|
 養(yǎng)老逐漸開始成為越來越多的在職人士考慮的話題了,。
一,、養(yǎng)老需要自己早做準(zhǔn)備
如果你出生在北歐這樣的高福利國家,，也許這一點(diǎn)不值得擔(dān)心,。但上帝是公平的,，盡管他們不太需要為自己未來的養(yǎng)老考慮,，但是現(xiàn)在每一個(gè)工作的人卻必須忍受高稅收的負(fù)擔(dān),。如果你不打算移民到那里,，還是現(xiàn)在就開始關(guān)注自己的養(yǎng)老問題吧,。未雨綢繆是永遠(yuǎn)沒有錯(cuò)的一件事情。如果你還是一個(gè)有些責(zé)任感的人,，不希望將來成為其他人的負(fù)擔(dān),，那么也請開始規(guī)劃你的養(yǎng)老。只要你現(xiàn)在是個(gè)有收入的人。
二,、養(yǎng)老有多種手段可以規(guī)劃
一提到養(yǎng)老,，大部分都會首先想到養(yǎng)老保險(xiǎn)。的確,，作為社會保險(xiǎn)也好,，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也好。對于未來養(yǎng)老這樣的剛性需求,，保險(xiǎn)是首要考慮的一種方式,。相對于其他手段，保險(xiǎn)最大的優(yōu)勢在于“鎖定”,。當(dāng)然,，由此帶來最大的劣勢在于財(cái)富積累速度緩慢。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司或者社�,；鸬馁Y金注定追求的是安全性和穩(wěn)健性,。這就決定了養(yǎng)老保險(xiǎn)的回報(bào)不可能太高。因此,，對于養(yǎng)老規(guī)劃,，一定要有其他手段來讓你現(xiàn)有的資產(chǎn)在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的前提下追求較高的回報(bào)率。實(shí)現(xiàn)財(cái)富的有效增值（至少要戰(zhàn)勝通脹的速度）,。
三,、先安排基本生活，再追求優(yōu)質(zhì)生活
養(yǎng)老規(guī)劃的順序是先確定基本生活的需要,，然后再考慮生活品質(zhì)的滿足,。基本生活的需求所需的養(yǎng)老金是剛性需求,，必須通過穩(wěn)健安全的方式加以保障,。這就必須通過社會保險(xiǎn)或者強(qiáng)制儲蓄的手段來完成。品質(zhì)生活的滿足則取決于你是否有能力在退休時(shí)儲備好了充足的用于養(yǎng)老的資產(chǎn),。如果沒有這樣的能力,，現(xiàn)在就開始鍛煉和學(xué)習(xí)個(gè)人投資。從金融投資的難易順序來講,，投連險(xiǎn),、基金、股票是從易到難的最大眾化的金融投資工具,。
四,、用資產(chǎn)的利息來養(yǎng)老
當(dāng)你儲備了足夠的養(yǎng)老資產(chǎn)時(shí)，不管現(xiàn)金也好,，實(shí)物也好,，最佳的模式就是通過這些資產(chǎn)所產(chǎn)生的利息來支付你的養(yǎng)老需求,。這樣就不會發(fā)生所謂的“吃老本”現(xiàn)象。因此,，要么你在退休前就儲備好了足夠的資產(chǎn),，可以靠穩(wěn)定無風(fēng)險(xiǎn)的利息來過穩(wěn)定的退休生活；要么你沒有準(zhǔn)備好足夠的養(yǎng)老儲備資產(chǎn),，只能靠博取高收益高風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)獲利來過一個(gè)提心吊膽且不穩(wěn)定的退休生活了,。 |