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隔三岔五,，總能收到讀者來信，投訴在銀行受到誤導買了并不適合自己的銀保產(chǎn)品,，并對銷售過程中的諸多貓兒膩深惡痛絕,。
去銀行、郵局走一圈,，體驗一下銷售人員的服務(wù),，再看一些現(xiàn)場派送的宣傳資料，的確問題很多,，貓兒膩很多,。
銷售人員身份不明。傳統(tǒng)代理人銷售制度下,，每一個代理人都有展業(yè)證以證明其具有保險代理的從業(yè)資格,，那些手法低劣的代理人一旦被舉報，不但會留下污點記錄,，甚至可能被吊銷代理資格,。但是在銀保渠道下，銷售人員坐在銀行中,，看起來是銀行的雇員,，讓人頗為放心。但是一旦出現(xiàn)問題再去銀行投訴,，往往被告知銷售人員已經(jīng)離職,，難以追究到人。于是乎,，投保人就成為“皮球”,，被銀行、具體銷售人員,、保險公司之間踢來踢去,。
私印宣傳單張。為推銷方便，保險公司和銀行一般會印刷一些銀保產(chǎn)品的宣傳單張供銀行用戶取閱,，此類宣傳單張往往比較正規(guī),，誤導有限。但除此以外,，許多銷售人員也會自行印刷一些宣傳單張,，此類宣傳單張不但簡陋，而且往往會根據(jù)銷售人員自身的需要隨意裁剪甚至篡改,，這些資料不具有任何法律效用,，若用戶聽信此類宣傳，很容易上當受騙,。
混淆保險,、存款。保險和存款,，是兩類完全不同的理財產(chǎn)品,。存款屬于銀行業(yè)務(wù)，用戶的接受度比較高,。與此相比,，保險產(chǎn)品屬于新生事務(wù)，接受度較低,。所以很多銷售人員在推銷銀保產(chǎn)品時,，往往故意混淆保險與存款的差別，故意將保險說成是存款,，從而降低用戶的防范心理,。
掩蓋初始、退保費用,。保險產(chǎn)品在購買時有初始費用,，尤其是萬能險，其宣稱的結(jié)算利率都是基于扣除初始費用后的部分計算,，因此你可以獲得的收益絕非繳納的保費×結(jié)算利率，其看似高于銀行存款的結(jié)算利率在短期內(nèi)未必可以帶來比銀行存款更高的回報,。更何況,，許多投資類銀保產(chǎn)品往往規(guī)定在若干年內(nèi)退保需要收取不低的退保費用，其流動性遠不如存款,。對上述特性,，許多銷售人員往往避而不談。
夸大收益率,。許多用戶購買銀保產(chǎn)品,，看重的不是保險的保障，而是保險的儲蓄投資功能。也正因此,，許多銷售人員往往在這方面進行夸大,。比如分紅險，一般宣傳資料上會提供個人賬戶價值額演示,。根據(jù)規(guī)定,，保險公司必須按照低結(jié)算利率、中結(jié)算利率和高結(jié)算利率3種情況給出賬戶演示,，其中低結(jié)算利率代表的是保證收益,。不過，許多銷售人員為了提高銀保產(chǎn)品的誘惑力,，會僅提供高結(jié)算利率情況下的收益演示,，甚至完全捏造收益演示。 |
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