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截至6月3日,，保險(xiǎn)業(yè)因四川汶川地震支付賠款僅2.33億元,。保險(xiǎn)業(yè)對(duì)巨大風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁能力不能完全體現(xiàn)。更值得關(guān)注的是,，作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)大動(dòng)脈的金融業(yè),，其投保意識(shí)并沒(méi)有想象中的高
中國(guó)保監(jiān)會(huì)昨日公布了最新保險(xiǎn)業(yè)地震理賠數(shù)據(jù)。截至6月3日,，保險(xiǎn)業(yè)共接到地震相關(guān)保險(xiǎn)報(bào)案22萬(wàn)件,。其中，人身保險(xiǎn)已賠付1.42億元,，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)已賠付9150.6萬(wàn)元,。至此,，保險(xiǎn)業(yè)因四川汶川地震支付賠款已增至2.33億元,。
對(duì)此，不少市場(chǎng)人士認(rèn)為,，此次地震造成中國(guó)經(jīng)濟(jì)損失數(shù)千億元,，而保險(xiǎn)業(yè)的理賠只有2億余元,，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)巨大風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁能力不能完全體現(xiàn)。更值得關(guān)注的是,，作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)大動(dòng)脈的金融業(yè),，其投保意識(shí)并沒(méi)有想象中的高。
銀行網(wǎng)點(diǎn)：統(tǒng)�,？简�(yàn)償付
銀行與保險(xiǎn)似乎扮演著“歡喜冤家”的角色：一邊是銷售渠道的資源共享,；一邊是災(zāi)后理賠的巨額報(bào)損。
地震發(fā)生后,，中國(guó)工商銀行向中國(guó)太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)（以下簡(jiǎn)稱“太�,！保┨岢隽烁哌_(dá)9億元的毛報(bào)損金額，這個(gè)數(shù)字遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于太保支付的1300萬(wàn)元預(yù)付賠款,。保險(xiǎn)業(yè)統(tǒng)括保單中蘊(yùn)含的巨額風(fēng)險(xiǎn)自然引起了業(yè)界的關(guān)注,。
記者從太保有關(guān)人士處證實(shí)，集團(tuán)旗下中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司的確承保了中國(guó)工商銀行固定資產(chǎn)統(tǒng)保項(xiàng)目,。同時(shí)，太平保險(xiǎn),、平安財(cái)險(xiǎn),、大地財(cái)險(xiǎn)、安邦財(cái)險(xiǎn)和華泰財(cái)險(xiǎn)5家公司參與共保,。其中,，擔(dān)任首席承保人的太保占據(jù)約40%的份額，太平保險(xiǎn)承擔(dān)30%的份額,，這兩家公司將是工商銀行天價(jià)索賠單的主要買單者,。
對(duì)此，上述太保人士向記者透露,，9億元只是工商銀行的報(bào)損金額,，通過(guò)一系列查勘與核賠，保險(xiǎn)公司最終向其支付的金額將遠(yuǎn)小于這個(gè)數(shù)字,。因此,，在該人士看來(lái)，工商銀行的理賠不會(huì)對(duì)公司運(yùn)營(yíng)造成影響,。
除了工商銀行的統(tǒng)括保單外,，中國(guó)建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,、中國(guó)銀行都購(gòu)買了統(tǒng)括保單,。有業(yè)內(nèi)人士指出，多數(shù)保險(xiǎn)公司為地震災(zāi)害購(gòu)買再保險(xiǎn),，在此前提下,，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際蒙受的損失將小于預(yù)期。
不過(guò),，仍有不少保險(xiǎn)業(yè)專家表示了高度關(guān)注與擔(dān)憂,。一些被訪者表示，盡管保險(xiǎn)公司不必支付足額的理賠金,，但是統(tǒng)括保單存在的天量潛在損失將考驗(yàn)保險(xiǎn)公司的償付能力,。
按照保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，地震風(fēng)險(xiǎn)是需要獨(dú)立列支,、單獨(dú)收費(fèi)的加保條款,。但統(tǒng)括保單是本次巨災(zāi)中不多的將地震包含在內(nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。從這層意義上說(shuō),，統(tǒng)括保單是一個(gè)符合實(shí)際需求的產(chǎn)品,，為什么會(huì)存在業(yè)內(nèi)人士所謂的“天量潛在損失”呢？
“事實(shí)上,，各家保險(xiǎn)公司在競(jìng)標(biāo)統(tǒng)括保單時(shí)提出的價(jià)格非常低,。”一家大型保險(xiǎn)企業(yè)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部有關(guān)人士在接受記者采訪時(shí)透露,，地震發(fā)生后,，保險(xiǎn)業(yè)可能會(huì)賠出近年來(lái)在統(tǒng)括保單中收取的所有保費(fèi)了。
