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昨日（10月8日）,，中國(guó)雙率（存款準(zhǔn)備金率和存貸款基準(zhǔn)利率）齊降，而且停征利息稅,，使一些貸房族有了新的理財(cái)方式,。佛山市民劉先生是單身“房貸族”，目前年收入約10萬元,，借銀行近40萬元貸款,，日常開支每月約3000元，房貸3000元,。中秋時(shí)父母資助了他一筆錢,，原計(jì)劃把貸款還掉，因?yàn)槿ツ?次加息,，房貸利率大增,，負(fù)擔(dān)著實(shí)不小。但9月降息的消息,，讓劉先生改變了主意,。“現(xiàn)在起進(jìn)入降息周期,，還貸壓力肯定會(huì)逐漸減小,，所以不用急著還貸，看看別的投資機(jī)會(huì)再說,�,！睂�(duì)于房貸族,，面對(duì)降息到底是提前還貸好，還是不急呢,？
專家：鄭藝（中國(guó)建設(shè)銀行佛山分行注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師）
建議：先不還貸,，適當(dāng)投資
我們先看一下貸款的利率與存款利率的差距，存款
一年期3.87%,，公積金貸款利率5年以上4.86%,，房貸利率5年以上6.3495%.存款利率比貸款利率高是必然的事情，劉先生這筆錢如果不投資肯定是還貸好,。
我們?cè)購(gòu)膭⑾壬氖杖胫С�,、風(fēng)險(xiǎn)承受度來看一下：每月收入約8333元，支出,、房貸后節(jié)余資金為2333元,，現(xiàn)在的負(fù)擔(dān)足以支付房貸的壓力仍有節(jié)余。劉先生年輕,，沒有家庭的壓力,，父母的收入、身體狀況也比較理想,，可以說是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)承受力的階段,。所以我的建議是，劉先生可以先不還貸,，適當(dāng)將資金進(jìn)行一些中高風(fēng)險(xiǎn)的投資,，以獲取一個(gè)中長(zhǎng)期的超額收益。
從目前可運(yùn)用的中高風(fēng)險(xiǎn)手段來看,，比較適合劉先生的可能主要是股票,、債券這類產(chǎn)品，從專家理財(cái),、便于管理的角度,，基金可作為首選的產(chǎn)品。但在目前市場(chǎng)波動(dòng)劇烈,，而且股票市場(chǎng)從來都是難以判斷哪里是底部,，哪里是高點(diǎn)的時(shí)候，我建議不應(yīng)該一筆過將資金買入,，或分批進(jìn)場(chǎng),，選擇二至三只優(yōu)質(zhì)基金，基金的組合可以是股票型+平衡型,，當(dāng)然在降息期債券基金也是比較好的選擇,，用一至兩年的時(shí)間將資金進(jìn)行布局，以等待金融海嘯過后的市場(chǎng)逐漸復(fù)蘇和另一次爆發(fā)。
在產(chǎn)品的選擇上可咨詢專業(yè)的理財(cái)師進(jìn)行分析選定,。對(duì)6個(gè)月以后才購(gòu)買定期定額買中高風(fēng)險(xiǎn)基金的錢可以先購(gòu)買債券型基金,，分享降息的投資收益。當(dāng)然我還要提醒劉先生的是,，還要看一下自己是否在短期內(nèi)如三五年還有什么大筆的資金需求,，因?yàn)楣善笔袌?chǎng)、經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇目前來看還難以判斷,，所以預(yù)留的時(shí)間還是要計(jì)劃長(zhǎng)遠(yuǎn)一些,，如需用錢則要提早安排妥當(dāng)，對(duì)急用的錢是不能進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資的,。 |