昨日(10月8日),,中國雙率(存款準(zhǔn)備金率和存貸款基準(zhǔn)利率)齊降,,而且停征利息稅,使一些貸房族有了新的理財方式,。佛山市民劉先生是單身“房貸族”,,目前年收入約10萬元,借銀行近40萬元貸款,,日常開支每月約3000元,,房貸3000元。中秋時父母資助了他一筆錢,,原計劃把貸款還掉,因為去年6次加息,,房貸利率大增,,負(fù)擔(dān)著實(shí)不小。但9月降息的消息,,讓劉先生改變了主意,。“現(xiàn)在起進(jìn)入降息周期,,還貸壓力肯定會逐漸減小,,所以不用急著還貸,看看別的投資機(jī)會再說,�,!睂τ诜抠J族,面對降息到底是提前還貸好,,還是不急呢,?
專家:鄭藝(中國建設(shè)銀行佛山分行注冊財務(wù)策劃師)
建議:先不還貸,適當(dāng)投資
我們先看一下貸款的利率與存款利率的差距,,存款
一年期3.87%,,公積金貸款利率5年以上4.86%,房貸利率5年以上6.3495%.存款利率比貸款利率高是必然的事情,,劉先生這筆錢如果不投資肯定是還貸好,。
我們再從劉先生的收入支出,、風(fēng)險承受度來看一下:每月收入約8333元,支出,、房貸后節(jié)余資金為2333元,,現(xiàn)在的負(fù)擔(dān)足以支付房貸的壓力仍有節(jié)余。劉先生年輕,,沒有家庭的壓力,,父母的收入、身體狀況也比較理想,,可以說是一個高風(fēng)險承受力的階段,。所以我的建議是,劉先生可以先不還貸,,適當(dāng)將資金進(jìn)行一些中高風(fēng)險的投資,,以獲取一個中長期的超額收益。
從目前可運(yùn)用的中高風(fēng)險手段來看,,比較適合劉先生的可能主要是股票,、債券這類產(chǎn)品,從專家理財,、便于管理的角度,,基金可作為首選的產(chǎn)品。但在目前市場波動劇烈,,而且股票市場從來都是難以判斷哪里是底部,,哪里是高點(diǎn)的時候,我建議不應(yīng)該一筆過將資金買入,,或分批進(jìn)場,,選擇二至三只優(yōu)質(zhì)基金,基金的組合可以是股票型+平衡型,,當(dāng)然在降息期債券基金也是比較好的選擇,,用一至兩年的時間將資金進(jìn)行布局,以等待金融海嘯過后的市場逐漸復(fù)蘇和另一次爆發(fā),。
在產(chǎn)品的選擇上可咨詢專業(yè)的理財師進(jìn)行分析選定,。對6個月以后才購買定期定額買中高風(fēng)險基金的錢可以先購買債券型基金,分享降息的投資收益,。當(dāng)然我還要提醒劉先生的是,,還要看一下自己是否在短期內(nèi)如三五年還有什么大筆的資金需求,因為股票市場,、經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇目前來看還難以判斷,,所以預(yù)留的時間還是要計劃長遠(yuǎn)一些,如需用錢則要提早安排妥當(dāng),,對急用的錢是不能進(jìn)行高風(fēng)險投資的,。 |