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處在金融危機(jī)“寒冬”里的不少中小企業(yè)急等錢(qián)用,，本應(yīng)挑起緩解中小企業(yè)融資難重?fù)?dān)的山西省各級(jí)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),，卻普遍資本金規(guī)模小,，信用等級(jí)低,，難有大作為。
擔(dān)保難加劇中小企業(yè)融資難
進(jìn)入2月份以來(lái),，受金融危機(jī)影響,，山西的中小企業(yè)出現(xiàn)流動(dòng)資金嚴(yán)重不足。為了救急,，一些企業(yè)向當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)信用擔(dān)保中心申請(qǐng)擔(dān)保貸款,，但對(duì)方表示不予擔(dān)保�,！拔业钠髽I(yè)科技含量較高,，也符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，只要邁過(guò)面前的這道‘坎’,，完全可能做大做強(qiáng),。擔(dān)保中心為啥就不肯在關(guān)鍵時(shí)刻幫一把呢？”忻州有位民企老板不解地問(wèn),。
與大型企業(yè)相比,，中小企業(yè)普遍實(shí)力弱小，可抵押的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)少,，抵御市場(chǎng)沖擊能力差,。鑒于此，追求利益最大化的商業(yè)銀行為了規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn),，更樂(lè)意向大企業(yè)提供貸款,，對(duì)中小企業(yè)的貸款申請(qǐng)卻常常“面露難色”,。這導(dǎo)致中小企業(yè)融資難成為了一道世界性的難題,，嚴(yán)重制約著該類(lèi)企業(yè)的發(fā)展壯大。對(duì)此,，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期探索,，各國(guó)在緩解中小企業(yè)融資難方面逐漸形成了一套普遍的、成熟的做法,。即,，大力扶持組建信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，中小企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款時(shí),，由這一機(jī)構(gòu)為之提供擔(dān)保,，企業(yè)一旦無(wú)力償貸則由該機(jī)構(gòu)代償，從而在企業(yè)與銀行間搭建起了合作平臺(tái),。
據(jù)了解,，目前，山西省中小企業(yè)的總數(shù)有近9萬(wàn)家之多,，該省地方生產(chǎn)總值的50%,、財(cái)政收入的40%,、全社會(huì)就業(yè)的40%、城鄉(xiāng)新增就業(yè)崗位的80%以上均由他們提供,。中小企業(yè)的迅猛發(fā)展,，無(wú)疑也在呼喚各級(jí)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提高和加強(qiáng)擔(dān)保能力建設(shè)，更好地幫助企業(yè)打通融資“瓶頸”,。特別是在當(dāng)前金融危機(jī)的“寒冬”里,，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，該省已有8000多家中小企業(yè)停產(chǎn)或半停產(chǎn),，影響就業(yè)40多萬(wàn)人,。處于危難中的全省廣大中小企業(yè)被資金“卡住脖子”，急等錢(qián)用,。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)此時(shí)能否伸出援手，決不僅僅是關(guān)乎企業(yè)自身存活的事,，更關(guān)系著全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定和持續(xù)和諧發(fā)展的大局,。
然而，遺憾的是,，山西省各級(jí)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)在金融危機(jī)下并未很好地發(fā)揮功效,。來(lái)自該省信用與擔(dān)保協(xié)會(huì)的一份資料顯示，加之該協(xié)會(huì)的全省79家各級(jí),、各類(lèi)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)中,，2008年為中小企業(yè)提供擔(dān)保總額在600萬(wàn)元以上的48家,，僅占60.8%,，有14家全年都未開(kāi)展過(guò)一筆擔(dān)保業(yè)務(wù)。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局山西調(diào)查總隊(duì)公布的一份調(diào)查報(bào)告也顯示,，中小企業(yè)因缺乏有效擔(dān)保而拒貸的比例高達(dá)23.8%,，擔(dān)保問(wèn)題已成為導(dǎo)致該省中小企業(yè)融資困難的重要原因之一。
“不是不想擔(dān)保,，而是擔(dān)保能力不足”
為了探求擔(dān)保難的成因,，筆者在忻州某縣中小企業(yè)信用擔(dān)保中心進(jìn)行了調(diào)查。該中心主任誠(chéng)懇地解釋說(shuō)：“我們也知道一些企業(yè)理應(yīng)幫扶,，但確實(shí)不是不想給他們提供擔(dān)保貸款,，而是沒(méi)有足夠的擔(dān)保能力�,！�
據(jù)該主任介紹,，財(cái)政部為了規(guī)范中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)行為、分散擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn),，做出了關(guān)于“擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)單個(gè)企業(yè)提供的擔(dān)保責(zé)任余額最高不得超過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身實(shí)收資本的10%”的規(guī)定,；為了防范銀行風(fēng)險(xiǎn),，國(guó)家銀監(jiān)會(huì)也提示：銀行要注意選擇具有較大規(guī)模和較強(qiáng)實(shí)力，注冊(cè)資本在1億元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作,。自己中心的注冊(cè)資本僅300萬(wàn)元,，按照財(cái)政部的規(guī)定，對(duì)單個(gè)企業(yè)提供的擔(dān)保額最高不超過(guò)30萬(wàn)元,，而這家民營(yíng)企業(yè)亟需600萬(wàn)元的擔(dān)保貸款,，根本無(wú)力承接。而且,，中心的注冊(cè)資本遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國(guó)家銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的“門(mén)檻”,，是通過(guò)找關(guān)系才硬擠進(jìn)了個(gè)別銀行的門(mén)縫，這才能夠做一點(diǎn)小型擔(dān)保業(yè)務(wù)的,。