通常,，保單定價(jià)是由純風(fēng)險(xiǎn)損失率加上承保企業(yè)一定的附加費(fèi)用構(gòu)成,，而統(tǒng)括保單中包含的對(duì)地震巨災(zāi)加保條款，按保監(jiān)會(huì)的要求,，僅此需要單獨(dú)收費(fèi)的一項(xiàng),，指導(dǎo)性價(jià)格便達(dá)萬(wàn)分之二到萬(wàn)分之三。但是,，太保當(dāng)初提供給工商銀行的總體報(bào)價(jià)為萬(wàn)分之二,。也就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司為了獲得保單,，用較低的定價(jià)承保了較高的風(fēng)險(xiǎn),。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)：自保沒(méi)有必要
“保險(xiǎn)公司沒(méi)有必要給自己購(gòu)買保險(xiǎn)�,！弊蛉�,，一家保險(xiǎn)公司有關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)指出。據(jù)透露,，保險(xiǎn)公司一般不會(huì)給營(yíng)業(yè)部,、分支機(jī)構(gòu)購(gòu)買企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),，也不會(huì)像銀行那樣購(gòu)買統(tǒng)括保單。
上述負(fù)責(zé)人進(jìn)一步指出,，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言,，購(gòu)買企財(cái)險(xiǎn)就好比把錢從一個(gè)袋子裝進(jìn)另一個(gè)袋子,，自己繳納保費(fèi),，自己支付賠款，“毫無(wú)意義”,。他認(rèn)為,，這樣做只是擴(kuò)大了保費(fèi)規(guī)模，對(duì)于公司發(fā)展沒(méi)有太大作用,。
與此同時(shí),，他告訴記者，大部分保險(xiǎn)公司大多會(huì)從企業(yè)福利的角度出發(fā),，為員工購(gòu)買自己公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品,。其中會(huì)包括意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn),、住院補(bǔ)貼和定期壽險(xiǎn)等相關(guān)險(xiǎn)種,。這種獲取保障的方式具有雙向的選擇權(quán)，而且注重的是保險(xiǎn)的保障功能,，員工還可以根據(jù)自身的需要進(jìn)一步追加保障額度,。
根據(jù)保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，截至6月3日,，保險(xiǎn)業(yè)有5名員工,，20名營(yíng)銷員遇難；55名員工,，277名營(yíng)銷員受傷,。79家分公司、569家支公司,、869家營(yíng)銷服務(wù)部因?yàn)?zāi)受損,。自有營(yíng)業(yè)場(chǎng)所倒塌房屋2489間、損壞房屋1.28萬(wàn)間,，預(yù)計(jì)直接經(jīng)濟(jì)損失3.69億元,。
對(duì)此，市場(chǎng)分析人士指出,，上述受傷,、遇難的保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員可以根據(jù)保單條款獲得一定額度的賠償，但是保險(xiǎn)業(yè)自有營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的損失將由各家公司自行買單,。
證券公司：投保意識(shí)薄弱
“我們?cè)谒拇ǖ臓I(yíng)業(yè)部沒(méi)有遭受太大經(jīng)濟(jì)損失,，至于購(gòu)買保險(xiǎn)的事情就不是很清楚了,。”昨日,，一家證券公司有關(guān)負(fù)責(zé)人在接受采訪時(shí)表示,。據(jù)記者了解，大部分證券公司并沒(méi)有購(gòu)買企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或者統(tǒng)括保單,。
一位資深保險(xiǎn)業(yè)人士告訴記者,，作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)動(dòng)脈的金融業(yè)，其自身保險(xiǎn)意識(shí)也比較薄弱,，保險(xiǎn)覆蓋率相對(duì)國(guó)外成熟市場(chǎng)較低,。該人士同時(shí)指出，地震不僅激發(fā)了國(guó)人奉獻(xiàn)愛(ài)心的熱情,，更喚醒了人們的保險(xiǎn)意識(shí),。“保險(xiǎn)”已經(jīng)成為網(wǎng)絡(luò)搜索頻次最高的話題之一,。
不過(guò),，人保財(cái)險(xiǎn)一位負(fù)責(zé)人告訴記者，盡管人們的投保意識(shí)有所增強(qiáng),，但實(shí)際購(gòu)買保險(xiǎn)的人數(shù)并沒(méi)有出現(xiàn)預(yù)期的井噴,。她分析指出，從中國(guó)人的傳統(tǒng)性格看,，沒(méi)有親身經(jīng)歷意外是不會(huì)從根本上提高投保意識(shí),。
一些保險(xiǎn)業(yè)專家在接受記者采訪時(shí)提醒，已經(jīng)出現(xiàn)了一些代理人以地震為名,，誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)的現(xiàn)象,。一位資深保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士指出，近期,，部分代理人在推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),，往往以地震發(fā)生為背景開(kāi)始介紹，這并不利于整個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展,。該人士同時(shí)強(qiáng)調(diào)稱,，消費(fèi)者在購(gòu)買保單時(shí)，應(yīng)該仔細(xì)閱讀條款,，看清保單的承保范圍,，“不要被代理人給‘忽悠’了”。 |