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“上海擬在不分公眾聚集場所開展火災(zāi)公眾責(zé)任保險試點,，預(yù)計到2010年將覆蓋全市,�,！边@是記者日前從上海市火災(zāi)公眾責(zé)任保險試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組獲得的信息,。這也是繼交強險之后,，國內(nèi)保險業(yè)參與社會管理的新嘗試,。
所謂火災(zāi)公眾責(zé)任保險,，是以被保險人因火災(zāi)造成的對第三者的傷害依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險,。目前,，已經(jīng)確定有8家保險公司參與試點,，采取與火災(zāi)事故發(fā)生等因素掛鉤的費率浮動機制。
企業(yè)投保意識須加強
近年來，國內(nèi)一些地區(qū)的賓館飯店,、商場劇院,、歌舞娛樂等公眾聚集場所發(fā)生火災(zāi)后，由于大都沒有投�,；馂�(zāi)公眾責(zé)任保險,，經(jīng)營者、管理者無力承擔(dān)受害者的賠償責(zé)任,，往往由政府承擔(dān)災(zāi)后救助和經(jīng)濟(jì)補償,，加重了政府管理負(fù)擔(dān)，而且容易造成企業(yè)只掙錢不落實消防安全主體責(zé)任,。
根據(jù)上海市公安局的統(tǒng)計,，今年1月至5月份，上海市發(fā)生火災(zāi)1819起,，其中公眾聚眾場所發(fā)生火災(zāi)200起,，直接經(jīng)濟(jì)損失139萬元。上海保監(jiān)局副局長鄧雄漢告訴記者,，此次試點將通過火災(zāi)風(fēng)險評估,、防災(zāi)防損檢查和費率浮動機制，加強投保企業(yè)的風(fēng)險管理自覺性,，降低火災(zāi)風(fēng)險隱患,，有效預(yù)防火災(zāi)事故，加強公眾聚集場所安全,，提高城市綜合管理水平,。
鄧雄漢說，火災(zāi)公眾責(zé)任保險試點將堅持“政府推動,、市場運作”的原則,，“但不排除最終以強制險的形式進(jìn)行推廣”。另據(jù)上海市金融辦副主任馬弘介紹,，隨著上海市火災(zāi)公眾責(zé)任保險試點的推進(jìn),，保險業(yè)逐步介入社會企業(yè)消防安全工作，火災(zāi)公眾責(zé)任保險的相關(guān)立法工作也在積極推動中,。
費率不到商業(yè)險一半
上海市保監(jiān)局有關(guān)官員向記者透露,，上海擬試行的火災(zāi)公眾責(zé)任保險按照“廣覆蓋、低負(fù)擔(dān),、高保障”的總體思路推進(jìn),，因此，基準(zhǔn)費率不僅與商業(yè)險費率相比明顯更低,，也比周邊城市的公眾責(zé)任險費率低了不少,。
比如,，網(wǎng)吧等重點場所由于火災(zāi)隱患較高，擬定的基準(zhǔn)費率大約是0.9％,。而目前上海市場上同類商業(yè)保險的費率大約在2％左右,。值得一提的是，與交強險參與社會管理方式相似,，此次火災(zāi)公眾責(zé)任保險試點也將在基準(zhǔn)費率的基礎(chǔ)上,，實行以單位企業(yè)類型、消防守法狀況,、保險理賠情況為基礎(chǔ)的浮動費率制度,。上述保監(jiān)局官員表示，在各不同區(qū)域,、不同企業(yè)的基準(zhǔn)費率基礎(chǔ)上,，根據(jù)檢查情況，費率最多可以上浮超過100％,，而最低可下調(diào)70％,。
在保額方面，此次試點的火災(zāi)公眾責(zé)任保險將過去商業(yè)公眾責(zé)任保險保額（最高理賠限額）進(jìn)行上調(diào),。記者了解到,，目前，國內(nèi)的商業(yè)三責(zé)險人均保額在10萬元至20萬元之間,，而本次試點的火災(zāi)公眾責(zé)任險人均保額為30萬元,。此外，為控制參保的保險公司經(jīng)營風(fēng)險,，此次火災(zāi)公眾責(zé)任保險還對保額進(jìn)行了其他限制,，比如單一場所的最高保額不超過6000萬元等。不過,，一些參與試點的企業(yè)則認(rèn)為,，責(zé)任限額擬定還不夠高，可能無法承擔(dān)外籍人士的賠償損失,。對此,，保監(jiān)局有關(guān)人士表示，對于超過責(zé)任限額的部分,，企業(yè)可以考慮通過購買商業(yè)保險轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險,。
共保平臺搭建難度大
“公司已經(jīng)將擬定的火災(zāi)公眾責(zé)任險費率、條款上報給相關(guān)監(jiān)管部門,。但是,，試點涉及多家保險公司，具體方案還在協(xié)調(diào)中,�,！卑残呸r(nóng)業(yè)保險有關(guān)負(fù)責(zé)人透露。
而記者從保險局有關(guān)人士處了解到,，在試點階段,，火災(zāi)公眾責(zé)任保險采用以主承保共保模式為主、市場競爭模式為輔的承保模式,。其中,，浦東、徐匯兩區(qū)實行開放式的市場競爭模式,，其余各區(qū)縣的火災(zāi)公眾責(zé)任保險業(yè)務(wù),，由8家試點保險公司共同承保，由各區(qū)縣首席承保公司負(fù)責(zé)統(tǒng)一出單和理賠,。
對于在兩個以上區(qū)縣設(shè)有分支經(jīng)營機構(gòu)的連鎖企業(yè),，原則上由各分支機構(gòu)單獨投保；由總公司（連鎖企業(yè)集團(tuán)總部）統(tǒng)一投保的,，可以由總公司選擇承保公司,。
舉個例子，黃浦區(qū)是中國人保擔(dān)任首席承保的區(qū)域,，則中國人保占該區(qū)域總保險份額的30％,，其余7家保險公司各占10％的總保險份額。在保費收取和保險理賠上,，中國人保承擔(dān)主要責(zé)任,。
對此，同樣參與試點工作的太平洋保險有關(guān)人士認(rèn)為,，8家試點保險公司共同承保牽涉多方利益,，共保平臺的搭建難度不小。該人士同時指出,，目前,，保監(jiān)局正在積極協(xié)調(diào)各方利益。不論最終方案如何,，今年10月,，火災(zāi)公眾責(zé)任保險試點將在上海全面鋪開。 |