其實(shí),，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模偏小、信用等級(jí)偏低,，難以適應(yīng)當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)融資需求的問(wèn)題,，不僅僅存在于這一個(gè)縣，而是山西省當(dāng)前整個(gè)中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)的一個(gè)基本現(xiàn)狀,。該省信用與擔(dān)保協(xié)會(huì)提供的一組數(shù)據(jù),，對(duì)此提供了有力佐證：全省入會(huì)的79家各級(jí)、各類(lèi)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)中,，注冊(cè)資本最多的3.1億元,，最少的僅數(shù)十萬(wàn)元；絕大多數(shù)縣級(jí)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本不過(guò)幾百萬(wàn)元,，也就是說(shuō),，他們對(duì)單個(gè)企業(yè)提供的擔(dān)保額最多只有幾十萬(wàn)元，這對(duì)于許多中小企業(yè)來(lái)講無(wú)疑只是杯水車(chē)薪,；注冊(cè)資本上億元的僅有15家,，尚不足會(huì)員單位總數(shù)的19%，換言之,，如果嚴(yán)格遵照國(guó)家銀監(jiān)會(huì)的要求執(zhí)行,，其余八成以上的會(huì)員單位會(huì)“吃”銀行的“閉門(mén)羹”，根本就不具備做業(yè)務(wù)的“資質(zhì)”,。
“聯(lián)合擔(dān)�,！眽汛髶�(dān)保能力
國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，破解擔(dān)保難,，進(jìn)而有效緩解中小企業(yè)融資難,，幫助廣大中小企業(yè)盡快走出困境，對(duì)于確保山西省經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展顯得尤為重要和迫切。
該省信用與擔(dān)保協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)李晉敏認(rèn)為,，一方面,，各級(jí)政府應(yīng)加大對(duì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持力度，財(cái)政要盡可能地向當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),，特別是政策性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)注資,，增加其資本金，壯大其實(shí)力,，鼓勵(lì)其做大做強(qiáng),。另一方面，也必須看到山西省是一個(gè)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū),，各級(jí)政府的財(cái)力十分有限,，單純依靠政府注資，是不可能在短期內(nèi)就能使各級(jí)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力普遍得到跨越性發(fā)展的,；最實(shí)用,、見(jiàn)效最快的辦法是加快全省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，通過(guò)實(shí)施“聯(lián)合擔(dān)�,！薄氨F(tuán)”經(jīng)營(yíng),，加強(qiáng)各級(jí)、各類(lèi)機(jī)構(gòu)間的合作,，把分散、有限的資本集聚起來(lái)使用,，實(shí)現(xiàn)資本和信用的升級(jí),。
事實(shí)上，作為山西省信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)“龍頭”的省中小企業(yè)信用擔(dān)保公司,，近年來(lái)一直在這方面進(jìn)行著積極探索,、大膽實(shí)踐，先后與各市及襄汾,、臨猗,、絳縣、萬(wàn)榮等10多個(gè)縣市合作,，成功地創(chuàng)出了與市縣信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)保,、共保、再擔(dān)保等多種合作模式,。合作促進(jìn)了山西青山化工,、維之王、遠(yuǎn)征化工等一批中小企業(yè)的發(fā)展,，有的成為國(guó)家級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè),，有的成為單項(xiàng)產(chǎn)品的全國(guó)“老大”。去年年底，該公司為聞喜八達(dá)鎂業(yè)提供一年期流動(dòng)資金貸款擔(dān)保1000萬(wàn)元,，聞喜縣中小企業(yè)信用擔(dān)保中心提供了再擔(dān)保300萬(wàn)元,。“我們的注冊(cè)資本僅600萬(wàn)元,，要不是與實(shí)力雄厚的省公司“抱成團(tuán)”,，根本不可能參與到這么大的業(yè)務(wù)里來(lái)�,！甭勏部h中小企業(yè)信用擔(dān)保中心徐主任說(shuō),。
山西省中小企業(yè)信用擔(dān)保公司董事長(zhǎng)曹曉爾深有體會(huì)地說(shuō)，“聯(lián)合擔(dān)�,！笔紫仁谴蚱屏诵庞脫�(dān)保機(jī)構(gòu)缺少資本金,、實(shí)力弱小的“瓶頸”，可以更好地滿(mǎn)足山西省廣大中小企業(yè)的融資需求,；其次,，中小企業(yè)信用擔(dān)保是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，“聯(lián)合擔(dān)�,！钡摹袄娣窒�,，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”機(jī)制，能夠有效分散和降低信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),；第三,，合作雙方或各方可以將各自分別具備的財(cái)力、人力,、技術(shù),、信息、管理等優(yōu)勢(shì)有機(jī)結(jié)合起來(lái),，共享互補(bǔ),，從而提升了擔(dān)保信用水平。
據(jù)統(tǒng)計(jì),，山西省信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的年體系合作總額為15億元,，僅占整個(gè)行業(yè)全年擔(dān)保總額的24%,。由此可見(jiàn),，在鼓勵(lì)、引導(dǎo)各級(jí),、各類(lèi)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作,，“抱團(tuán)”經(jīng)營(yíng)方面，山西省還有大量的工作迫切要去做,。 |