借貸利率最高已經(jīng)漲了四成多。對(duì)于提高利率的原因,，這位負(fù)責(zé)人指出,，“民間借貸的利率都是按市場(chǎng)走的，需求旺盛,，自然會(huì)挑一挑客戶,。”據(jù)他了解,，目前包括上海在內(nèi)的多個(gè)沿海發(fā)達(dá)地區(qū),，民間借貸利率均有上升趨勢(shì)，“主要是銀行信貸收緊造成的,，民間資金也不是很夠用了”,。
而在越秀的另一家民間借貸公司,，業(yè)務(wù)人員則向記者透露，從節(jié)后開(kāi)始,，市場(chǎng)就表現(xiàn)出與往年不太一樣的狀況,，“很多客戶節(jié)前都以為節(jié)后的利率會(huì)降一些，都等著節(jié)后來(lái)貸款,，結(jié)果反而推高了市場(chǎng)的利率水平”,，“與我們打交道的客戶普遍是反映現(xiàn)在從銀行貸款太慢了，起碼要等上1-2個(gè)月,，選擇我們雖然利率高很多,，但錢到手也快呀”。
法律界定
民間短期信貸利率大多“超標(biāo)”
前日央行條法司司長(zhǎng)周學(xué)東表示修訂后的《貸款通則》征求意見(jiàn)稿已基本形成,。周學(xué)東透露,，本次通則修改建議對(duì)超出基準(zhǔn)利率4倍以上的貸款最好不要界定為非法。
對(duì)此,，民間借貸市場(chǎng)的相關(guān)人士似乎并不太感冒,，“現(xiàn)在民間借貸市場(chǎng)哪有不超過(guò)4倍的？不受保護(hù)也一樣運(yùn)行這么多年了,�,！币晃粨�(dān)保公司的負(fù)責(zé)人指出。目前央行6個(gè)月至1年的貸款基準(zhǔn)利率為5.31%,，那么月息超過(guò)1.77%,、年息超過(guò)21.24%即高于現(xiàn)行基準(zhǔn)利率的4倍。記者了解到,，目前民間貸款利率處于飆升過(guò)程中,，月息幾乎全部高于此標(biāo)準(zhǔn)，而且生意興隆,。
和華利盛律師事務(wù)所律師徐勁科表示,，目前發(fā)生借貸法律糾紛時(shí)，法院只會(huì)判決貸款人歸還借款人本金和低于4倍貸款利率的利息,，其他利息被判無(wú)效,。
一家民間信貸公司負(fù)責(zé)人對(duì)記者透露，即使業(yè)內(nèi)的貸款利息普遍超基準(zhǔn)利率4倍,，但在合同上,，利息仍在4倍利率以內(nèi)，額外利息則附加到了各種名目繁多的費(fèi)用中去,。
發(fā)展趨勢(shì)
民間借貸利率料不會(huì)完全放開(kāi)
另外一方面,，監(jiān)管層還明確釋放出計(jì)劃取消對(duì)小額貸款公司貸款利率上限的規(guī)定（按照央行現(xiàn)行規(guī)定，小額貸款公司貸款利率上限為基準(zhǔn)利率的4倍）,。小額貸款公司有望迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇,。天河益建小額貸款公司總裁謝軍認(rèn)為，如果央行松綁4倍利率,，小額貸款公司將對(duì)民間借貸形成有效限制,，同時(shí)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制能力也提出了更高的要求。他判斷央行并不會(huì)完全放寬對(duì)民間借貸,，“我預(yù)計(jì)是有限度地放寬,，比如上升到6倍或8倍”。
“雖然包括廣州在內(nèi)的沿海發(fā)達(dá)地區(qū),，資金都是較為充裕的,，但銀根要收緊、利率升高似乎越來(lái)越近了”,，廣州另一家小額貸款公司的負(fù)責(zé)人表示,，“我們現(xiàn)在的貸款利率基本維持在基準(zhǔn)利率3倍多一點(diǎn)的水平上，想升高也不是太容易的事情,，但不排除元宵過(guò)后會(huì)走出新一輪升勢(shì)”,。
法律界人士并不認(rèn)為以后貸款公司就可名正言順地在合同上將利息提至超4倍。徐勁科認(rèn)為,，從海外利率市場(chǎng)化程度高的國(guó)家看,，即使合同年息是100%，法官也會(huì)只判貸款人償還20%多的利息,。因此超過(guò)4倍的貸款利率還是很難獲得法律的保護(hù),。
何謂“高利貸”
按我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，利息高于銀行同期貸款利息4倍就屬于高利貸,，高出部分將不受法律保護(hù),。目前央行6個(gè)月至1年的貸款基準(zhǔn)利率為5.31%，那么月息超過(guò)1.3%,、年息超過(guò)21.24%即高于現(xiàn)行基準(zhǔn)利率的4倍,。
央行于2002年頒布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》規(guī)定：民間個(gè)人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過(guò)中國(guó)人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)同期,、同檔次貸款利率(不含浮動(dòng))的4倍,。超過(guò)上述標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)界定為高利借貸行為,。 |