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一般來說,，美國的銀行較少聯(lián)合經(jīng)營,，其中除了銀行私營原因以外，這些國家的政府也注意保持各銀行間的競爭能力,，以便促使他們提高服務(wù)質(zhì)量,，并防止出現(xiàn)行業(yè)壟斷危機。
很少排長隊
美國的銀行并不承擔(dān)那么多收費業(yè)務(wù),。例如水,、電、電話,、信用卡,、房貸、違章罰款都是由客戶把費用繳到各自的服務(wù)公司去,，小客戶沒有必要到銀行排隊繳費,。所以美國銀行柜臺前排隊的現(xiàn)象也較國內(nèi)少得多，加上自動柜員機密集和網(wǎng)上服務(wù),、電話查詢的普及,，所以美國人使用銀行服務(wù)次數(shù)雖然多，但是銀行間通存通兌卻很少有人提及,。
這一現(xiàn)象和西方世界長達幾個世紀(jì)以來所發(fā)展的一連串金融制度分不開,。以個人生活為例，美國的銀行向客戶提供的最常用也最方便的是支票戶頭,�,？蛻粼谑盏剿姽尽㈦娫捁�,、信用卡寄上門的賬單后,，就可以簽支票寄到這些公司付賬，不必到銀行里繳款,。目前用現(xiàn)金發(fā)工資在美國也基本絕跡,，工資會以支票或轉(zhuǎn)賬的形式進入雇員賬戶�,？蛻舨淮嬖诠べY在甲銀行發(fā),，房貸在乙銀行繳的麻煩，也很少需要在各銀行間奔波和排隊,。
收費少還倒貼錢
美國各銀行的自動柜員機網(wǎng)點相當(dāng)密集,，有的在銀行門市部里,，也有的獨立設(shè)在商店、街道和旅館里,。只要持有銀行卡,，就可以在任意一臺提款機上取到現(xiàn)款。當(dāng)取款人在使用不是自己的開戶銀行提款機時,，要收手續(xù)費2到3美元,。不過，因為美國銀行的網(wǎng)點的密集和便利,，所以客戶使用其他銀行自動柜員機和窗口存款的情況較少見,。
從上個世紀(jì)80年代以來，美國銀行實行“無收費銀行”服務(wù)制度,，當(dāng)時是對開戶且最低保持千元存款的賬戶不收手續(xù)費,。后來，發(fā)展到學(xué)生賬戶(不限制最低存款額)不收費,，到現(xiàn)在擴大成為成人賬戶不收費,，而且有的銀行還在客戶開支票戶頭時“倒找錢”。銀行會在客戶的新賬戶里預(yù)存50美元,，白送給客戶作為禮金,，或者贈送應(yīng)時的小禮物。
公眾集體抵制高額手續(xù)費
本世紀(jì)初,，美國,、英國和澳大利亞等國家銀行和信用卡發(fā)行公司曾以經(jīng)營費用上漲為由，提高服務(wù)費用,，引起了公眾的強烈不滿,。對此,，歐美國家很多金融專家站出來,，指導(dǎo)人們在被收取了高額無理費用時，如何保護自己和向哪個部門投訴,。而用戶也在自由競爭的銀行機制保護下,，對高收費的銀行進行了積極的抵制，不少人轉(zhuǎn)向服務(wù)好,，收費合理的銀行開戶,。這樣一來，對“霸王條款”有巨大的遏制作用,。
毋庸諱言的是,，歐美國家銀行經(jīng)營并非十全十美，同時也缺乏政府的統(tǒng)一調(diào)控,。但是他們努力健全銀行服務(wù)體系的經(jīng)驗,，值得借鑒,。 |