●危機處理關(guān)系保險行業(yè)形象 ●保險業(yè)應(yīng)長期加強風(fēng)險研究
●理賠工作力爭讓投保人滿意 ●參與救災(zāi)控制損失樹立形象
自1月10日以來,,歷史罕見的持續(xù)低溫雨雪冰凍天氣已給我國南方20個省區(qū)市造成重大災(zāi)害,。面對突如其來的大災(zāi),,社會各界迅速行動起來投入到抗災(zāi)救災(zāi)的隊伍中,,中國人保,、太平洋,、平安等保險公司啟動了應(yīng)急機制,,設(shè)立雪災(zāi)保險理賠的快速通道,,充分發(fā)揮了商業(yè)保險在災(zāi)后補償中的獨特作用,。
保險具有其他金融工具不可替代的功能,,即保險的保障功能,而災(zāi)害過后,,經(jīng)濟補償是最直接的救災(zāi)措施,,因此,,保險業(yè)在巨災(zāi)中的身影格外突出,引人注目,。
此次南方的冰凍雨雪災(zāi)害可以稱得上是大災(zāi),,同時也是一次危機,作為以風(fēng)險為業(yè)務(wù)對象的保險公司,,其危機意識必不可少,。任何一次風(fēng)險的發(fā)生都可能演變?yōu)槲C,而危機發(fā)展之迅速容不得有過多的準(zhǔn)備時間,。危機處理得好,,保險業(yè)的形象將會得到提升,甚至是重塑,,而危機處理得不好,,則很可能招致極大的非議。
保險業(yè)的巨災(zāi)危機意識首先要建立在對風(fēng)險問題的長期關(guān)注上,。保險業(yè)是專門從事風(fēng)險管理的行業(yè),,被譽為社會發(fā)展的穩(wěn)定器,而其穩(wěn)定社會的力度有賴于對風(fēng)險的把握,。世界上許多優(yōu)秀的保險公司同時也是出色的風(fēng)險研究者,,例如瑞士再保險公司在巨災(zāi)風(fēng)險方面的研究,一些健康險公司對疾病風(fēng)險方面的研究,,做員工賠償保險的公司對員工傷害風(fēng)險的研究等,,都是非常突出的。
自然災(zāi)害風(fēng)險的形成機制非常復(fù)雜,,但氣象災(zāi)害在一定程度上還是可以預(yù)測的,,如此次南方的冰雪災(zāi)害主要與“拉尼娜”現(xiàn)象所引發(fā)的極端天氣有關(guān)。研究表明,,我國出現(xiàn)的降水異常分布特征和歷史上較強“拉尼娜”事件發(fā)生后的冬季氣候特征非常相似,,“拉尼娜”把暖濕氣流帶到了本來就氣溫很低的南方地區(qū),導(dǎo)致了強降雪,。實際上,,近年來,歐洲地區(qū)就已經(jīng)出現(xiàn)冬季強降雪天氣增加的勢頭,,而且已經(jīng)發(fā)生了交通災(zāi)害風(fēng)險加大,、一些地區(qū)電網(wǎng)受損影響正常供電的情況。作為風(fēng)險管理者的保險業(yè),,應(yīng)該早就注意到這一點,,不僅有義務(wù)向社會各界通報這些風(fēng)險研究結(jié)果,而且要在業(yè)務(wù)方面提早準(zhǔn)備,。
其次,,保險業(yè)的巨災(zāi)危機意識還體現(xiàn)在危機應(yīng)對的形式上,。這次冰雪災(zāi)害對中國保險公司處理公共危機的專業(yè)素養(yǎng)是一次考驗,這種考驗體現(xiàn)在兩個層次上,,一個是損失補償,,一個是損失控制。先談?chuàng)p失補償,,這次保險公司承諾的快速理賠,只是一個基本要求,,關(guān)鍵是理賠能否讓投保人滿意,。財產(chǎn)保險條款中對于“雪災(zāi)”責(zé)任的定義和公眾對于“雪災(zāi)”的認(rèn)識可能有差異,我國保險消費中一直存在這樣一種情況,,即有些消費者對保險責(zé)任認(rèn)識不正確,,很多情況下消費者都是按照常識來理解保險責(zé)任,而保單中載明的保險責(zé)任卻是有特別規(guī)定的,。如果在理賠過程中這種差異比較明顯,,將會使保險公司面臨不利的境地。
再看損失控制,。因為保險公司是損失的賠付者,,所以它也是一個很好的損失控制者。保險公司作為損失控制的專業(yè)機構(gòu),,應(yīng)該積極參與救災(zāi),,這不僅會減少日后的賠付,而且對于樹立其優(yōu)秀的公眾形象十分有益,。災(zāi)害發(fā)生以來,,各媒體都用大量篇幅報道災(zāi)情發(fā)展以及救災(zāi)進(jìn)展,除了直接負(fù)責(zé)的部門,,如電力部門搶修電力設(shè)施,,民政部門發(fā)放救災(zāi)物資等之外,還有很多國家機構(gòu)和社會各界人士發(fā)揮了自己的力量,,如中共中央宣傳部,、國家廣電總局向受災(zāi)較為嚴(yán)重的7個省(區(qū))捐贈5萬臺收音機,,以使受災(zāi)群眾及時了解黨中央,、國務(wù)院關(guān)于抗災(zāi)救災(zāi)的安排部署,掌握新聞和交通,、天氣信息,,被封高速公路沿途的熱心商家為司機送上熱飯菜等。保險公司本就具備雪中送炭的形象,,這個“炭”不僅是狹義的保險賠款,,更是廣義的災(zāi)害救助,,這種救助所帶來的社會效應(yīng)是廣告等其他宣傳途徑所不可比擬的,它能幫助公眾迅速認(rèn)識到保險的精髓,,有助于培養(yǎng)消費者的保險意識以及對保險的認(rèn)可,,這不正是保險公司長期以來所追求的嗎?
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