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中國銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于做好四川汶川地震造成的銀行業(yè)呆賬貸款核銷工作的緊急通知》23日下發(fā)后,，四川銀行業(yè)迅速部署,，即將打響一場受災(zāi)貸款呆賬核銷"攻堅(jiān)戰(zhàn)"。中國銀行25日在四川廣元市受理了首例個(gè)人客戶提出無力償還住房按揭貸款的申請。（新華網(wǎng)5月26日）
雖然還只是受理申請,，但我還是對銀行的審批結(jié)果充分信心和期待,，在我看來，首例受理無力償還住房按揭貸款申請所傳達(dá)的信息絕不只限于受理這件事情本身,，它透露更多的,，是政府和銀行對地震災(zāi)難給受災(zāi)群眾造成的損失擔(dān)負(fù)起責(zé)任的積極態(tài)度。
這種積極態(tài)度異常重要,。眾所周知的是,，5.12災(zāi)難發(fā)生后，網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)受災(zāi)群眾是否需要償還房屋按揭貸款,，如何償還貸款,，償還多少貸款就已經(jīng)風(fēng)聲水起。人們普遍持這樣的觀點(diǎn),，既然房子都已經(jīng)因?yàn)椴豢煽沽ψ兊貌淮嬖诹�,，也就是說按揭貸款賴以存在的基礎(chǔ)消失了，房貸者本人還需要償還貸款嗎,，更別說當(dāng)事人已經(jīng)成為了無家可歸,、不明分文甚至妻離子散的災(zāi)民。
話雖這么說,，但事情在最終表達(dá)之前,，受災(zāi)群眾基于還貸的心理壓力一定是存在的，他們都知道,，銀行是企業(yè),，而不是慈善機(jī)構(gòu)，還不還貸豈能由受災(zāi)群眾說了算,。所以,，銀行受理個(gè)人客戶提出無力償還住房按揭貸款的申請無異于給廣大受災(zāi)群眾吃了顆定心丸，至少使他們知道,，懸著的心不可能永遠(yuǎn)懸著,，很快就會(huì)塵埃落定的。
樂觀地猜測,，假使銀行都會(huì)以對受災(zāi)群眾負(fù)責(zé),，為受災(zāi)群眾著想的心態(tài)來對待每一筆無力償貸申請，也并不等于說除此之外銀行就可能無所他為,。依筆者之見,，銀行接下來所要做的工作有如下三個(gè)方面：一是在核銷呆帳貸款的過程中要防止少數(shù)人鉆空子，冒用受災(zāi)群眾的身份或者夸大受災(zāi)損失,，從而惡意規(guī)避還貸義務(wù),；二是緊急促成房產(chǎn)保險(xiǎn)政策的出臺(tái),，最終形成國家、銀行和保險(xiǎn)企業(yè)共同為房屋因不可抗力損壞的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任,；三是進(jìn)一步完善信用體系,，不能因?yàn)槭転?zāi)群眾的無力償貸行為影響他們的信貸記錄，給他們的個(gè)人信用留下污點(diǎn),。
當(dāng)然，在房屋保險(xiǎn)等政策完善之前,，銀行為受災(zāi)群眾的還貸負(fù)責(zé),，也就是免除債務(wù)對銀行來說也并非一無是處，其一,，及早處理基于災(zāi)難所產(chǎn)生的死帳,、呆帳有利于提高銀行的資金利用率，降低銀行不良信貸水平,，進(jìn)而提高銀行的資產(chǎn)管理水平,；其二，體恤受災(zāi)群眾,，為他們分擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn),，短期內(nèi)雖然不利于企業(yè)利潤的提高，長遠(yuǎn)來看,，卻有益于銀行公信力提高,，從而增強(qiáng)國內(nèi)銀行在國際金融競爭條件下的核心競爭力。而后者對于包括銀行在內(nèi)的企業(yè)來說,，是安身立命,、發(fā)展壯大的根本。 |