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 沒有個(gè)人破產(chǎn)制度的中國破產(chǎn)法實(shí)施一年后遇到新挑戰(zhàn)。居民買房貸款還沒有還完,，房子地震倒塌了,，怎么辦？銀行債務(wù)難免,，個(gè)人又無力償還怎么辦,？“第一屆中國破產(chǎn)法論壇”上，針對汶川大地震出現(xiàn)的一些新問題,，不少專家紛紛建議我國完善破產(chǎn)法律制度,，使個(gè)人破產(chǎn)有法可依。
并不完整的“破產(chǎn)法”
全國人大財(cái)經(jīng)委原副主任委員賈志杰是當(dāng)年破產(chǎn)法起草組組長,，缺失了個(gè)人破產(chǎn)制度和金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的破產(chǎn)法被他稱為“半個(gè)破產(chǎn)法”,。“居民房貸還沒還完,，房子地震倒塌了,，銀行債務(wù)難免，個(gè)人又無力償還怎么辦,？”賈志杰認(rèn)為,，一系列問題都需要進(jìn)一步完善破產(chǎn)法律制度或者是出臺個(gè)人破產(chǎn)法律，“我希望這個(gè)法能夠列入計(jì)劃,�,！辟Z志杰介紹說,，破產(chǎn)法的出臺，對于市場經(jīng)濟(jì)起到了積極的維護(hù)作用,。進(jìn)一步完善破產(chǎn)法也應(yīng)當(dāng)包括建立并完善個(gè)人破產(chǎn)制度,。近年來，個(gè)人破產(chǎn)到現(xiàn)在沒有明確的規(guī)定,，這方面的問題越來越多,，亟須依法規(guī)范。破產(chǎn)法一定程度上并不是完全意義上的破產(chǎn)法,。沒有個(gè)人破產(chǎn),，這個(gè)制度就不完整。例如,，合伙企業(yè)本質(zhì)是自然人企業(yè),，如果沒有自然人破產(chǎn)，不可能有真正意義的合伙企業(yè)破產(chǎn),。
他說,，我國亟待進(jìn)一步完善破產(chǎn)法律制度或者是出臺個(gè)人破產(chǎn)法律。目前,，全國人大正在研究制訂5年的立法規(guī)劃，他希望這個(gè)法能夠列入計(jì)劃,，再經(jīng)過幾年的立法努力形成正式法律,，將有利促進(jìn)我國破產(chǎn)制度的建設(shè)，促進(jìn)企業(yè)和整個(gè)市場經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展,。
賈志杰表示,，據(jù)他了解，目前個(gè)人破產(chǎn)立法并未被考慮納入十一屆全國人大常委會(huì)正在研究的立法規(guī)劃,。
房屋被毀房貸留難題
四川汶川大地震中倒塌了房屋的房貸者無法通過個(gè)人破產(chǎn)而核銷債務(wù),。5月31日，第一屆中國破產(chǎn)法論壇上,，賈志杰提出這一問題,，中國政法大學(xué)教授李曙光回應(yīng)了他的看法�,！斑@次汶川大地震全國人民都非常悲痛,，但是有一個(gè)問題，是大家熱議的,，房屋毀損留下來的法律問題,。”李曙光指出,，房屋可能是每一個(gè)家庭最主要的財(cái)產(chǎn),，甚至是唯一的財(cái)產(chǎn),。一旦出現(xiàn)不可抗力像地震這種情形，就迫切需要個(gè)人破產(chǎn)制度,。如果有個(gè)人破產(chǎn)制度,，對于因?yàn)榈卣鸲鴨适ж?cái)產(chǎn)的，特別是喪失房屋財(cái)產(chǎn)的一些購房人和房子的持有人,，就在很大程度上有了法律依據(jù)來解決這些問題,。
李曙光將房屋毀損區(qū)分為兩類情況，對于購房人辦理了房屋按揭但未入住的,，應(yīng)由開發(fā)商承擔(dān)責(zé)任,。開發(fā)商承擔(dān)不起，只能申請破產(chǎn),，銀行的一批債務(wù)就形成呆壞賬,，銀行只能采取核銷的方式。這要么由商業(yè)銀行承擔(dān)虧損,，要么由中央銀行再貸款的方式對銀行的虧損進(jìn)行彌補(bǔ),。
對于購房人辦理按揭手續(xù)入住的，應(yīng)由購房人自己來承擔(dān)責(zé)任,。李曙光認(rèn)為：“房屋在中國可能是每一個(gè)家庭最主要的財(cái)產(chǎn),，遇到這么大的災(zāi)難后，還要讓房貸者還債,，首先跟中國傳統(tǒng)的道德不符合,。”他分析,，個(gè)人破產(chǎn)制度的情況下,，對因?yàn)榈卣鸲鴨适ж?cái)產(chǎn)者是會(huì)被豁免掉的。
個(gè)人破產(chǎn)制度應(yīng)有配套措施
李曙光提出,，當(dāng)前中國建立個(gè)人破產(chǎn)制度需處理以下問題,。
首先是金融體系的問題，涉及到商業(yè)銀行自身的商業(yè)化,、個(gè)人征信體系的完善和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)本身的改革,。還有中國個(gè)人的消費(fèi)方式以及個(gè)人信用傳統(tǒng)的問題。相關(guān)的立法和法律的配套非常重要,，“目前恐怕只有單立個(gè)人破產(chǎn)法,。”此外,，李曙光還建議建立專門的破產(chǎn)法院和庭外談判機(jī)制,，以發(fā)揮商業(yè)銀行和個(gè)人債務(wù)人的談判功能，以減少司法負(fù)擔(dān)。 |