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解決中小企業(yè)融資難，需從商業(yè)銀行市場準入制度、國家擔保制度與獎勵制度,，以及改革與創(chuàng)新現(xiàn)行金融體系等方面入手,。
隨著國際經(jīng)濟形勢的不確定，國內(nèi)宏觀調(diào)整進一步深化,，國內(nèi)中小企業(yè)融資越來越難,。有人認為相當部分中小企業(yè)面臨資金鏈斷裂的危險，有數(shù)據(jù)顯示,，全國有6.7萬家規(guī)模以上中小企業(yè)面臨倒閉,。對此，國家正在采取政策來化解中小企業(yè)融資風險,。比如,，發(fā)改委目前正同有關部門研究建立“國家中小企業(yè)銀行”；在稅收方面,，有可能把中小企業(yè)納稅規(guī)模標準從年納稅額30萬元提高到約50萬元,，提高所得稅門檻，從而幫助國內(nèi)中小企業(yè)走出當前的困難,。而且最近銀監(jiān)會文件也表明,，今年下半年商業(yè)銀行的信貸重點也應放在解決中小企業(yè)融資難的問題上。
中小企業(yè)融資問題是世界經(jīng)濟中的難題,，對發(fā)達的市場經(jīng)濟是難題,，對不發(fā)達的市場經(jīng)濟更是困難。因為中小企業(yè)的天然特性有些先天不足,、后天管理不良,，如果加上金融體系發(fā)展的滯后，更讓中小企業(yè)成為融資方面的弱者,。臺灣地區(qū)的中小企業(yè)數(shù)量龐大,，在其經(jīng)濟發(fā)展初期，中小企業(yè)的融資問題同樣面臨很大困難,。后來經(jīng)過金融組織的重構,、金融法規(guī)的修正及對中小企業(yè)的輔導等一系列措施才化解了這個難題，過剩社會資金也源源不斷地流入中小企業(yè),，造就了臺灣地區(qū)經(jīng)濟的奇跡,。
臺灣地區(qū)的中小企業(yè)融資體系主要是以中小企業(yè)銀行與一般商業(yè)銀行等金融機構為主，再配合中小企業(yè)信用保證基金,、省屬行庫中小企業(yè)聯(lián)合輔導中心與各商業(yè)銀行中小企業(yè)輔導中心共同組成,。具體的做法主要是由三個環(huán)節(jié)組成：一是中小企業(yè)專業(yè)銀行與一般銀行旨在滿足中小企業(yè)的融資需要；二是中小企業(yè)信用保證基金,，旨在對具有發(fā)展?jié)摿Φ珦Ｆ凡蛔愕闹行∑髽I(yè)提供信用擔保,，并分擔金融機構的風險,，以提高金融機構對中小企業(yè)提供貸款的意愿；三是省屬行庫中小企業(yè)聯(lián)合輔導中心,，旨在提供融資診斷服務,。正是這種中小企業(yè)融資體系，逐漸化解了臺灣地區(qū)中小企業(yè)融資難的問題,，推動了臺灣地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展,。
近30年來，大陸的中小企業(yè)也得到了迅速發(fā)展,，不僅數(shù)量多,，而且占經(jīng)濟的總體規(guī)模也不小。但是由于國內(nèi)金融體系落后,，國內(nèi)中小企業(yè)只能在正式金融體系獲得30%左右的信貸。如果碰上貨幣政策緊縮,，更會讓中小企業(yè)融資雪上加霜,，資金嚴重不足、融資渠道不暢成了困擾中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸,。而且由于中小企業(yè)進入正式的金融機構融資的渠道不暢,，也迫使中小企業(yè)融資只能進入非正式的民間信貸市場。而非正式的民間信貸市場不僅融資成本高,，風險也大,，這必然為中小企業(yè)的發(fā)展形成重重障礙。當最有活力的中小企業(yè)由于融資問題不能得以發(fā)展時,，中國經(jīng)濟也不可能快速發(fā)展,。國家發(fā)改委建議成立“國家中小企業(yè)銀行”，應該是化解中小企業(yè)融資難問題的一種嘗試,。
但是,，中小企業(yè)融資難并非是成立中小企業(yè)銀行就能解決的問題，需要從幾方面入手：一是商業(yè)銀行市場準入制度,，增加中小企業(yè)融資管道,，讓那些有資格和有能力的機構進入這個市場來承擔中小企業(yè)融資業(yè)務；二是通過一種國家擔保制度與獎勵制度,，讓更多的商業(yè)銀行有意愿向中小企業(yè)貸款,，全面發(fā)揮現(xiàn)有的商業(yè)銀行體系的作用；三是對現(xiàn)行金融體系進行全面的改革與創(chuàng)新,，以適應不斷發(fā)展的中小企業(yè)金融服務需要,。
也就是說，政府要建立一套全面為中小企業(yè)融資的服務體系,。比如,，中小企業(yè)擔�,；稹⒅行∑髽I(yè)信用評級系統(tǒng),、中小企業(yè)融資擔保機制等,。如果能夠在此基礎上建立起一套完善的中小企業(yè)融資體系，那么國內(nèi)中小企業(yè)融資難的問題就能逐漸化解,。所以說,，解決中小企業(yè)融資難的問題是一個長期的過程，需要政府一點一滴來推進,。
(作者為中國社會科學院金融研究所研究員) |