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處在金融危機“寒冬”里的不少中小企業(yè)急等錢用,，本應挑起緩解中小企業(yè)融資難重擔的山西省各級信用擔保機構(gòu),，卻普遍資本金規(guī)模小，信用等級低,，難有大作為,。
擔保難加劇中小企業(yè)融資難
進入2月份以來，受金融危機影響，山西的中小企業(yè)出現(xiàn)流動資金嚴重不足,。為了救急,，一些企業(yè)向當?shù)刂行∑髽I(yè)信用擔保中心申請擔保貸款，但對方表示不予擔保,�,！拔业钠髽I(yè)科技含量較高，也符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策,，只要邁過面前的這道‘坎’,，完全可能做大做強。擔保中心為啥就不肯在關(guān)鍵時刻幫一把呢,？”忻州有位民企老板不解地問,。
與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)普遍實力弱小,，可抵押的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)少,，抵御市場沖擊能力差。鑒于此,，追求利益最大化的商業(yè)銀行為了規(guī)避金融風險,，更樂意向大企業(yè)提供貸款，對中小企業(yè)的貸款申請卻常�,！懊媛峨y色”,。這導致中小企業(yè)融資難成為了一道世界性的難題，嚴重制約著該類企業(yè)的發(fā)展壯大,。對此,，經(jīng)過長期探索，各國在緩解中小企業(yè)融資難方面逐漸形成了一套普遍的,、成熟的做法,。即，大力扶持組建信用擔保機構(gòu),，中小企業(yè)向銀行申請貸款時,，由這一機構(gòu)為之提供擔保，企業(yè)一旦無力償貸則由該機構(gòu)代償,，從而在企業(yè)與銀行間搭建起了合作平臺,。
據(jù)了解，目前,，山西省中小企業(yè)的總數(shù)有近9萬家之多,，該省地方生產(chǎn)總值的50%、財政收入的40%,、全社會就業(yè)的40%,、城鄉(xiāng)新增就業(yè)崗位的80%以上均由他們提供,。中小企業(yè)的迅猛發(fā)展，無疑也在呼喚各級信用擔保機構(gòu)進一步提高和加強擔保能力建設(shè),，更好地幫助企業(yè)打通融資“瓶頸”,。特別是在當前金融危機的“寒冬”里，據(jù)不完全統(tǒng)計,，該省已有8000多家中小企業(yè)停產(chǎn)或半停產(chǎn),，影響就業(yè)40多萬人。處于危難中的全省廣大中小企業(yè)被資金“卡住脖子”,，急等錢用,。信用擔保機構(gòu)此時能否伸出援手，決不僅僅是關(guān)乎企業(yè)自身存活的事,，更關(guān)系著全省經(jīng)濟社會穩(wěn)定和持續(xù)和諧發(fā)展的大局,。
然而，遺憾的是,，山西省各級信用擔保機構(gòu)在金融危機下并未很好地發(fā)揮功效,。來自該省信用與擔保協(xié)會的一份資料顯示，加之該協(xié)會的全省79家各級,、各類信用擔保機構(gòu)中，2008年為中小企業(yè)提供擔�,？傤~在600萬元以上的48家,，僅占60.8%，有14家全年都未開展過一筆擔保業(yè)務(wù),。國家統(tǒng)計局山西調(diào)查總隊公布的一份調(diào)查報告也顯示,，中小企業(yè)因缺乏有效擔保而拒貸的比例高達23.8%，擔保問題已成為導致該省中小企業(yè)融資困難的重要原因之一,。
“不是不想擔保,，而是擔保能力不足”
為了探求擔保難的成因，筆者在忻州某縣中小企業(yè)信用擔保中心進行了調(diào)查,。該中心主任誠懇地解釋說：“我們也知道一些企業(yè)理應幫扶,，但確實不是不想給他們提供擔保貸款，而是沒有足夠的擔保能力,�,！�
據(jù)該主任介紹，財政部為了規(guī)范中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)的業(yè)務(wù)行為,、分散擔保風險,，做出了關(guān)于“擔保機構(gòu)對單個企業(yè)提供的擔保責任余額最高不得超過擔保機構(gòu)自身實收資本的10%”的規(guī)定；為了防范銀行風險,，國家銀監(jiān)會也提示：銀行要注意選擇具有較大規(guī)模和較強實力,，注冊資本在1億元以上的擔保機構(gòu)合作。自己中心的注冊資本僅300萬元，按照財政部的規(guī)定,，對單個企業(yè)提供的擔保額最高不超過30萬元,，而這家民營企業(yè)亟需600萬元的擔保貸款，根本無力承接,。而且,，中心的注冊資本遠遠低于國家銀監(jiān)會規(guī)定的“門檻”，是通過找關(guān)系才硬擠進了個別銀行的門縫,，這才能夠做一點小型擔保業(yè)務(wù)的,。
