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| 交強(qiáng)險(xiǎn)"保費(fèi)降低,、保額提高"仍有空間 |
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11月30日，人們期待已久的交強(qiáng)險(xiǎn)首份盈虧報(bào)告出爐,。當(dāng)日,，中國保監(jiān)會(huì)向社會(huì)公布,，根據(jù)普華永道出具的報(bào)告，２００６年７月１日至２００７年６月３０日,，全國交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入合計(jì)５０７億元，按國內(nèi)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則核算交強(qiáng)險(xiǎn)首年出現(xiàn)賬面虧損３９億元,，但如果按國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則核算,，則出現(xiàn)小幅盈利,。保監(jiān)會(huì)明確表示,，將采取聽證方式進(jìn)行交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率的調(diào)整,，推進(jìn)決策科學(xué)化、民主化,。
交強(qiáng)險(xiǎn)自去年7月1日正式實(shí)施起,，就一直因保費(fèi)高、保額低而備受爭議，關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)的“暴利說”不脛而走，公眾深信不疑,，保險(xiǎn)商則一直叫屈,。審計(jì)結(jié)果的出爐，將使民眾的評(píng)價(jià)和保監(jiān)會(huì)今后完善交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率,，都有一個(gè)依據(jù),。同時(shí)，保監(jiān)會(huì)的表態(tài)也給了人們一顆定心丸,，這就是：將切實(shí)聽取民意,，依照法律規(guī)定的權(quán)力和程序,，不斷完善交強(qiáng)險(xiǎn)制度。
此間,，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)根據(jù)審計(jì)報(bào)告,，明確要求保險(xiǎn)公司在不增加投保人負(fù)擔(dān)的前提下,，提高交強(qiáng)險(xiǎn)的保障程度，并已初擬按照交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額提高一倍至１２萬元的標(biāo)準(zhǔn),，要求中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提出交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率調(diào)整的初步方案,。據(jù)３０日公布的中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的初步方案,，在１２萬元責(zé)任限額下，交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率按車型不同將有不同幅度的下調(diào),，其中,，廣受關(guān)注的普通家庭用車的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)擬由現(xiàn)行１０５０元下調(diào)至９５０元，降幅９．５％,。此方案提高了保障程度,，也相對(duì)減輕了投保人的負(fù)擔(dān)。
這是一個(gè)可喜的變化,，這樣的變化才剛剛開始,。保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人表示，由于在交強(qiáng)險(xiǎn)制度實(shí)施第一年各家保險(xiǎn)公司成本投入較大,，以及按國內(nèi)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則保單取得成本須在當(dāng)期攤銷等原因,，交強(qiáng)險(xiǎn)首年財(cái)務(wù)報(bào)告匯總出現(xiàn)３９億元賬面虧損。他還表示,，根據(jù)對(duì)２００７年以來交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營情況的評(píng)估表明,，隨著交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的平穩(wěn)運(yùn)行，其經(jīng)營成本已呈現(xiàn)逐漸下降趨勢(shì),，２００７年１月至１０月交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了９．３億元賬面利潤,。也就是說，隨著交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的逐漸成熟,，運(yùn)營成本逐漸降低,，今后“保費(fèi)降低，保額提高”的空間依然存在,。
另外,，從“今年１至１０月交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)賬面利潤９．３億元”，就可以支持“普通家用小汽車保費(fèi)下降100元”,、“保額提高6萬元”三個(gè)關(guān)鍵數(shù)據(jù),，可以反過來證明，真正用在人身救助上的保費(fèi)可能并不需要太高,。這也使人們對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)大部分被無謂消耗在財(cái)產(chǎn)賠付上的質(zhì)疑,，得到證實(shí)。此前,，社會(huì)各界普遍認(rèn)為,，現(xiàn)行交強(qiáng)險(xiǎn)“高保費(fèi)、低保額”的根本原因,，就在于對(duì)人員傷亡和醫(yī)療費(fèi)用的賠付遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足(上限分別是6萬元和8000元),，大量的賠付卻被淹沒在2000元以下的小額財(cái)產(chǎn)賠付中。交強(qiáng)險(xiǎn)本來目的就是為了救助人身傷亡,，而實(shí)施的結(jié)果是被大量用在了財(cái)產(chǎn)損失的理賠上,。在一次研討會(huì)上,，法學(xué)專家和保險(xiǎn)專家們達(dá)成的共識(shí)是，交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)剔除財(cái)產(chǎn)賠償責(zé)任,。這或許是從根本上醫(yī)治交強(qiáng)險(xiǎn)“保費(fèi)高,、保額低”畸形現(xiàn)象的一劑良藥。
因此,，完善交強(qiáng)險(xiǎn)制度還需要經(jīng)歷不斷的“痛苦歷程”,。比如全國人大修改道交法第76條，或進(jìn)行相關(guān)法律解釋,，從中剔除財(cái)產(chǎn)賠付責(zé)任。另一個(gè)渠道是保監(jiān)會(huì)有沒有權(quán)限創(chuàng)造性地運(yùn)用法律,，將交強(qiáng)險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)賠付額降至只具備象征意義的最低限度,。對(duì)此，社會(huì)各界都要努力,，并且要有耐心和信心,。日本的交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任和費(fèi)率在50年中調(diào)整了7次，美國的交強(qiáng)險(xiǎn)起步時(shí)也經(jīng)歷了“痛苦的歷程”,，中國的交強(qiáng)險(xiǎn)也要經(jīng)歷不斷博弈的過程,。 |
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