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中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于做好四川汶川地震造成的銀行業(yè)呆賬貸款核銷工作的緊急通知》下發(fā)后,，25日，中國(guó)銀行在四川廣元市受理了首例個(gè)人客戶提出無(wú)力償還住房按揭貸款的申請(qǐng)(5月26日《東方早報(bào)》),。
銀行的溫情,，我們理應(yīng)為之禮贊。然而,，溫情總歸不能替代現(xiàn)實(shí)的疑問(wèn),。第一層疑問(wèn)是，這筆賬銀行應(yīng)如何處理,？
據(jù)稱,，這場(chǎng)地震給銀行業(yè)造成的損失，規(guī)�,？赡苓_(dá)到100億至180億元,。國(guó)有銀行可以自我消化。純商業(yè)銀行在股東大會(huì)能否通過(guò),，還難下斷言,。借鑒境外先例，國(guó)家似可對(duì)災(zāi)區(qū)銀行在稅收上實(shí)行優(yōu)待,。
第二層疑問(wèn)是,，如果向個(gè)人借款購(gòu)房又該如何？是不是向私人借款也不要還了呢,？
第三層疑問(wèn)是,，如果這其中出現(xiàn)虛假核銷怎么辦？而且,，出現(xiàn)了虛假核銷又從哪里尋求法律處罰依據(jù),？
鑒于三層疑問(wèn)的存在，我以為,，與其“受災(zāi)貸款呆賬核銷”,，不如出臺(tái)個(gè)人破產(chǎn)法，核定個(gè)人破產(chǎn),，從法律層面真正保護(hù)銀行和受災(zāi)群眾的利益,。
個(gè)人破產(chǎn)也是國(guó)際慣例。按照國(guó)際通行做法,，在個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)獲準(zhǔn)并對(duì)個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行清算后,，破產(chǎn)人余下的債務(wù)可以獲得豁免，但同時(shí)也有限制條件,，如不能出入高檔場(chǎng)所消費(fèi),。約束是為了更好地體現(xiàn)人性,。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，個(gè)人破產(chǎn)能夠確保銀行業(yè)的整體穩(wěn)定,。對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō),，也是一種保護(hù)。香港對(duì)個(gè)人破產(chǎn)就有詳細(xì)保護(hù)規(guī)定,。此時(shí),，已到了出臺(tái)《個(gè)人破產(chǎn)法》的最佳時(shí)機(jī),。既為銀行也為災(zāi)區(qū),，打開(kāi)一道“法律出口”。
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