其實，信用擔保機構(gòu)規(guī)模偏小,、信用等級偏低,，難以適應當?shù)刂行∑髽I(yè)融資需求的問題，不僅僅存在于這一個縣,，而是山西省當前整個中小企業(yè)信用擔保行業(yè)的一個基本現(xiàn)狀,。該省信用與擔保協(xié)會提供的一組數(shù)據(jù)，對此提供了有力佐證：全省入會的79家各級,、各類信用擔保機構(gòu)中,，注冊資本最多的3.1億元，最少的僅數(shù)十萬元,；絕大多數(shù)縣級信用擔保機構(gòu)的注冊資本不過幾百萬元,，也就是說，他們對單個企業(yè)提供的擔保額最多只有幾十萬元,，這對于許多中小企業(yè)來講無疑只是杯水車薪,；注冊資本上億元的僅有15家，尚不足會員單位總數(shù)的19%,，換言之,，如果嚴格遵照國家銀監(jiān)會的要求執(zhí)行，其余八成以上的會員單位會“吃”銀行的“閉門羹”,，根本就不具備做業(yè)務(wù)的“資質(zhì)”,。
“聯(lián)合擔保”壯大擔保能力
國際金融危機爆發(fā)以來,，破解擔保難,，進而有效緩解中小企業(yè)融資難，幫助廣大中小企業(yè)盡快走出困境,，對于確保山西省經(jīng)濟社會穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展顯得尤為重要和迫切,。
該省信用與擔保協(xié)會秘書長李晉敏認為，一方面,，各級政府應加大對信用擔保機構(gòu)的支持力度,，財政要盡可能地向當?shù)刂行∑髽I(yè)信用擔保機構(gòu),，特別是政策性信用擔保機構(gòu)注資，增加其資本金,，壯大其實力,，鼓勵其做大做強。另一方面,，也必須看到山西省是一個經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū),，各級政府的財力十分有限，單純依靠政府注資,，是不可能在短期內(nèi)就能使各級信用擔保機構(gòu)的擔保能力普遍得到跨越性發(fā)展的,；最實用、見效最快的辦法是加快全省中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè),，通過實施“聯(lián)合擔�,！薄氨F”經(jīng)營，加強各級,、各類機構(gòu)間的合作,，把分散、有限的資本集聚起來使用,，實現(xiàn)資本和信用的升級,。
事實上，作為山西省信用擔保機構(gòu)“龍頭”的省中小企業(yè)信用擔保公司,，近年來一直在這方面進行著積極探索,、大膽實踐，先后與各市及襄汾,、臨猗、絳縣,、萬榮等10多個縣市合作,，成功地創(chuàng)出了與市縣信用擔保機構(gòu)聯(lián)保、共保,、再擔保等多種合作模式,。合作促進了山西青山化工、維之王,、遠征化工等一批中小企業(yè)的發(fā)展,，有的成為國家級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，有的成為單項產(chǎn)品的全國“老大”,。去年年底,，該公司為聞喜八達鎂業(yè)提供一年期流動資金貸款擔保1000萬元，聞喜縣中小企業(yè)信用擔保中心提供了再擔保300萬元,�,！拔覀兊淖再Y本僅600萬元,，要不是與實力雄厚的省公司“抱成團”，根本不可能參與到這么大的業(yè)務(wù)里來,�,！甭勏部h中小企業(yè)信用擔保中心徐主任說。
山西省中小企業(yè)信用擔保公司董事長曹曉爾深有體會地說,，“聯(lián)合擔�,！笔紫仁谴蚱屏诵庞脫C構(gòu)缺少資本金、實力弱小的“瓶頸”,，可以更好地滿足山西省廣大中小企業(yè)的融資需求,；其次，中小企業(yè)信用擔保是一個高風險行業(yè),，“聯(lián)合擔�,！钡摹袄娣窒恚L險共擔”機制,，能夠有效分散和降低信用擔保機構(gòu)自身的經(jīng)營風險,；第三，合作雙方或各方可以將各自分別具備的財力,、人力,、技術(shù)、信息,、管理等優(yōu)勢有機結(jié)合起來,，共享互補，從而提升了擔保信用水平,。
據(jù)統(tǒng)計,，山西省信用擔保機構(gòu)的年體系合作總額為15億元，僅占整個行業(yè)全年擔�,？傤~的24%,。由此可見，在鼓勵,、引導各級,、各類中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)加強合作，“抱團”經(jīng)營方面,，山西省還有大量的工作迫切要去做,。 |