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曾有數(shù)據(jù)顯示，在遭受自然災害時,，我國的保險賠償僅接近5%,，而全球這一數(shù)據(jù)的平均水平為36%。此番雪災襲擊之下,，我們再次看到,，面對社會風險尤其是頻仍巨大的自然災害，我國社會保險能力仍亟待完善,。
雖然我國是世界上公認的各種自然災害（地震,、洪水、臺風等）發(fā)生均比較頻繁的國家,，因災損失十分巨大,，但相應的保險開發(fā)程度卻非常低——一方面,，專門針對自然災害的險種設計寥寥無幾,，如地震險便長期闕如；另一方面,，既有的自然災害保險理賠標準又顯得相對嚴苛,，弱化了它的保障功能。如現(xiàn)行財產(chǎn)保險條款中的
“雪災”保險責任標準便是：只有雪壓達到特定要求導致建筑物倒塌時,，保險公司才承擔賠償責任,。
必須看到，公眾風險意識不足,、投保意愿不強,，也是制約當前保險在自然災害面前更難有效發(fā)揮作用的一個重要因素,。從此次保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)——“保險公司接到的雪災報案中，數(shù)量最多的是車險,，共43.35萬件,，占總報案數(shù)的85.8%”，以及雪災損失的實際分布——“倒塌房屋22.3萬間,，損毀房屋86.2
萬間”中,，便不難看到問題：有強制背景的車險成為雪災保險報案的主體，而更為巨大的房屋財產(chǎn)損失,，卻被很多人所忽視,。許多自然災害保險，如地震險,、農(nóng)業(yè)險等,，事實上均是具有明顯公益和準公共品性質的險種，整個社會國家都是保險的受益人,。因此,，無論從降低保險者及投保人負擔的角度看，還是從保障社會公益的角度看,，政府都應該承擔起一定的扶持,、援助責任，如對自然災害保險進行財政補貼,。
在我國,，雖然政府在一定程度上也意識到了這種保險補貼的重要性和必要性，但具體的配套政策支持,，卻沒有真正形成或有效落實,。關于這一點，從現(xiàn)已公布的數(shù)據(jù)中也不難從一個側面得到佐證：此次雪災,，全國農(nóng)作物受災面積1.01億畝,，絕收1628萬畝，但對應的農(nóng)業(yè)保險報案僅1.73萬件,，甚至不及車險的
1/20,。
提升社會的保險、御災能力,，是此次雪災給我們提出的一個重大課題,，需要我們盡快以實際行動去著手改進和完善。 |
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