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“區(qū)別對待,、有保有壓”，這是日前銀監(jiān)會要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險管理,，進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的十項(xiàng)要求之一,。
在國際金融危機(jī)不斷蔓延和深化的上半年，我國貨幣供給與信貸投放快速擴(kuò)張,，加大了金融對經(jīng)濟(jì)增長的支持力度,。根據(jù)央行日前公布的2009年上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,，貨幣信貸快速增長，銀行體系流動性充裕,。貨幣供應(yīng)量增長28.46%,，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款增長34.44%。而關(guān)注度最高的,，當(dāng)屬上半年人民幣各項(xiàng)貸款增加7.37萬億元,，同比多增4.92萬億元。
防范風(fēng)險是銀行業(yè)永恒的主題,。雖然我國銀行業(yè)貸款規(guī)模迅速擴(kuò)張,，對推動經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)起到了重要作用，但貸款高速投放積聚的風(fēng)險隱患也在增加,，這一點(diǎn)監(jiān)管層已清醒地認(rèn)識到,，并給予高度關(guān)注與重視。
日前,，銀監(jiān)會主席劉明康提出,，要繼續(xù)堅(jiān)持“區(qū)別對待、有保有壓”,，加強(qiáng)對國家重點(diǎn)工程,、中小企業(yè)、“三農(nóng)”,、保障性住房,、重大科技專項(xiàng)、節(jié)能減排的信貸支持,，嚴(yán)格控制對“兩高一資”,、產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款。對于不符合國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定,、市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),、達(dá)不到國家環(huán)評和排放要求的項(xiàng)目，嚴(yán)格限制任何形式的新增授信,，積極促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整,。這一加強(qiáng)風(fēng)險管理、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的政策無疑是立足當(dāng)前,、著眼長遠(yuǎn),，把信貸資金投向與優(yōu)化結(jié)構(gòu)密切結(jié)合，不僅有利于推進(jìn)我國結(jié)構(gòu)調(diào)整,、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,，也有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。
我們注意到，銀監(jiān)會在6月份曾下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理的通知》,，這份《通知》也強(qiáng)調(diào)要堅(jiān)持“區(qū)別對待,、有保有壓”的原則，強(qiáng)調(diào)貸款發(fā)放必須用于滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效信貸需求,。
對此,，對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院副院長丁志杰教授在接受本報記者采訪時表示，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險管理,，進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)就必須堅(jiān)持“區(qū)別對待,、有保有壓”的方針，其具體體現(xiàn)就是用信貸的“閘門”把好“保什么”與“壓什么”的關(guān)口,。商業(yè)銀行業(yè)要圍繞國家“保增長,、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”的要求,，以及國家產(chǎn)業(yè)政策,、產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃的實(shí)施，將信貸資源有效配置到國家重點(diǎn)支持和鼓勵發(fā)展的領(lǐng)域,，嚴(yán)格限制對“兩高一資”,、產(chǎn)能過剩行業(yè)的新增授信。與此同時,，商業(yè)銀行還要從授信盡職調(diào)查,、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)把好關(guān)，確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì),，防止信貸資金違規(guī)流入資本市場,、房地產(chǎn)等領(lǐng)域，更不能脫離客戶的有效信貸需求發(fā)放貸款,。
試想,，如果當(dāng)前對于“兩高一資”產(chǎn)業(yè)調(diào)整所帶來的風(fēng)險沒有高度關(guān)注，后果會怎樣,？部分高污染和高耗能企業(yè)發(fā)展速度較快,，表面經(jīng)濟(jì)效益較好，不少金融機(jī)構(gòu)爭相追捧,，其實(shí)信貸風(fēng)險正在加劇。一是高污染中小企業(yè)面臨關(guān)停并轉(zhuǎn),；二是高污染企業(yè),、高耗能企業(yè)受能源和原材料上漲影響較大；三是即期和遠(yuǎn)期強(qiáng)制性治污降耗投入大,，弱化了企業(yè)的還貸能力,。
再比如，信貸資金如果過度“投資樓市”，也會對我國的經(jīng)濟(jì)造成危害,。對此,，銀河證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家左曉蕾認(rèn)為，如果投資者是用自己的真金白銀買房子,，價格偏高偏低都不是問題,。但是套取銀行資金投機(jī)房地產(chǎn)，引發(fā)銀行危機(jī),，問題就非常嚴(yán)重了,。而“區(qū)別對待、有保有壓”可以有效防止信貸資金乘貨幣政策寬松之機(jī)流向樓市,。值得欣喜的是,，銀監(jiān)會此次重申了商業(yè)銀行要控制房地產(chǎn)貸款風(fēng)險，嚴(yán)格執(zhí)行“二套房”標(biāo)準(zhǔn),，嚴(yán)格按規(guī)定執(zhí)行住房按揭貸款首付款比例和貸款利率,，對投資性住房要堅(jiān)持首付高成數(shù)、利率嚴(yán)格風(fēng)險定價和資信嚴(yán)格審查的原則,，嚴(yán)格執(zhí)行與借款人100%“面談”,、“面簽”制度，采取切實(shí)有效措施防范“假按揭”,、“假首付”現(xiàn)象的發(fā)生,。
專家認(rèn)為，當(dāng)前,，面對日益嚴(yán)重的金融危機(jī)影響,，要繼續(xù)落實(shí)好“區(qū)別對待、有保有壓”的方針,，銀行要更加深入細(xì)致地做好工作,，正確處理防范風(fēng)險與支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系、提高自身效益與履行社會責(zé)任的關(guān)系,，努力維護(hù)金融安全穩(wěn)定,，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。 |