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溫州的民間可流動資本不但數(shù)量多,，而且“嗅覺”靈敏,，靈活性、趨利性強,，抗風(fēng)險能力強,�,？傮w上說，在應(yīng)對這場金融危機中,，其作用是積極的,、正面的,。它在相當(dāng)程度上滿足了小企業(yè)的資金需求，支持了小企業(yè)的創(chuàng)新,、轉(zhuǎn)型,，這是大銀行和財政所難以做到的。
鄭樂琴,，溫州樂清市一位生產(chǎn)低壓電器的小企業(yè)主,。去年１１月以來，為了對付原材料價格上下波動,，利用當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司快速,、便捷放貸的優(yōu)勢，原材料一降就貸,，貸了就“吃”,，一升就還，把小額貸款公司當(dāng)作自己的“財務(wù)部”,，巧妙地躲避了金融危機對企業(yè)的沖擊,。
溫州人就是這樣，在這場金融危機面前,，千方百計攻克難關(guān),。這其中，民間資金功不可沒,。
民間資金知多少
溫州是中國市場經(jīng)濟和民營經(jīng)濟的發(fā)祥地之一,，“民資殷實”構(gòu)成溫州一道靚麗的風(fēng)景線。
長期從事金融研究的中國人民銀行溫州市分行信貸處處長劉守謙及溫州市政府金融辦主任張震宇分析稱,，到２００９年５月底,，溫州市儲蓄額達(dá)２５０６．５億元人民幣，經(jīng)人民銀行的抽樣調(diào)查,，民間借貸６５０億元左右,，如果包括２５萬左右個體戶的存款、量大面廣的社會集資,、通過４００多家注冊與不注冊的擔(dān)保公司,、幾十家典當(dāng)行發(fā)生的中介性民間借貸，加之６０萬海外溫州商人在溫州的個人外匯存款２５．５３億美元,，溫州民間資金逾６０００億元,。
被“遺忘的角落”
據(jù)中國人民銀行溫州市分行有關(guān)專業(yè)人士稱，今年第一季度,，民間借貸６５０億元左右,，同比增加１００億元，增長１８．１９％,，當(dāng)前民間借貸年利率１２．４６％,。
溫州市民間資金的興起,、發(fā)展有著悠久的歷史，集資辦產(chǎn)業(yè)有良好的傳統(tǒng),。
劉守謙稱,，近８年來，溫州市金融機構(gòu)不良貸款率和不良貸款額都呈逐年下降趨勢,，到去年底,，不良貸款率下降為０．６８％，為全國同等城市最低,，這與民間資金化解金融風(fēng)險分不開,。
去年下半年以來，金融危機席卷溫州,，許多企業(yè)受到了前所未有的沖擊,。為了刺激經(jīng)濟，國家實施了適度寬松的貨幣政策,，銀行新增貸款持續(xù)出現(xiàn)井噴態(tài)勢,。但由于信貸依然集中于票據(jù)和“國”字頭領(lǐng)域，大量非“國”字頭領(lǐng)域信貸需求和供給依然乏力,。
溫州樂清正泰小額貸款公司總經(jīng)理劉陽認(rèn)為，在商業(yè)銀行看來,，許多中小企業(yè)是劣等客戶,，是“三不做”的生意：個人擔(dān)保不能做，額度太小不想做,，風(fēng)險太大不敢做,。這些中小企業(yè)自生自滅，抵押物不足,，產(chǎn)品小打小鬧,，企業(yè)規(guī)模檔次低，始終是大銀行“遺忘的角落”,，甚至連信用社也不敢伸手,。
“窮幫窮，富幫富,，民企找民資,。”一位永嘉縣中小企業(yè)主說,。
助中小企突圍
蒼南縣龍港鎮(zhèn)博斯特公司董事長楊介梁對民間資金情有獨鐘,。他的企業(yè)主產(chǎn)出口賀卡、文具,、圣誕禮品等,，金融危機導(dǎo)致訂單急劇下滑,。他及時變通應(yīng)對，產(chǎn)品由大變小,，包裝由精變簡,，以迎合西方人壓縮開支的消費新趨勢。同時逆勢而上,，抓住一些企業(yè)倒閉的機會,，年初投資２０００萬元，擴大生產(chǎn)規(guī)模,，提升產(chǎn)品檔次,。
楊介梁的企業(yè)小，銀行看不上,，只給少量的貸款,。他拿出６００萬元自有資金，搭上住房和增購的１０畝土地作抵押,，再向民間資金借款２００萬元,，及時緩解了資金難。
“民間資金是雪中送炭,，我們離不開,，它簡便快捷，不用抵押,，不用擔(dān)保,，就是利息略高一點，但我能承受,，比那些不靠譜的高利貸,、抬會、標(biāo)會實惠,、安全多了,。有了民間資金，我不但死不了,，還能活得好,。”楊介梁說,。
