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不可否認(rèn)的是,，深圳樓市中二次購(gòu)房的客戶正成為銀行暗自爭(zhēng)取的對(duì)象,。
除了廣而告之的貸款新產(chǎn)品“層出不窮”外，私下里靈活的操作手法同樣并不鮮見,。一方面,，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的萎縮使得銀行頭痛不已,，另一方面，今年信貸政策從緊從嚴(yán)的主旨卻不容置疑,。對(duì)于處在樓市調(diào)整風(fēng)暴中心的商業(yè)銀行來說,，對(duì)于“收與放”的把握猶如行走在鋼絲上。
銀行：“表面標(biāo)準(zhǔn)”背后各有不同
上海證券報(bào)昨日獨(dú)家披露了深圳部分商業(yè)銀行“暗松”放貸政策,，以期應(yīng)對(duì)樓市困局的現(xiàn)狀,。
為了解各家商業(yè)銀行的詳細(xì)操作規(guī)則,，記者以個(gè)人購(gòu)房者的名義分別致電幾家銀行進(jìn)行詢問。深圳發(fā)展銀行客服中心表示,，如果個(gè)人名下已有一套住房存在,，二套住房貸款首付上升至四成，同時(shí)利率上浮10%,。中國(guó)工商銀行的客服中心告訴記者,，如果是第二套住房以貸款形式購(gòu)買，目前銀行提供貸款七成,；而根據(jù)中國(guó)建設(shè)銀行的服務(wù)熱線,，答案是自付四成，視物業(yè)品質(zhì)及客戶資質(zhì)對(duì)利率進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整,。
然而,，以上答案只是“表面標(biāo)準(zhǔn)”。具體到不同支行或分行,，便會(huì)變化出不同的“味道”,。
據(jù)深圳發(fā)展銀行某區(qū)域支行個(gè)人貸款部工作人員介紹，如果人均居住面積在29.5平方米以下,，第二套房便可視作為首套住房,。除此之外，該工作人員表示,，第一套住房在付清貸款并出具“轉(zhuǎn)讓說明”的情況下,，同樣可享受到首套住房待遇。
在央行明確了“以戶為單位執(zhí)行第二套房貸政策”之后,，深圳當(dāng)?shù)赜秀y行以“戶口是否在一起”作為衡量標(biāo)準(zhǔn),。但深發(fā)展的工作人員表示，審核客戶是否屬于二次購(gòu)房者,，主要是看主貸人名下是否已有房產(chǎn),，“戶口無所謂”。
中國(guó)建設(shè)銀行某區(qū)域支行負(fù)責(zé)個(gè)人貸款的相關(guān)人士表示,，只要結(jié)清前套住房貸款，對(duì)第二套房便可視其為首套住房來對(duì)待,。招商銀行某區(qū)域支行持有相同的處理態(tài)度,。甚至還有銀行表示，只要主貸人名下并無房產(chǎn),，無論聯(lián)名的購(gòu)房者是否已經(jīng)購(gòu)房,，皆可申請(qǐng)享受首套住房政策待遇。而在早先,，即使已經(jīng)還清貸款并已出售住房的借款人,，還需要提供新買家的房產(chǎn)證和各類相關(guān)材料以資證明,，才能被視作為首套住房客戶。
客戶：貸款借力仍是主選
根據(jù)公開數(shù)據(jù),，2008年1月—4月,，深圳二手房住宅交易面積分別為25.22萬平方米、12.62萬平方米,、22.98萬平方米,、30.64萬平方米，以今年4月份的成交數(shù)據(jù)來看,，與去年高位時(shí)期的134.09萬平方米有77%的差距幅度,。雖然交易量有所回升，但總體交易規(guī)模仍比較小,。
據(jù)美聯(lián)物業(yè)（深圳）代理有限公司羅湖區(qū)總監(jiān)袁新有介紹,，從5月份的市場(chǎng)情況來看，區(qū)域市場(chǎng)無論是成交量還是帶看量皆有上升,，但整體市場(chǎng)平均價(jià)格保持平穩(wěn),。“自住需求客戶增長(zhǎng)很快,，占比大半,。”其中,，購(gòu)買第二套房的客戶占比近三成,。
深發(fā)展今年第一季度季報(bào)顯示，截至3月31日,，該行主要以個(gè)貸為構(gòu)成的業(yè)務(wù)方面,，余額為662.74億元，占整體公司貸款結(jié)構(gòu)28.3%,，不良貸款率為0.99%,，與其他貸款業(yè)務(wù)相比，處于較低水準(zhǔn),。但住房按揭貸款總額卻僅比去年第四季度上升0.26%,。
美聯(lián)物業(yè)深圳區(qū)交易管理部總監(jiān)王青表示，從目前的客戶支付方式來看,，選擇一次性付款的購(gòu)房者較從前增加了15%,。“這部分客戶對(duì)利息成本的考慮較多,�,！蓖跚嗾f道。袁新有認(rèn)為,，選擇一次性付款的客戶仍然占比偏少,，“主要還是資金壓力的原因,。”她承認(rèn),，相當(dāng)數(shù)量的二次購(gòu)房客戶愿意選擇貸款方式,。
據(jù)了解，隨著去年下半年深圳市商業(yè)銀行對(duì)住房貸款額度加以控制,，以及國(guó)家有關(guān)部門提高第二套住房首付比例和貸款利率政策的發(fā)布,，深圳市二手房市場(chǎng)的交易規(guī)模大幅下降，去年10月跌至最低點(diǎn)為35.55萬平方米,。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，個(gè)人住房貸款較之房地產(chǎn)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)更低，向來是銀行資產(chǎn)質(zhì)量很好的一塊業(yè)務(wù),。但從目前深圳樓市的現(xiàn)狀來看,，房?jī)r(jià)調(diào)整明顯，市場(chǎng)觀望氣氛濃,，導(dǎo)致銀行房貸發(fā)放量增長(zhǎng)緩慢,。 |