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解決中小企業(yè)融資難,，需從商業(yè)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度、國家擔(dān)保制度與獎(jiǎng)勵(lì)制度,，以及改革與創(chuàng)新現(xiàn)行金融體系等方面入手,。
隨著國際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的不確定，國內(nèi)宏觀調(diào)整進(jìn)一步深化,，國內(nèi)中小企業(yè)融資越來越難,。有人認(rèn)為相當(dāng)部分中小企業(yè)面臨資金鏈斷裂的危險(xiǎn),，有數(shù)據(jù)顯示，全國有6.7萬家規(guī)模以上中小企業(yè)面臨倒閉,。對(duì)此,，國家正在采取政策來化解中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)。比如,，發(fā)改委目前正同有關(guān)部門研究建立“國家中小企業(yè)銀行”,；在稅收方面，有可能把中小企業(yè)納稅規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)從年納稅額30萬元提高到約50萬元,，提高所得稅門檻,，從而幫助國內(nèi)中小企業(yè)走出當(dāng)前的困難。而且最近銀監(jiān)會(huì)文件也表明,，今年下半年商業(yè)銀行的信貸重點(diǎn)也應(yīng)放在解決中小企業(yè)融資難的問題上,。
中小企業(yè)融資問題是世界經(jīng)濟(jì)中的難題，對(duì)發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是難題,，對(duì)不發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)更是困難。因?yàn)橹行∑髽I(yè)的天然特性有些先天不足,、后天管理不良,，如果加上金融體系發(fā)展的滯后，更讓中小企業(yè)成為融資方面的弱者,。臺(tái)灣地區(qū)的中小企業(yè)數(shù)量龐大,，在其經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期，中小企業(yè)的融資問題同樣面臨很大困難,。后來經(jīng)過金融組織的重構(gòu),、金融法規(guī)的修正及對(duì)中小企業(yè)的輔導(dǎo)等一系列措施才化解了這個(gè)難題，過剩社會(huì)資金也源源不斷地流入中小企業(yè),，造就了臺(tái)灣地區(qū)經(jīng)濟(jì)的奇跡,。
臺(tái)灣地區(qū)的中小企業(yè)融資體系主要是以中小企業(yè)銀行與一般商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為主，再配合中小企業(yè)信用保證基金,、省屬行庫中小企業(yè)聯(lián)合輔導(dǎo)中心與各商業(yè)銀行中小企業(yè)輔導(dǎo)中心共同組成,。具體的做法主要是由三個(gè)環(huán)節(jié)組成：一是中小企業(yè)專業(yè)銀行與一般銀行旨在滿足中小企業(yè)的融資需要；二是中小企業(yè)信用保證基金,，旨在對(duì)具有發(fā)展?jié)摿Φ珦?dān)保品不足的中小企業(yè)提供信用擔(dān)保,，并分擔(dān)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，以提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)提供貸款的意愿,；三是省屬行庫中小企業(yè)聯(lián)合輔導(dǎo)中心,，旨在提供融資診斷服務(wù)。正是這種中小企業(yè)融資體系,，逐漸化解了臺(tái)灣地區(qū)中小企業(yè)融資難的問題,，推動(dòng)了臺(tái)灣地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。
近30年來，大陸的中小企業(yè)也得到了迅速發(fā)展,，不僅數(shù)量多,，而且占經(jīng)濟(jì)的總體規(guī)模也不小。但是由于國內(nèi)金融體系落后,，國內(nèi)中小企業(yè)只能在正式金融體系獲得30%左右的信貸,。如果碰上貨幣政策緊縮，更會(huì)讓中小企業(yè)融資雪上加霜,，資金嚴(yán)重不足,、融資渠道不暢成了困擾中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。而且由于中小企業(yè)進(jìn)入正式的金融機(jī)構(gòu)融資的渠道不暢,，也迫使中小企業(yè)融資只能進(jìn)入非正式的民間信貸市場(chǎng),。而非正式的民間信貸市場(chǎng)不僅融資成本高，風(fēng)險(xiǎn)也大,，這必然為中小企業(yè)的發(fā)展形成重重障礙,。當(dāng)最有活力的中小企業(yè)由于融資問題不能得以發(fā)展時(shí)，中國經(jīng)濟(jì)也不可能快速發(fā)展,。國家發(fā)改委建議成立“國家中小企業(yè)銀行”,，應(yīng)該是化解中小企業(yè)融資難問題的一種嘗試。
但是,，中小企業(yè)融資難并非是成立中小企業(yè)銀行就能解決的問題,，需要從幾方面入手：一是商業(yè)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，增加中小企業(yè)融資管道,，讓那些有資格和有能力的機(jī)構(gòu)進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)來承擔(dān)中小企業(yè)融資業(yè)務(wù),；二是通過一種國家擔(dān)保制度與獎(jiǎng)勵(lì)制度，讓更多的商業(yè)銀行有意愿向中小企業(yè)貸款,，全面發(fā)揮現(xiàn)有的商業(yè)銀行體系的作用,；三是對(duì)現(xiàn)行金融體系進(jìn)行全面的改革與創(chuàng)新，以適應(yīng)不斷發(fā)展的中小企業(yè)金融服務(wù)需要,。
也就是說,，政府要建立一套全面為中小企業(yè)融資的服務(wù)體系。比如,，中小企業(yè)擔(dān)�,；稹⒅行∑髽I(yè)信用評(píng)級(jí)系統(tǒng),、中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)制等,。如果能夠在此基礎(chǔ)上建立起一套完善的中小企業(yè)融資體系，那么國內(nèi)中小企業(yè)融資難的問題就能逐漸化解,。所以說,，解決中小企業(yè)融資難的問題是一個(gè)長(zhǎng)期的過程,，需要政府一點(diǎn)一滴來推進(jìn)。
(作者為中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所研究員) |