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在災(zāi)后生產(chǎn)和重建的鼓點,，被愈來愈密集敲響的當(dāng)今,，如何妥善處理災(zāi)區(qū)企業(yè)和民眾的銀行貸款和房貸問題,，業(yè)已成為災(zāi)后重建初期，需要審慎解決的重要問題,。這個問題的妥善解決,，在體現(xiàn)民生關(guān)懷的同時，又能消除災(zāi)區(qū)民眾在貸款問題上的后顧之憂,，增強他們恢復(fù)生產(chǎn)的動力,，重樹他們?yōu)暮笾亟ǖ男判模瑤椭麄兗芯χ亟覉@——從這個意義上講,，出現(xiàn)及時,、方式得當(dāng)?shù)拇糍~核銷，定能很好地為災(zāi)后重建起到鋪路搭橋的作用,。
中國銀監(jiān)會《關(guān)于做好四川汶川地震造成的銀行業(yè)呆賬貸款核銷工作的緊急通知》(簡稱《通知》)5月23日下發(fā)后,，四川銀行業(yè)迅速部署，即將打響一場受災(zāi)貸款呆賬核銷“攻堅戰(zhàn)”,。據(jù)悉,，中國銀行5月25日在四川廣元市受理了首例個人客戶提出無力償還住房按揭貸款的申請。(相關(guān)新聞見今日本報7版)
由報道可知,，《通知》是有著比較縝密的設(shè)計的：比如,，呆賬核銷的認(rèn)定，有比較明晰的劃分細則,；呆賬核銷要做到快速認(rèn)定,、快速審批、快速核銷,；債務(wù)銷掉后,，銀行電腦系統(tǒng)沒有不良信用記錄；等等,。《通知》的下發(fā),，很好地體現(xiàn)了政府和銀行業(yè)在支持災(zāi)后重建工作上的責(zé)任擔(dān)當(dāng),；中國銀行在四川廣元的首例呆賬核銷受理，無疑為其他各家銀行樹立了良好典范,；如果該項決策能公正透明,、科學(xué)理性地被貫徹，能充分考慮到災(zāi)區(qū)民眾的實際情況,，能恰如其分地引入各方監(jiān)督,，形成良性機制，我們相信,，災(zāi)區(qū)公眾定能從中切實受益,，從而實現(xiàn)個人,、企業(yè)和銀行的三贏。
在呆賬核銷進行的過程中,，“快速認(rèn)定,、快速審批、快速核銷”固然是應(yīng)該遵循的原則,，但因為震災(zāi)中各種數(shù)據(jù),、資料、證明的殘缺甚至是全部丟失,，呆賬核銷過程中,，認(rèn)真細致的論證和調(diào)查則顯得尤為必要。在論證和調(diào)查的過程中,，一方面,，需要包括民政部門在內(nèi)的部門聯(lián)動、高效合作,；另一方面,，銀行方也要樹立風(fēng)險承擔(dān)意識，在財政部門和銀行監(jiān)管部門的大力監(jiān)督檢查下,，做好嚴(yán)厲打擊虛假核銷工作——災(zāi)后重建工作是項艱巨持久的任務(wù),，我們相信，各家銀行在做該項工作的時候,，能很好地本著“先易后難”的原則,，循序漸進地做好呆賬核銷工作。
災(zāi)后重建工作的持久性和艱巨性毋庸置疑,，在此,，我們不妨以從容、理性和長遠的眼光,，全面審視《通知》本身,，以及呆賬核銷背后隱藏的亟待解決的深層問題。
深入分析不難發(fā)現(xiàn),，“呆賬核銷為災(zāi)后重建鋪路搭橋”,，起碼應(yīng)該包含兩個層面的發(fā)散意義：一是在目前非常時期，《通知》的下發(fā)畢竟是一種非常手段,，呆賬核銷有為災(zāi)后重建鋪路搭橋的積極意義,，但也有難以突破的自身局限——比如它沒有設(shè)置一種基于更大群體利益考慮的貸款減免政策；二是在制度設(shè)計層面,，我們應(yīng)該通過具體有效的措施,，謹(jǐn)防公眾在遭遇類似不可抗拒的公共自然災(zāi)害時，能夠不必依賴于行政手段的非常之力,，便能得到自發(fā)意義上的全面具體保護,，公共資源亦能得到自發(fā)整合,。比如，我們完全可以通過住房強制險等險種的設(shè)置,，在公眾和保險公司雙贏的前提下,，合力應(yīng)對地震、火山,、颶風(fēng)等公共自然災(zāi)害,，使公眾的損失在商業(yè)保險的庇佑下，得到梯度合理的有效補償,；再比如,，我們可以出臺《個人破產(chǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，通過細則化條文的呈現(xiàn),，讓公眾包括住房在內(nèi)的私人財產(chǎn),，在遭受不可預(yù)料外力損害時，能通過申請破產(chǎn)的方式,，使自身利益和銀行利益得到有效保護,。
如此一來，《通知》下發(fā)的積極意義,，才能得到最大程度的彰顯,；呆賬核銷為災(zāi)后重建鋪路搭橋的放大作用，才能發(fā)揮到極致,。
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