他還決定今年下半年再借６００萬元民資,，引進(jìn)德國全自動信封機生產(chǎn)線，生產(chǎn)銀行,、電信寄送用戶消費賬單的一次性自動封口的信封,。他表示，依靠民間資金,，預(yù)計今年的產(chǎn)值將達(dá)４０００多萬元,，比去年增長１倍,。
在活躍的民間資金中，分布城鄉(xiāng)各地的典當(dāng)商行,、擔(dān)保公司,、投融資公司等也發(fā)揮了一定的積極作用。據(jù)溫州市金融辦介紹,，當(dāng)前進(jìn)入民間借貸的資金大約有５００億元,。
“民間銀行”異軍突起
去年底，中國著名“低壓電器王國”的柳市鎮(zhèn)發(fā)生了這樣一件事,。一天上午,，生產(chǎn)低壓電器的浙江通用電器股份有限公司的董事長許振清心急火燎地來到樂清市正泰小額貸款公司，要求馬上貸款２００萬元,。
小額貸款公司總經(jīng)理劉陽問：這么急,、要這么多的錢干啥用？許振清說,，金融危機使我的產(chǎn)品銷路萎縮,，逼得我另起爐灶上新產(chǎn)品，花重金從北京一家科技公司引進(jìn)一個專利技術(shù)產(chǎn)品,，開發(fā)了智能型漏電斷路器,。剛才江西一家電力公司來電，要我一周內(nèi)發(fā)１８０萬元的貨,，我急需２００萬元流動資金,。如果接不來，這碗飯就被別人“端”走了,。
劉陽說，行,，你叫個擔(dān)保人,。許振清馬上叫來當(dāng)?shù)匾晃慌笥炎鞅！㈥柫⒓丛冢玻埃叭f元的貸款申請單上簽了字,。當(dāng)天下午,，這筆錢就到了許振清的賬戶。
許振清告訴記者,，為這事我先到銀行求貸,，人家回復(fù)道，你沒什么好抵押的,，難辦,。就算有抵押物，審批流程快則半個月,，長則一兩個月,�,？晌业叫☆~貸款公司，又快又方便,，資金用３個月后馬上還,，不積壓，省成本,。到目前為止,，他已向正泰小額貸款公司貸了４次，總計３００萬元,。
劉陽對記者說,，在金融危機下支持中小企業(yè)渡過難關(guān)，是我們的責(zé)任,。
�,。玻埃埃改辏保霸乱詠恚瑴刂菔谐青l(xiāng)各地崛起８家小額貸款公司和２家村鎮(zhèn)銀行,，成為“草根金融”一支新軍,。它的資金來源就是民營企業(yè)和民間個人資金，這些民資通過小額貸款公司從“地下”轉(zhuǎn)到“地上”,，進(jìn)行“陽光”運作,，服務(wù)對象主要是中小企業(yè)。
為了有力支持中小企業(yè),，溫州市各小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)新貸款模式,，分別推出事業(yè)人員和公務(wù)員名譽擔(dān)保（按職務(wù)、級別不等,，可擔(dān)保１０萬至５０萬元）,、企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、農(nóng)房抵押貸款,、農(nóng)戶聯(lián)保貸款,、股東企業(yè)股權(quán)質(zhì)押貸款等，這些新型的質(zhì)保貸款受到了廣大中小企業(yè)的歡迎,。
據(jù)了解,，截至２００９年５月末，溫州全市８家小額貸款公司和２家村鎮(zhèn)銀行累計發(fā)放貸款３８．２６億元,，貸款余額１７．０６億元,，貸款總戶數(shù)５０００多家，其中向中小企業(yè)發(fā)放貸款占６０％,，平均利率１５．５６％,，低于民間利息資本。
“草根金融”需更多平臺
浙江省金融職業(yè)學(xué)院教授應(yīng)宜遜認(rèn)為，溫州的民間可流動資本不但數(shù)量多,，而且“嗅覺”靈敏,，靈活性、趨利性強,，抗風(fēng)險能力強,。總體上說,，在應(yīng)對這場金融危機中,，其作用是積極的、正面的,。它在相當(dāng)程度上滿足了小企業(yè)的資金需求,，支持了小企業(yè)的創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型,，這是大銀行和財政所難以做到的,。
應(yīng)宜遜提出，今后,，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步發(fā)揮溫州民間流動資本的作用,，其必要措施之一是造就真正的“草根金融”，允許“符合條件”的自然人發(fā)起組建承擔(dān)無限責(zé)任的村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司,。這應(yīng)作為“溫州金融改革試點區(qū)”的重要內(nèi)容,。 |