|
被地震震毀房屋的貸款是否要還？遇難者信用卡透支款項怎么辦？近日銀監(jiān)會發(fā)布的緊急通知給出了答案——災區(qū)無法償還貸款應該作為呆賬核銷,，以減輕災區(qū)民眾的債務負擔,。銀行業(yè)內(nèi)人士表示，各家商業(yè)銀行的相關細則將陸續(xù)出臺,。
不能償還債務將及時核銷
中國銀監(jiān)會《關于做好四川汶川地震造成的銀行業(yè)呆賬貸款核銷工作的緊急通知》 5月23
日下發(fā)后,，四川銀行業(yè)迅速部署,，即將打響一場受災貸款呆賬核銷“攻堅戰(zhàn)”,。通知稱,，對于借款人因地震造成巨大損失且不能獲得保險補償，或者以保險賠償,、擔保追償后仍不能償還的債務,，應該認定為呆賬并及時予以核銷；對于銀行卡透支款項,，持卡人和擔保人已經(jīng)在本次災害中死亡或下落不明,，且沒有其他財產(chǎn)可償還的債務，應認定為呆賬并及時予以核銷,。
此外,，通知明確指出，如果銀行在核銷貸款過程中無法取得法院出具的債務人無財產(chǎn)清償證明,，則可將相關政府部門出具的證明,、內(nèi)部清收報告以及法律意見書等作為核銷呆賬的依據(jù)。
這是央行,、銀監(jiān)會日前規(guī)定災區(qū)按揭貸款可延期還款以來,，為減輕受災地區(qū)債務負擔實行的新的特殊金融政策，業(yè)內(nèi)人士認為,，這意味著銀行將獨立承擔地震造成的不能償還債務的損失,。
此次汶川發(fā)生的
8 級強震，中,、農(nóng),、工、建國有四大行均有網(wǎng)點受到波及,，其中農(nóng)行受損最重,，預計此次災害將造成新增不良貸款 60 億元人民幣以上。
中行最先受理受災客戶申請
25 日上午,，廣元一位普通市民陳麗艷來到中行廣元支行,，告知銀行工作人員，自家的三居室被震壞沒法住了,， 2001 年買這套房子時從中行貸了 5
萬元,，至今還有 2
萬元貸款沒還。但現(xiàn)在她一家三口還有雙方的老人,、親戚們都擠住在帳篷里,，生活很艱難。銀行人員當即指導她填寫了一份《零售貸款地震受災情況登記表》,，受理了她的申請,。
那么，
陳女士欠銀行的 2
萬元還用不用償還,？中行四川省分行行長白志中告訴記者,，由于《緊急通知》剛下發(fā)沒多久，目前正在等待總行出臺實施細則,，“這個過程應該會很快”,。相關分支行現(xiàn)在要做的工作就是趕緊先把客戶的受災情況登記下來，將來要具體按照總行規(guī)定的條件,，向上級行進行申報,。就上述情況，他認為核銷貸款“應該問題不大”,。
農(nóng)行災區(qū)個人按揭 損失 10.5 億元
商業(yè)銀行方面,，目前只有農(nóng)業(yè)銀行公布了地震災區(qū)新增不良貸款的數(shù)據(jù)，農(nóng)業(yè)銀行也是此次受災最嚴重的銀行,。據(jù)不完全統(tǒng)計,，農(nóng)行災區(qū)個人貸款損失 10.5
億元，地震造成四川農(nóng)行分行公司類和零售類業(yè)務信貸資金損失共約 60
多億元,。
中,、工、建,、交等國有大型銀行尚未對外公開有關損失數(shù)據(jù),。不過，來自四川省統(tǒng)計局有關數(shù)據(jù)顯示,，截至 2007
年末,，成都、綿陽,、德陽,、阿壩州和廣元市各項貸款余額分別達到 4119 億元、 391.12 億元,、 274 億元,、 85.19 億元和 137.79
億元，主要受災城市累計貸款數(shù)額累計高達 5000
億元,。
受損失最大的農(nóng)行目前采取了什么應急措施呢,？記者了解到，農(nóng)行當前對個人按揭貸款還款的寬限期為半年,，從 2008 年 5 月 12 日 到 11
月 12 日 6 個月,，對受災害影響無法正常還款的個人貸款 ( 含個人住房貸款
)，不計收罰息或復利,，并將視各地災后重建進度,，決定貸款緩付期是否延長,。
農(nóng)行副行長張云說，農(nóng)行還將積極聯(lián)系各類個人貸款客戶,，對還款能力下降的客戶,，在政策允許的范圍內(nèi)，適當調(diào)整還款計劃,，減輕借款人還款壓力,。
核銷判定仍存在困難
業(yè)內(nèi)人士分析，對于“巨大損失”,、“不能償還債務”的認定,，還存在一定的不確定性，各家銀行應在銀監(jiān)會通知的基礎上做出具體細則,。
廣東科德證券分析師王澤輝分析,，以房貸為例，如果借款人家人全部遇難,，根本不可能償還貸款,，這筆債務本身就會由銀行承擔。如果借款人尚存活,，則要看房屋的抵押價值是否存在,，因為房貸是以房屋作為抵押物獲得貸款的，如果房屋毀壞程度很大,，修復比重建的費用更高,，則房屋的抵押價值就基本不存在了，這種情況下應作為壞賬來核銷,，相反,，如果僅是裂縫等輕微受損，作為借款人,、銀行來說都沒有什么損失,，則沒有核銷的必要。
銀監(jiān)會規(guī)定,，核銷貸款過程中不能取得法院出具的債務人無財產(chǎn)清償證明的,，可依據(jù)相關政府部門出具的證明、以及內(nèi)部清收報告和法律意見書等作為核銷呆賬的依據(jù),。
各分支機構(gòu)應及時上報應核銷貸款的材料,，上級機構(gòu)應隨時審核審批。同時,，應防范可能出現(xiàn)的虛假核銷等風險,。
廣東科德證券分析師王澤輝表示，對于房貸來說,，因房屋損毀不能償還的債務,，發(fā)展商,、銀行與保險機構(gòu)如何分攤還不明確。
銀行會因此導致不良貸款率的激增,，不過對于銀行業(yè)的影響還要區(qū)分銀行是區(qū)域性還是全國性,，對于中,、工,、建等大型國有銀行來說，由于資產(chǎn)總量較大,，受呆賬核銷的影響不大,，相反可以從承擔社會責任的角度進行理解，對于中小銀行以及當?shù)氐纳虡I(yè)銀行,、農(nóng)村信用合作社的影響則更加明顯,。
|