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中國銀監(jiān)會日前發(fā)布緊急通知,，要求各銀行對借貸人因地震造成的不能償還的債務及時核銷。對于地震災區(qū)銀行卡透支款項,，銀監(jiān)會緊急通知也做出了明確說明,。此前，中國人民銀行,、銀監(jiān)會已下發(fā)通知,，決定對四川等重災省市實施恢復金融服務的特殊政策。國家金融主管部門及時做出這些人性化的規(guī)定,，是基于充分現(xiàn)實考量的務實之舉,，彰顯了銀行業(yè)在此次抗震救災中所肩負的社會責任，值得稱道,。
汶川大地震發(fā)生后,，我國各行各業(yè)同心賑災，一幕幕感人場景讓人難以忘懷,。但毋庸諱言,，其間也出現(xiàn)了一些不和諧的雜音,。比如，地震發(fā)生后,，即有銀行表示,，即使房屋倒塌，業(yè)主所欠按揭貸款還是要還的,；甚至有專家認為,，即使貸款者在地震中遇難，其所欠銀行債務也應由其子女負責償還,。此言一出,，輿論大嘩。在受災群眾家破人亡,、幸存者身體和心靈遭受巨大創(chuàng)傷的情況下,，銀行發(fā)出這樣的聲音，對受災群眾來說無異于雪上加霜,。這種冷冰冰的表態(tài)反映出,，某些銀行已經(jīng)忘記了自己必須承擔的社會責任，大難當前缺乏人道關(guān)懷,。
商業(yè)銀行作為自負盈虧的經(jīng)濟體,，追求利益是其天性，在借貸款的商務活動中保護好自己的利益也有道理,。無論是按揭貸款還是一般的信用卡透支,，貸款人、持卡人與銀行簽下的是經(jīng)濟合約,。從表面上看,，既然地震災害未作為貸款人、持卡人的免責內(nèi)容,，那么銀行方面如此強調(diào)似乎也無可厚非,。尤其是,，我國不少銀行經(jīng)改革后已經(jīng)成為上市銀行,，這種強調(diào)似乎也是在保護其股東的合法權(quán)益。
但我們不應忘記的是,，銀行業(yè)不僅是國民經(jīng)濟健康運行的重要保障,，也是社會人心得以穩(wěn)定的重要部門，對維護社會正常運轉(zhuǎn)有著不可推卸的責任,。我國的銀行業(yè),，改革開放三十年來取得了很大的發(fā)展，已經(jīng)成為推動經(jīng)濟發(fā)展的支柱行業(yè),。但不可否認的是,，我國銀行業(yè)的發(fā)展離不開國家政策的保護,，比如前幾年幾大商業(yè)銀行在實行股份制改造時，由國家注資消化其不良資產(chǎn),；也離不開人民群眾的支持,，比如近幾年來銀行儲戶在CPI不斷上升的過程中，一直承受著銀行儲蓄負利率的高壓,。再者,，對于因核銷而產(chǎn)生的呆賬，我國商業(yè)銀行已經(jīng)完全有能力自我消化,。因此,，當國家遭受巨大災難、人民生活陷入困難之時,，銀行理應積極承擔起社會責任,。在當前的抗震救災中，舉國上下支援災區(qū),，都是不計回報,、不論代價，也就是說不以“經(jīng)濟人”的面目出現(xiàn)的,，而某些銀行此時以遵守經(jīng)濟合同為由,，向災區(qū)群眾強調(diào)債務要求，與整個社會關(guān)愛受難同胞,、戮力抗震救災的氣氛背道而馳,，難怪招致輿論抨擊。
5月24日,，溫家寶總理在汶川縣映秀鎮(zhèn)表示,，汶川大地震的遇難人數(shù)已經(jīng)超過6萬，房屋倒塌1500萬間,。災區(qū)遭受的重大損失,，靠災區(qū)自己已經(jīng)難以解決，需要集中包括銀行業(yè)在內(nèi)的舉國之力,，才能幫助災區(qū)共渡難關(guān),。銀監(jiān)會在此關(guān)鍵時刻，對銀行債務問題及時做出規(guī)范,，要求各大商業(yè)銀行及時核銷因地震無力償還的債務,，這對受災民眾來講無疑是一種重要的支持，可以讓他們解除后顧之憂,，集中精力重建家園,。銀監(jiān)會的這個通知，在彰顯銀行業(yè)社會責任的同時,，還體現(xiàn)了“以人為本”的理念,，對于在此次地震中已經(jīng)長眠于地下的遇難者來說,，這也是一種莫大的安慰。
需要指出的是,，此次由汶川大地震引發(fā)的銀行借貸風波雖未釀成大事,，但也反映出銀行借貸業(yè)務在法律規(guī)范方面還有空白。汶川地震是建國以來最為嚴重的地震災害,，能與其相比的只有1976年的唐山大地震,，但當時我國的銀行還處在計劃經(jīng)濟體制中，個人借貸業(yè)務也不存在,。目前的個人借貸保險條款中,，地震、洪水,、戰(zhàn)爭等社會重大事件造成的損失不在受保范圍之內(nèi),，類似事件一旦發(fā)生，后果只能由借貸人單方面承受,。這種規(guī)定其實是不完善的,，也是不公平的。
眼下,，銀監(jiān)會的緊急通知只針對汶川地震這一“個案”,，而我國是一個自然災害多發(fā)國家，汶川大地震的發(fā)生提醒我們,，銀行借貸保險業(yè)務是否應該把地震,、洪水等重大災難所造成的風險包括在內(nèi)，是很值得探討的,。如果能夠探索出一條既不加重借貸人負擔,，又能保護銀行資產(chǎn)安全的新路，不僅能夠推動銀行借貸業(yè)務的進一步發(fā)展,，也有可能推動銀行保險業(yè)務開拓出新的業(yè)務品種,，這無疑將取得“多贏”的積極效果。 |