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| 2008-04-25 張佳 來源:市場報(bào) |
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隔三岔五,，總能收到讀者來信,，投訴在銀行受到誤導(dǎo)買了并不適合自己的銀保產(chǎn)品，并對(duì)銷售過程中的諸多貓兒膩深惡痛絕,。
去銀行,、郵局走一圈,，體驗(yàn)一下銷售人員的服務(wù)，再看一些現(xiàn)場派送的宣傳資料,，的確問題很多,，貓兒膩很多。
銷售人員身份不明,。傳統(tǒng)代理人銷售制度下,，每一個(gè)代理人都有展業(yè)證以證明其具有保險(xiǎn)代理的從業(yè)資格，那些手法低劣的代理人一旦被舉報(bào),，不但會(huì)留下污點(diǎn)記錄,，甚至可能被吊銷代理資格。但是在銀保渠道下,，銷售人員坐在銀行中,，看起來是銀行的雇員，讓人頗為放心,。但是一旦出現(xiàn)問題再去銀行投訴,，往往被告知銷售人員已經(jīng)離職，難以追究到人,。于是乎,，投保人就成為“皮球”，被銀行,、具體銷售人員,、保險(xiǎn)公司之間踢來踢去。
私印宣傳單張,。為推銷方便,，保險(xiǎn)公司和銀行一般會(huì)印刷一些銀保產(chǎn)品的宣傳單張供銀行用戶取閱，此類宣傳單張往往比較正規(guī),，誤導(dǎo)有限,。但除此以外,，許多銷售人員也會(huì)自行印刷一些宣傳單張，此類宣傳單張不但簡陋,，而且往往會(huì)根據(jù)銷售人員自身的需要隨意裁剪甚至篡改,，這些資料不具有任何法律效用，若用戶聽信此類宣傳,，很容易上當(dāng)受騙,。
混淆保險(xiǎn)、存款,。保險(xiǎn)和存款,，是兩類完全不同的理財(cái)產(chǎn)品。存款屬于銀行業(yè)務(wù),，用戶的接受度比較高,。與此相比，保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于新生事務(wù),，接受度較低,。所以很多銷售人員在推銷銀保產(chǎn)品時(shí)，往往故意混淆保險(xiǎn)與存款的差別,，故意將保險(xiǎn)說成是存款，從而降低用戶的防范心理,。
掩蓋初始,、退保費(fèi)用。保險(xiǎn)產(chǎn)品在購買時(shí)有初始費(fèi)用,，尤其是萬能險(xiǎn),，其宣稱的結(jié)算利率都是基于扣除初始費(fèi)用后的部分計(jì)算，因此你可以獲得的收益絕非繳納的保費(fèi)×結(jié)算利率,，其看似高于銀行存款的結(jié)算利率在短期內(nèi)未必可以帶來比銀行存款更高的回報(bào),。更何況，許多投資類銀保產(chǎn)品往往規(guī)定在若干年內(nèi)退保需要收取不低的退保費(fèi)用,，其流動(dòng)性遠(yuǎn)不如存款,。對(duì)上述特性，許多銷售人員往往避而不談,。
夸大收益率,。許多用戶購買銀保產(chǎn)品，看重的不是保險(xiǎn)的保障,，而是保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄投資功能,。也正因此，許多銷售人員往往在這方面進(jìn)行夸大,。比如分紅險(xiǎn),，一般宣傳資料上會(huì)提供個(gè)人賬戶價(jià)值額演示,。根據(jù)規(guī)定，保險(xiǎn)公司必須按照低結(jié)算利率,、中結(jié)算利率和高結(jié)算利率3種情況給出賬戶演示,，其中低結(jié)算利率代表的是保證收益。不過,，許多銷售人員為了提高銀保產(chǎn)品的誘惑力,，會(huì)僅提供高結(jié)算利率情況下的收益演示，甚至完全捏造收益演示,。 |
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