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 有風(fēng)險才有保險,，保險可依三類風(fēng)險來區(qū)分：
第一類是個人的風(fēng)險,，可能發(fā)生在你自己或家人身上,。包括人壽保險,、意外傷害保險、健康保險,，其中花費最大的是健康保險,。如果人壽保險帶有現(xiàn)金返還或投資等功能費用將增加甚至超過健康保險,。
第二類是財產(chǎn)損失的風(fēng)險,。指因意外、火災(zāi)或竊盜等引起的房屋,、汽車或其他個人財產(chǎn)的損失,。這一類保險有汽車險、房屋險,、以及個人貴重物品的附加險,。
第三類是傷害或損壞的風(fēng)險�,？梢酝侗Ｘ�(zé)任險來保障自己的權(quán)益,，包括汽車、房屋,、疏失及意外責(zé)任險,，其中意外責(zé)任險通常由被保人的雇主投保。實際上還有其他若干種類的保險,，在這里不一一詳述,。
哪些保險值得投資
究竟哪些保險值得投資呢？應(yīng)根據(jù)個人的具體情況來決定,。理論上任何風(fēng)險都可以投保,。但是太過瑣碎的小事、芝麻綠豆,、雞毛蒜皮的風(fēng)險,，一般沒有人會去理會而投保。通常為大家關(guān)注的保險,，在理財上占重要性的包括物業(yè)火險,、汽車保險、人壽保險,、意外導(dǎo)致喪失工作能力保險,、財務(wù)遭盜竊或搶劫保險等。
至于哪些應(yīng)該去投保,，哪些不需投保則因人而異,。
保險是我們在生活中必不可少的一部分，而且我們應(yīng)該只和那些有可靠背景,、口碑好的公司打交道,。確保你明白保險單中每一條精細(xì)的條款,，使你自己能夠在生命終結(jié)時留給你的家人一筆保障費。最好的保護(hù)措施是聘請財務(wù)顧問,、保險代理人或者經(jīng)紀(jì)人,，他們應(yīng)該是你了解并值得信任的，使你可以放心地將所有保險交予他們的手中,。每年抽點時間坐下來和他們好好談一談,，檢查一下你所有的保險需求。現(xiàn)在是一個飛速變化的世界,，也許今年適當(dāng)?shù)谋ｋU在12個月之后已經(jīng)完全不夠用了,。
人生各階段理財?shù)慕ㄗh
生活中個人應(yīng)該養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，積累和保護(hù)賺來的財富,。在人生各個不同階段,，理財?shù)闹攸c也是不盡相同的。
20-25歲：養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣
剛開始有收入時,，年輕人往往會大把花錢不留余地,。但為了將來，還應(yīng)及早學(xué)會控制開支,，為自己的財務(wù)安排打算,。例如，嘗試將一部分收入撥作定期儲蓄之用,，使自己的晚年生活不至于沒有保障,。
25-35歲：控制開支，考慮買保險
在這段時間,，多數(shù)人開始負(fù)起所有成人的責(zé)任,，包括成立家庭，自置物業(yè)及生兒育女,。面對各種不同的需要,，有效控制開支變得格外重要。最重要的是懂得如何保護(hù)已經(jīng)擁有的財富,。你可能需要購買一份人壽保險,。它可以保證在你遇上不幸時，你的家人免受債務(wù)的困擾,，而且可以有足夠的資金,，應(yīng)付將來的需要。
35-45歲：組合投資,，回顧保險
中年的你,，經(jīng)濟(jì)環(huán)境比年輕時富裕的多，但清晰預(yù)算仍不可少，子女即將自立,，卻也是養(yǎng)育他們花費最多的一個階段,。首先，你應(yīng)該好好運用額外的收入,，增加儲蓄,。其次，建立一個多元化的投資組合,。例如,，組合之中可以包括房地產(chǎn)、股票,、債券和基金,，進(jìn)行定期的投資。
隨著收入的上升,，需要回顧一下你的保險需求：是否需要提高保險的保障范圍，保額是否可應(yīng)付現(xiàn)實的要求,，保險是否適當(dāng)全面,。因為以后再買保險就太貴了。
45-55歲：繃緊投資理財?shù)南?/STRONG>
現(xiàn)在,，你的子女都應(yīng)該成人,，并獨立生活，你的房屋貸款已可能還清,。而且,，退休前的日子可能是你收入最豐厚的時間，到了這個階段,，你應(yīng)該十分清楚退休生活準(zhǔn)備變得十分重要,。
因此，你也應(yīng)該在這個時候重視自己對生活品質(zhì)的需求,。重新研究所持有的保險合同,，有效地安排你的財產(chǎn)。
55歲以后：坐享其成
退休后的生活是你的黃金歲月,，在這個階段,，你的財務(wù)安排重點應(yīng)有所改變。你的收入會變得十分有限,，所以有效的管理開支變得十分重要,。你可以開始運用你積累的資金，因為這之前你曾經(jīng)精心選擇了保險計劃,，你的需要和過世后家人的需要已妥善安排,。如果你55歲之前一直有良好的理財習(xí)慣的話，現(xiàn)在是你享受豐碩成果的時候了。 |